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男兒淚恐白流?分析:不良貸款大增 銀行不會放水(圖)

 2024-08-14 01:52 桌面版 简体 打賞 1
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分析指,今次香港經濟衰退,金管局難以置身事外。(香港政府新聞處)
分析指,今次香港經濟衰退,金管局難以置身事外。(香港政府新聞處)

【看中國2024年8月14日訊】(看中國記者李懷橘綜合報導)上周五(9日)香港經民聯副主席、立法會議員林健鋒與地產界代表與金管局官員會面,訴說經營苦況,促請當局施壓銀行放寬按揭,以紓緩業界燃眉之急。林在會後的記者會上流下男兒淚。有時評人表示,可惜林健鋒流下的「男兒淚」恐白流。樓價持續下跌,其結果或拖累整個銀行體系,導致不良貸款大增。因此,銀行更不可能放寬按揭。

財經時評人顏寶剛以香港恒生銀行為例指,恒生2024年上半年不良貸款大增86%至460億元(港元,下同),令不良貸款比率由2.83%幾乎倍增至5.32%。

翻查資料,恒生的不良貸款率,在2021年前一直維持低於1%,但之後三年卻飆升,從1%至5.32%,累計升了五倍有餘。

恒生稱目前的香港商業房地產貸款組合約1400億元,佔整體貸款達16%,而中國內地商業房地產的貸款則按年降21%至280億元,佔比僅為3%。

顏分析指,香港商業地產市場瀕臨「爆煲」,寫字樓及商鋪價值急跌,是恒生不良貸款急升原因,相反住宅物業按揭仍屬較穩陣。

早前顏寶剛在文章中指出,根據金管局數據,本港銀行體系的問題貸款已出現惡化趨勢,反映問題貸款的「特定分類貸款比率」由去年底的1.56%進一步升至今年3月底的1.79%,為2004年以來最高水平,創20年新高。

對於銀行不良貸款問題惡化,金管局「居安不思危」,只是不斷為事件降溫,將問題歸咎於外圍因素。評級機構惠譽早前已警告,商廈空置率上升,會為亞太區銀行的貸款帶來考驗,甚或對香港個別銀行的生存力評級有影響。惠譽預期,今年地產相關貸款仍會出現貸款損失或撥備。

顏寶剛指,本港商業地產瀕臨「爆煲」,愈來愈多資深投資者或小型地產商,因為面臨高息重擔,已經變成違約,被銀行全面追收貸款(Call Loan),多項大額物業變成銀主盤,包括「舖王」鄧成波家族持有的觀塘駱駝漆中心。另外,由深圳祥祺集團主席、全國政協委員陳紅天旗下持有紅磡的祥祺中心,亦是被恒生銀行接管為銀主盤。

羅兵咸永道稱過去6至12個月,很多銀行已把抵押品納入破產管理程序,未來接管數字或繼續增加,意味着市場上會有更多破產案例。

此外,一些以收租為主的地產公司亦開始出現困難:持有時代廣場、海港城的九龍倉置業透露第二季零售商戶銷售下滑,上半年反映商戶生意表現的租金按年大跌16%。同樣要面對減租的還有太古地產,第二季租金繼續錄雙位數跌幅,其中太古廣場寫字樓租金大減16%,與首季時17%的跌幅相若,出租率較去年底降1%,至97%。

上週五,林健鋒與地產界代表與金管局副總裁阮國恒會面,訴說經營苦況,促請當局施壓銀行放寬按揭,紓緩業界燃眉之急,林健鋒更於會後見傳媒時感觸落淚。

顏寶剛說,可惜林健鋒的「男兒淚」恐怕是白流,面對商業物業市場崩潰,以至整體樓市出現「插水式」加快下跌,銀行體系的穩健已經不止是一個「遠慮」,還可能加速成為金融市場的「近憂」,甚至會損害到整體銀行體系。而以今天的財金官員的能力,恐怕是無力應對,甚至連承認問題的勇氣也沒有,香港人真的要自求多福。

另據時評人、《信報》專欄作家高天佑指,今次經濟衰退,金管局難以置身事外。對於林建峰和地產界代表促請金管局介入,要求銀行放寬按揭,他表示,從風險管理角度出發,隨着抵押品價值下跌,又或貸款者無法還錢,銀行理論上應該追債、要求增加保證金(補倉)甚至沒收抵押品(斬倉)等相應措施,務求盡量減少潛在損失。

他續指,銀行作為商業機構,有自己的營商考慮,不一定要回應業界呼籲,這也是為何金管局被要求介入的原因。

他說,港元-美元的聯繫匯率制度保證了港元「滙率穩定」、「資金自由流通」,但就變形放棄了「自主貨幣政策」,金管局無法直接調控港元息率高低,只能針對銀行的貸款、流動性、審慎經營等事務,不時發出各種規定和指引,間接調節資金環境鬆緊,避免樓價更趨失控。若按照此邏輯,當樓市下行時,業界期望金管局干預市場,並非全無道理。

金管局的角色相當於香港的中央銀行,職能之一是促進金融體系穩定與健全。高天佑指,若把「金融穩定」定義擴到無限大,而今經濟及樓市「一潭死水」,或構成金融風險,金管局或須出招預防。「由治及興,人人有責」,故金管局也無法置身事外。


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