员工犯下401(k)三大错误退休生活受影响(图)

员工犯下401(k)三大错误退休生活受影响。 （图片来源: pixabay）

【看中国2018年3月22日讯】在美国有了正式工作后，公司会提供退休金，每家公司提供的退休金制度都不同。401K是最普遍的退休金计划，如果是在私营公司工作，公司都会提供此计划。如果在非营利组织，例如学校或教会工作，则是403(b)，政府机关则用401(a)，但运作方式大致相同。

这个退休帐户是由员工与公司共同存入，员工每月从薪水提拨百分比至帐户，公司依照员工的百分比给予配比(Match)，存入的退休金可以延缓课税(Tax-deferred)。退休金无法于在职中领出，除非离职或是退休，但可以用来贷款。

据“万通互惠理财”(MassMutual)主管默曼斯坦(Josh Mermelstein)表示，有许多员工的401(k)，犯下昂贵且会影响退休生活的三大错误：

1.向401(k)贷款：默曼斯坦表示，向401(k)贷款并不适合，特别在非紧急情况。他指出，若在40岁提领一笔钱，可能意味你将再多工作五年或退休积蓄减少20%，或是两者都有。此外，国税局还要课税。若在59岁半之前，自401(k)帐户提领资金，必须支付10%罚金及所得税。若更换雇主，将被要求全额偿还贷款。

2.因生活困难而提早领钱：财务紧急情况随时可能发生，也许你碰上未在保险支付范围的医疗问题，或是突然被迫离开住所或住家法拍。

国税局表示，自401(k)领钱只能在生活困难、有立即财务需要时才能进行，而且领出的数目限于满足该财务需要的金额。默曼斯坦认为，不应将401(k)视为应急的存钱筒，只能当作不得己的解决方法。

3.停止把钱存进401(k)：在员工从401(k)领钱出来后，公司通常会暂停将薪水存入该计划六个月。薪水定期存入，是按照税前基准。

默曼斯坦表示，仅因为想付清帐单或营造更高收入，而自行终止存放薪水到401(k)，是很大的错误。暂停或终止存款至401(k)，再加上提早动用积蓄，将使员工的退休储蓄平均减少14%。员工终止存进401(k)的年龄愈年轻，影响就愈大。