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中國樓市又出現了一個缺德的創新(圖)

2019-01-08 21:07 作者:齊俊傑 桌面版 简体 2
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根據媒體報導,杭州農業銀行部分支行近日調整了房貸政策,規定房屋按揭貸款最長可貸到80週歲,一舉打破貸款人最高年齡記錄。以前最多貸款到65歲,也就是說你如果退休了還想貸款買房,頂多給你貸款五年,而現在杭州農業銀行可以說敢為天下先的大膽創新,即使你已經躺在床上不能動了,也要拉出來還房貸。
杭州農業銀行部分支行規定房屋按揭貸款最長可貸到80週歲。(圖片來源:Getty Images)

【看中國2019年1月8日訊】根據媒體報導,杭州農業銀行部分支行近日調整了房貸政策,規定房屋按揭貸款最長可貸到80週歲,一舉打破貸款人最高年齡記錄。以前最多貸款到65歲,也就是說你如果退休了還想貸款買房,頂多給你貸款五年,而現在杭州農業銀行可以說敢為天下先的大膽創新,即使你已經躺在床上不能動了,也要拉出來還房貸。

有人問了,銀行就不怕錢回不來嗎?他們也怕,所以也進行了規定,可以父母和子女兩代人來償還貸款,所以不怕你活不到80,只要你有子女,這錢就跑不了。據說這種接力貸已經遍地開花,杭州農業銀行是集大成者,敢放到80歲,而其他的銀行也基本都放到了70歲,甚至75歲。

更長的房貸期限,也就意味著每月的還款額度更低,銀行們發現如果嚴格按照50%的房貸收入比,30年貸款期限,已經沒什麼潛在貸款客戶了,畢竟一套房500萬,月還款接近15000,也就意味著家庭月收入要破30000,即使在北上廣深杭這種地方,這樣的家庭也並不多,可能不超過10%,而且這裡面又有80%都有房了。所以導致銀行很鬱悶,要麼就得對房貸收入比這個考核睜一隻眼閉一隻眼,要麼就的想其他的辦法。而接力貸這種東西,就是在這種背景下被創新出來的,可謂是缺德帶冒煙了。這就是告訴大家,原來夫妻兩個人30年的房貸捆綁,現在要變成一大家子人一輩子的房貸壓力。沒想到電影讓子彈飛裡的一句話成為了現實,前幾任縣長把鵝城的稅都收到90年之後了。

這種接力貸其實也並非什麼新鮮事物,之前其實就有,只是如今在房貸上面,被用到了極致,之前我們都說,掏空六個錢包,以前是父母為孩子湊首付,子女自己還房貸,但後來房價不斷上漲之後,銀行發現,子女連月供都還不上了,所以很有必要把父母一起拉進來還貸款,於是就嫁接了接力貸。

銀行也不傻,不可能什麼人都貸款,根據媒體的調查,對年齡偏大的借款人審核會比較嚴格,利率也會更高,所以這種接力貸,其實還是給現在的年輕人準備的。順便榨干了老年人的棺材本。而銀行不管那麼多,我要做業務,我也要資產安全。至於你怎麼活,關我屁事。

但這個東西真的能降低風險嗎?顯然不可能,他只是讓風險看起來降低了而已,主力人群是針對那種父母有工作,子女也有工作的家庭,如果父母已經退休了,那麼能夠貸款的額度也就非常有限。但問題是,未來父母終將退休,而且很快就會退休,你怎麼去衡量現在和未來的收入關係,有的父母退休前,可能月入幾萬,但退休後就只有退休金了,銀行以什麼標準來發放貸款?

這種50-60歲的父母,子女應該在20-30歲左右,有一定的收入能力,但是賺錢能力也不是特比的強,銀行主要是看中他們的需求。所以說白了銀行這種接力貸,無非就是把父母這一輩,20年的退休金生生的拉進了房貸裡。但問題是兩個老人的退休金一共也就8000多,之前父母已經掏空了棺材本付了首付,這下還要跟著一起還房貸,這日子還怎麼過?

銀行不管這麼多,不是還沒退休嗎?在你們退休之前,這起碼還是一項好資產,好業務,至於父母退休了,子女收入成長不及預期,銀行該怎麼辦?這個他們可能自己都沒想過。反正那是幾年之後的事了,到時候你們已經還了大把的房貸,銀行的安全墊已經積累的很厚了,而購房家庭的沉沒成本也已經越來越多,這樣他們棄房斷供的風險也就會越來越小。

銀行的算盤是不錯,特別是短期業績可能會有提升,只要房價一直漲,就會掩蓋所有問題,但是一旦房價開始掉頭向下,將非常的危險,以前子女供房,父母還能成為預備隊,隨時貼補,但現在你徹底榨干了父母,也就完全失去了彈性,一旦遇到生病,大額支出,失業,收入不及預期,或者房價下跌銀行要求補充資金,這個家庭將無以為繼,再也沒有了後備資金。

所以綜合來看,接力貸無非就是想讓房價跟房貸看起來更加的合理,自己給自己找個藉口,甚至不惜透支幾代人的儲蓄,以及未來的收入。但是不合理的東西,終究不合理,再怎麼掩蓋他也是不合理的,銀行追求安全的資產,反而把家庭至於巨大的風險之中。透支幾代人的收入去買房,這種金融創新,不要也罷。

我相信這個政策影響的人並不多,但他卻開了非常壞的頭,很容易被一些壞人利用,比如繞開限購,投機炒房,或者坑爹等等,一些老人可能會被他坑的很悲慘。

責任編輯: 辛荷 --轉載請註明出處, 嚴禁建立鏡像網站。
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