警告：金融危机以来最令人担忧的趋势(图)

2024年12月22日拍摄的这张照片中，可以看到各种信用卡和借记卡上的Visa、Mastercard和American Express标志，旁边放着美国一美元纸币。（图片来源：Anna Barclay/Getty Images）

【看中国2024年12月31日讯】（看中国记者路克编译）美国人的信用卡违约率已攀升至2008年金融危机以来的最高水平。在新冠疫情期间，许多美国人积累了一定的现金储备，但高通胀已经几乎耗尽了低收入消费者的积蓄。

根据BankRegData的数据显示，信用卡贷方在今年前九个月注销了460亿美元的严重拖欠贷款。这一数字较2023年同期增长了50%，创下14年来的新高。

所谓“注销”是指银行认为借款人不太可能偿还债务，这是消费者财务状况恶化的重要信号。

穆迪分析公司负责人马克・赞迪（Mark Zandi）指出：“高收入家庭的状况尚可，但底层三分之一的美国消费者已经耗尽了所有储蓄。”他说，这些消费者的储蓄率目前几乎为零。

持续高通胀和加息对家庭经济造成压力

近年来，家庭资金面临着高通胀和不断上升的借贷成本的双重压力。尽管美联储在9月开始将基准借贷成本从21年来的高点下调，但该央行在本月早些时候表示，2025年前的降息速度可能低于市场预期。

各大银行尚未公布今年第四季度的数据，但已有初步迹象显示，严重拖欠还款的消费者人数在增加。

美国第三大贷款机构Capital One表示，截至11月，其年度信用卡注销率已从去年的5.2%上升至6.1%。

WalletHub首席执行官奥德赛亚斯・帕帕迪米特里奥（Odysseas Papadimitriou）表示：“消费者的消费能力已经明显下降。”

从疫情储蓄到通胀困境

疫情期间，消费者不得不减少外出，并积累了部分储蓄。这种状况一度导致信用卡余额飙升，贷方也因此批准了一些本来可能不具备贷款资格的客户申请。

然而，随着消费激增和供应链瓶颈问题的出现，通货膨胀开始飙升，美联储被迫在2022年启动一系列激进的加息政策。

更高的利率让许多消费者难以全额偿还信用卡账单，尤其是低收入群体。据媒体报道，截至今年9月的一年间，美国人支付的信用卡利息总额达到了惊人的1700亿美元。

尽管许多人希望明年利率能有所下降，但美联储在最新会议上表示，降息可能会非常有限。官员们预测，到2025年底，只会进行两次四分之一个百分点的降息，而不是此前预计的四次。

信用卡拖欠率持续攀升

信用卡拖欠率被视为核销的前兆，目前也处于高位，这被专家视为警告信号。拖欠是指借款人未能在账单到期日后30天或更长时间支付最低月付款，而逾期仅指迟付一两天。

根据《金融时报》的报道，美国目前有370亿美元的信用卡债务逾期超过一个月。帕帕迪米特里奥警告称：“拖欠率的上升预示着未来将面临更多经济困境。”

此外，一份1月发布的报告显示，去年全美50个州中有49个州的信用卡拖欠率出现了增长。WalletHub的分析显示，俄勒冈州的拖欠率涨幅最大，从2022年9月到2023年9月，该州拖欠率飙升了51%。

随着高通胀和高利率持续压迫家庭预算，美国消费者可能还会面临更大的金融压力。