银行收费为何越“减”越多

2011-06-23 16:07 作者:王石川

按照银监会、央行和国家发改委要求，从7月1日起各大银行34项人民币个人账户服务收费项目将被叫停。然而，旧的收费项目还没取消，部分银行收费项目却又出新招，小额账户管理费、短信通知费等层出不穷。市民们纳闷：银行的“免费午餐”为什么越“减”越多了？

数字显示，2003年10月1日出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确银行收费项目仅300多种，而现在《商业银行服务价格管理办法》中列出的收费项目，已多达3000种，7年时间银行收费项目竟增长了10倍。银行收费项目越“减”越多，究竟什么原因？

首先，违规成本太低，不收白不收。根据《价格法》规定，制定关系群众切身利益的公用事业价格、公益性服务价格、自然垄断经营的商品价格等政府指导价、政府定价，应当建立听证会制度。银行收费也许不属于严格意义上的公用事业价格，但这些收费，显然与群众切身利益息息相关，应该听证，但银行想收就收，想收多少就收多少，完全罔顾民众感受。

对这些擅自收费、乱收费行为，全国人大代表上书过，律师起诉过，普通老百姓质疑过，但是，银行我行我素。乱收费、违反法律法规，银行相关负责人却从没有因收费而被问责。银行我行我素，正是因为违规成本太低，低到近乎为零的地步。

其次，老子监督儿子的监管体制，很难发挥效力。银行擅自收费、乱收费，引发了民怨，在民意催逼之下，相关主管部门并未装聋作哑，无论国家发改委还是中国银监会，都多次表态，特别是银监会作为直接管理银行的部门，曾要求商业银行规范服务收费行为，对违反规定的收费项目，立即停止收费，还要求银行测算业务成本，诸如此类，都可圈可点，但是银行却不听。不听，银监会也没有采取严厉的措施，加以处理。这就使人疑问，银监会的监管为何如此无效。

银行收费其实“师出有名”，《商业银行服务价格管理暂行办法》第六条明确规定，根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。换言之，银行可以进行自我调价。问题是，将顾客抛在一边，这种单方面的调价违背公平公正原则，也正因为如此，上上下下都建议，应该修改《商业银行服务价格管理暂行办法》，但诡异的是，此前价格主管部门和银行监管机构称已经起草完成，并公开表示将广泛征求意见的《商业银行服务价格管理办法》，在相隔了数个月后至今不见下文，其何时能出台仍是一个未知数。相关主管部门的暧昧态度，直接导致了银行业有恃无恐。

最后，银行业地位举足轻重，消费者权利贫困。现实中，银行傲慢，顾客无奈，原因就是银行业尚不是充分竞争的行业，它处于重要地位，受到政策的多重保护。有的银行出现了坏账，甚至由国家进行剥离、注资。近年来，我国银行业的利润很好看，但不是充分竞争的结果，是政策保护的结果，是垄断造成的结果。在此语境中，“收费国际化、服务本土化”，有何奇怪？

银行收费越“减”越多是吊诡的，但在目前这种体制语境中，又是必然的。破除困局，笔者认为，需全国人大介入，应该改变目前的监管体制。如果不从根本上解决银行业体制沉疴，单靠其自觉及暧昧的监管，一切皆是虚妄之谈。

(文章仅代表作者个人立场和观点)