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中信銀行用行動證明:不看好北京房價(圖)

 2018-03-10 09:00 桌面版 简体 打賞 0
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【看中國2018年3月10日訊】2月的最後一天,一大早,一則關於房地產的消息刷屏。

據彭博社消息,有知情人士稱,中信銀行已經叫停發放北京地區的住房抵押貸款。這一消息在28號下午得到確認。據國內財新的消息,中信銀行暫停了北京地區200萬元以上個人住房抵押貸業務。

知情人士稱,這不是央行或者銀監會的決定。接近央行北京分行的人士稱,央行目前對房地產貸款沒有統一要求,各商業銀行可以依據自身情況定奪相關貸款規模和額度。中信銀行自身作出了決定,由於今年以來企業貸款需求旺盛,而且企業貸款利率上升,銀行出於自身商業考慮更願意發放利潤率更高的企業貸款。

其實,最重要的,還是跟決策相關。

有什麼理由讓一家曾經如此喜歡房貸的銀行,對北京的個人抵押房貸如此嫌棄呢?與往年相比,2018年的工作安排中,央行和銀監會均將「防範和化解金融風險」、「抑制槓桿率」放在了最為重要的位置,並特別提出了房地產方面的金融風險防控。

中信銀行對房價不看好,尤其對於北京的房價不看好。如果手上一把北京的房地產資產,萬一像燕郊一樣大跌怎麼辦?

圖為中信銀行北京總部大樓
圖為中信銀行北京總部大樓(圖片來源:Getty Images)

中信銀行總行營業部回應稱,自2017年3月起,國家加大房地產市場調控工作的部署,堅持「房子是用來住的,不是用來炒的」定位,加之北京市「因城施策」的大背景下,中信銀行「堅決執行」國家關於房地產市場調控的政策,對北京地區相關產品的信貸政策及時進行調整、傳導、落地。

還補充,是為了保障北京市房地產調控工作的順利進行,相應地調整相關業務的審批政策,確保信貸資金真實用於個人客戶的企業經營和生活消費,嚴格落實差別化住房信貸政策,

這句話的含義似乎是,北京是房地產調控的試點,重災區,還暗示了剛需的按揭、一手房貸款不會受到影響。

貸款門檻提升,對於以前有合作的、相對安全的項目網開一面。在接受相關媒體的採訪時,有中信銀行的信貸人員表示,該網點的住房按揭貸款並沒有停,但是不接受二手房貸款,只接受與中信銀行有合作的樓盤的期房業務,符合中信銀行准入的項目才可以做。

更嚴峻的消息事來了。當天下午,還有市場消息稱,除了暫停新增業務之後,該行在途的(已批復但未放款)住房抵押貸款也將一律停止放款。但截止當天下午兩點半,中信銀行總行營業部尚未證實這一消息。

這是非常重要的金融信號,怎麼估計都不過分。如果推廣到其他銀行,直接關係金融、房地產,甚至實體經濟的發展。

毫無疑問,這是中國金融去槓桿的又一標誌,市場資金會更加緊張。中國貸款一半以上是抵押貸款,抵押品裡面最重要的是房地產。抵押貸款的意思是,你不還,債權人就當你的房東,當你這塊地的地主,當你珠寶、車子的主人。

截至2017年5月末,金融業本外幣貸款餘額118.66萬億元,這其中約60%的貸款為抵質押貸款,房地產為主要押品,佔押品比重約為50%,總比重是30%,其次為應收賬款、金融資產。因為,房地產造假難,評估也容易。

房地產抵押,貸款容易利率低。以五大行為例,2016年年報顯示,其個人住房貸款總計達12.83萬億,佔整個個人貸款16.55萬億的比例,高達77.52%;佔整個五大行2016年48.61萬億規模的26.39%,接近三成。

去年12月,《銀行家》雜誌發表了高廣春的一篇文章,抖出了驚人的增長數據。近十多年來,中國個人住房抵押貸款持續上漲,2004年餘額不到2萬億元,2013年不足10萬億元,2017年一季度突破20萬億元,三季度達到23萬億元與2004年比,平均每年有近一倍的漲幅。

連房地產抵押貸都難了,零增長了,你想想,貸款會有多難!做好金融去槓桿的準備,怎麼充分都不為過。跟房字相關的,趕緊爭取房地產信託,爭取證券化,讓脖子上的繩子松一點。

還有業內人士說,中信銀行暫停個人住房抵押貸款是表外融資規範後的結果。這句話不算太正確,本來貸款額度就緊張,表外回表內,支持實體經濟,房地產風險上升,整體的房貸都會受到抑制。

但中信銀行是上市銀行中資產縮表的先驅,從2016年四季度至2017年三季度有三個季度總資產是負增長,2017年一季度環比下降幅度最大,達到3.02%,這主要是由於應收款項類投資和同業業務資產的減少所致。

如果中信銀行受到壓力不得不這麼幹,那其他銀行怎麼辦?

怎麼去槓桿、穩房價,防止抵押貸款再次進入房住產市場買房?降低住房抵押貸款是重要一環。在有的地方有的房產,索性,不准住房抵押貸款了。

還有一個原因,是中信銀行認定,北京是試點,房價還會跌,抵押的房產質量會下降。

銀行拿著一把房地產,結果像燕郊一樣,房價降了,銀行的資產負債表急劇惡化,資產證券化又沒那麼快,找誰哭去?

而且,有人拿著住房抵押的錢繼續買房,這不是跟政策唱反調嘛!

假設你有套產權清晰、有產權證的房子,幾個證都齊全,市場價格800萬,你能借到400萬或者500萬左右,現在上限沒那麼高。不同的銀行門檻、利率等不一樣,相比來說,房產抵押貸款利率是比較低的。

假設啊,多數銀行把房地產抵押的大門給關上,會影響20%到30%左右的貸款,不知道有多少高槓桿的人得跳樓,有多少企業睡不好覺。一些有其他資產的企業,恐怕會興奮得跳上房頂。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)
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