警告：金融危機以來最令人擔憂的趨勢(圖)

2024年12月22日拍攝的這張照片中，可以看到各種信用卡和借記卡上的Visa、Mastercard和American Express標誌，旁邊放著美國一美元紙幣。（圖片來源：Anna Barclay/Getty Images）

【看中國2024年12月31日訊】（看中國記者路克編譯）美國人的信用卡違約率已攀升至2008年金融危機以來的最高水平。在新冠疫情期間，許多美國人積累了一定的現金儲備，但高通脹已經幾乎耗盡了低收入消費者的積蓄。

根據BankRegData的數據顯示，信用卡貸方在今年前九個月註銷了460億美元的嚴重拖欠貸款。這一數字較2023年同期增長了50%，創下14年來的新高。

所謂「註銷」是指銀行認為借款人不太可能償還債務，這是消費者財務狀況惡化的重要信號。

穆迪分析公司負責人馬克．讚迪（Mark Zandi）指出：「高收入家庭的狀況尚可，但底層三分之一的美國消費者已經耗盡了所有儲蓄。」他說，這些消費者的儲蓄率目前幾乎為零。

持續高通脹和加息對家庭經濟造成壓力

近年來，家庭資金面臨著高通脹和不斷上升的借貸成本的雙重壓力。儘管美聯儲在9月開始將基準借貸成本從21年來的高點下調，但該央行在本月早些時候表示，2025年前的降息速度可能低於市場預期。

各大銀行尚未公布今年第四季度的數據，但已有初步跡象顯示，嚴重拖欠還款的消費者人數在增加。

美國第三大貸款機構Capital One表示，截至11月，其年度信用卡註銷率已從去年的5.2%上升至6.1%。

WalletHub首席執行官奧德賽亞斯．帕帕迪米特里奧（Odysseas Papadimitriou）表示：「消費者的消費能力已經明顯下降。」

從疫情儲蓄到通脹困境

疫情期間，消費者不得不減少外出，並積累了部分儲蓄。這種狀況一度導致信用卡餘額飆升，貸方也因此批准了一些本來可能不具備貸款資格的客戶申請。

然而，隨著消費激增和供應鏈瓶頸問題的出現，通貨膨脹開始飆升，美聯儲被迫在2022年啟動一系列激進的加息政策。

更高的利率讓許多消費者難以全額償還信用卡賬單，尤其是低收入群體。據媒體報導，截至今年9月的一年間，美國人支付的信用卡利息總額達到了驚人的1700億美元。

儘管許多人希望明年利率能有所下降，但美聯儲在最新會議上表示，降息可能會非常有限。官員們預測，到2025年底，只會進行兩次四分之一個百分點的降息，而不是此前預計的四次。

信用卡拖欠率持續攀升

信用卡拖欠率被視為核銷的前兆，目前也處於高位，這被專家視為警告信號。拖欠是指借款人未能在賬單到期日後30天或更長時間支付最低月付款，而逾期僅指遲付一兩天。

根據《金融時報》的報導，美國目前有370億美元的信用卡債務逾期超過一個月。帕帕迪米特里奧警告稱：「拖欠率的上升預示著未來將面臨更多經濟困境。」

此外，一份1月發布的報告顯示，去年全美50個州中有49個州的信用卡拖欠率出現了增長。WalletHub的分析顯示，俄勒岡州的拖欠率漲幅最大，從2022年9月到2023年9月，該州拖欠率飆升了51%。

隨著高通脹和高利率持續壓迫家庭預算，美國消費者可能還會面臨更大的金融壓力。