員工犯下401(k)三大錯誤退休生活受影響(圖)

員工犯下401(k)三大錯誤退休生活受影響。 （圖片來源: pixabay）

【看中國2018年3月22日訊】在美國有了正式工作後，公司會提供退休金，每家公司提供的退休金制度都不同。401K是最普遍的退休金計畫，如果是在私營公司工作，公司都會提供此計畫。如果在非營利組織，例如學校或教會工作，則是403(b)，政府機關則用401(a)，但運作方式大致相同。

這個退休帳戶是由員工與公司共同存入，員工每月從薪水提撥百分比至帳戶，公司依照員工的百分比給予配比(Match)，存入的退休金可以延緩課稅(Tax-deferred)。退休金無法於在職中領出，除非離職或是退休，但可以用來貸款。

據「萬通互惠理財」(MassMutual)主管默曼斯坦(Josh Mermelstein)表示，有許多員工的401(k)，犯下昂貴且會影響退休生活的三大錯誤：

1.向401(k)貸款：默曼斯坦表示，向401(k)貸款並不適合，特別在非緊急情況。他指出，若在40歲提領一筆錢，可能意味你將再多工作五年或退休積蓄減少20%，或是兩者都有。此外，國稅局還要課稅。若在59歲半之前，自401(k)帳戶提領資金，必須支付10%罰金及所得稅。若更換僱主，將被要求全額償還貸款。

2.因生活困難而提早領錢：財務緊急情況隨時可能發生，也許你碰上未在保險支付範圍的醫療問題，或是突然被迫離開住所或住家法拍。

國稅局表示，自401(k)領錢只能在生活困難、有立即財務需要時才能進行，而且領出的數目限於滿足該財務需要的金額。默曼斯坦認為，不應將401(k)視為應急的存錢筒，只能當作不得己的解決方法。

3.停止把錢存進401(k)：在員工從401(k)領錢出來後，公司通常會暫停將薪水存入該計畫六個月。薪水定期存入，是按照稅前基準。

默曼斯坦表示，僅因為想付清帳單或營造更高收入，而自行終止存放薪水到401(k)，是很大的錯誤。暫停或終止存款至401(k)，再加上提早動用積蓄，將使員工的退休儲蓄平均減少14%。員工終止存進401(k)的年齡愈年輕，影響就愈大。