中国富豪钱逃海外 利用古印度途径令北京难防？(图)

《彭博》报导，现今在有愈来愈多中国富人选择委讬地下机构把自己的财产转移出境内。人民币示意图。(图片来源: Getty Images)

【看中国2023年11月15日讯】(看中国记者王君综合报导）中国政府在2021年提出“共同富裕”政策，之后又因中国经济在新冠肺炎后复苏弱于预期，且人民币、股市等都持续走弱，使得中国中高产阶级富豪们认为，与其将资产放于国内遭查，甚至被充公，不如放至国外，所以出现许多富豪们冒险使用了非正规系统，把自己的资产转移出境。

据《彭博》报导，财富顾问表示，自从新冠疫情之后，重新开放国际边境以来，富人对海外备用选项需求已经激增，无论是为了要实现资产多元化，或者为了潜在的移民来铺路，有愈来愈多的中国人开始把资产转移至国外。虽然传统的避风港仍然相当具有吸引力，比如温哥华的房地产或者美国的股权投资，甚至在过去2年内，新加坡亦成为中国富豪新的目标。然而，要自中国合法转移现金受到了相当严格的限制。

根据《自由时报》报导，世界上用来将国内、外资金转移的系统有许多种，而“哈瓦拉”（Hawala）就是其中一种，但哈瓦拉体系在很大程度上，其属于正规金融系统外运作的非正规体系。

哈瓦拉为一种传统的非正式资产移转体系（IVTS），其于很多国家或者地区并不受监管。此体系建立于哈瓦拉经纪人网络之上，他们代表了客户进行资金转帐，不过并不需透过传统的金融机构。它被认为起源于古印度，后来有被中东及其他地区采用，其中包括了非洲之角和南亚。

哈瓦拉体系是以信任为基础，它依靠着哈瓦拉经纪人把资金从一个人转移至另一个人。由于哈瓦拉经纪人之间相互联系，因此构成庞大的关系网络，他们常会利用各种方式来进行资金转帐，比如：快递服务或者网际网络。通常哈瓦拉体系会被用来作为国际资金转帐的一种方式，特别是在资金流动已经受到限制或者正规银行系统不发达的国家或者地区。同时它也是移工们汇款给自己家乡亲属的一种方法。

由于中国长期严控资本外流，在此严格的规定下，若要从中国合法转移现金，那么每年每人仅能海外电汇5万美元而已，如果是决定移民，则还有1次的转移资产机会。

有大量中国富豪害怕自己资产遭充公，因此加速将自己资产往海外移送，可是中国又规定严格，此时就得靠哈瓦拉这类地下管道。

目前有愈来愈多的迹象表明，更多的资金正在寻求离开中国本土，而房地产顾问公司居外IQI（Juwai IQI）于今年8月指出，预计于未来2年将会有超过70万的中国人会离开该国，而中国人置产的热门选项，包括了澳洲、加拿大与英国。

法国外贸银行（Natixis）的资深经济学家吴卓殷（Gary Ng）表示，据旅游数据中无法解释的差异表明，中国游客于旅游期间把现金留在海外，预计2023年将会有多达1500亿美元（大约新台币4.8兆元）资金流出中国。

据英国家打击犯罪调查局指出，为了可以透过哈瓦拉系统来进行交易结算，中国有不少地下机构时常利用犯罪集团透过贩毒、非法移民、人口贩运和走私香烟等活动产生的现金。同时英国执法人员亦发现，这些机构也经常使用中国留学生的帐户，把资金转移至合法的银行系统。

哈瓦拉地下汇兑已经遍及全球

哈瓦拉运作有如“准银行”般，不过却不用受到任何监管，而微妙的站在灰色地带套利，这种体系已经正在不断如雨后春笋般地涌现。

哈瓦拉交易说穿了即是地下汇兑，其实台湾也有不少地外籍劳工，或者外籍配偶就是利用哈瓦拉体系来汇钱。如今这些地下网络的范围已经遍及全球，只要有大量华侨在的地方皆有机构运作。

2019年，英国国家打击犯罪调查局（NCA）的情报发现，这些地下钱庄非常有可能在关键地点准备好资金池，以利收款人可以快速收到转换成当地货币现金。

哈瓦拉比起正规金融体系，其较为低调、快速、便利和成本低，而运作主要靠信用。哈瓦拉供应商除了能够从预付的服务费来获利之外，经纪人时常也会规避官方汇率，以赚取利润，比如资金会用汇款人所在国货币形式来进入体系，而以支付所在国货币地形式来离开体系。

因为哈瓦拉是在正规银行系统外运作的体系，为一种非正规的价值转移体系，已于全球许多地区运作了数个世纪，使得政府难以监控与监管。另外，哈瓦拉经纪人通常并不会保留正式交易记录，非常难去追踪资金流向。

ISIS等恐怖分子利用哈瓦拉移转资金

在正规银行系统不发达国家或者地区，哈瓦拉就经常被使用来进行国际汇款。所以哈瓦拉体系的复杂性及不正规性，导致政府难以有效监管与监控其活动。

因为哈瓦拉的隐私性很强，也时常被当作犯罪媒介，据美国财政部的研究指出，哈瓦拉时常被拿来当作洗钱和毒品等交易地管道。对于恐怖组织来说，他们利用这些体制来流转资金，以筹集发动恐怖攻击资金，甚至利用中东金融体制漏洞，来获取庞大不法收益。

2014年，极端恐怖组织“伊斯兰国”（ISIS）的恐怖分子占领了伊拉克北部的摩苏尔之后，将自当地银行所抢夺的4.29亿美元，转入到约旦银行，之后再转移至巴格达地的下钱庄，而后利用汇率套利送回到ISIS控制的地区。

由于哈瓦拉体制并不需要任何身分证明，而且还会将交易项目销毁，其便利的手续费成为ISIS首选，曾经有统计指出，每个月ISIS能够从哈瓦拉交易当中，来确保至少有2000万美元收益。

由于几乎无法拿到哈瓦拉交易记录，以至无法可靠地确定哈瓦拉交易金额，前纽约花旗副执行长Finance Minister Shaukut Aziz曾经表示，每一年巴基斯坦的哈瓦拉体系移转大约20到50亿美元，且哈瓦拉又是一个全球运作的体制，由此推测，哈瓦拉的交易总额至少达数十亿美元。