中國現金貸是「陷阱貸」？從業者卻喊冤(圖)

中國的小額現金貸款業務成了輿論的關注焦點。（圖片來源：Fotolia）

【看中國2017年10月30日訊】（看中國記者文龍綜合報導）近期中國的現金貸款業務成了輿論的關注焦點，引發爭議的原因是動輒年化500%的超高利率被質疑是利用網際網路的高利貸「陷阱」。中國央行已經做出了表態，要將現金貸業務納入監管。不過，現金貸從業者普遍為行業「喊冤」。

現金貸通常放款金額在500元至2,000元（人民幣，下同），期限7天至30天。在中國大陸的網際網路上到處都有誘人的廣告出現：「憑身份證1分鐘申請，3秒完成借款……」

中國這類貸款業務沒有實質性的金融監管部門的規範文件，只有在2015年9月1日，最高法院發布一個《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》：如果借貸雙方約定利率超過年利率36%，則超過部分的利息應當被認定無效。

但是為了規避年利率36%的紅線，中國的現金貸公司通常用隱蔽的方式將費用加到借款人身上，例如，手續費、信審費、賬戶管理費等名目。據中國大陸官媒《新華社》10月29日報導，「市場上各種現金貸平臺有幾千家，很多都是P2P平臺轉型而來的，也有不少新成立的，因為這個行業掙錢，可以說是暴利。」一家現金貸平臺內部人士透露，現在這一行業的綜合借款利率都很高，年化利率別說是500%，甚至1000%的都有。

另有陸媒報導，目前排名在前十名的現金貸公司，每月發放貸款金額在30億元之上。業內人士透露，「月放款10億，除去壞賬、流量成本、運營成本，淨利潤大概是六、七千萬」。這意味著排名前十名的現金貸公司，每月純利潤在2億元以上。

有機構對20多萬名已借款客戶的相關數據進行分析後發現，近40%的現金貸用戶月收入在5,000元以下，主要為20歲到30歲、學歷相對較低的年輕群體，這些小額資金除了用於消費外，還用於交納通訊費、繳稅、臨時資金週轉等。

然而，這部分年輕借貸人群的特點也凸顯了現金貸潛藏的金融風險。分析報告顯示，56.5%的客戶申請現金貸次數大於2次，其中申請2到5次的客戶比例最高，達到36.7%。申請多次借款的客戶中，在多家機構申請借款的人數佔比達49.4%。

10月28日，在「2017首屆中國網際網路金融論壇」上，中國央行金融市場司司長紀志宏表示，現金貸規模擴張迅猛，所有金融業務都要納入監管，任何金融活動都要獲取準入。為防範化解相關風險，已經開展了網際網路金融風險專項整治。下一步，以防範系統性金融風險為底線，建立網際網路金融的行為監管體系。

不過，現金貸從業者卻有不同的看法。據《中國經營報》10月28日報導，有從業者表示，「我們是做金融科技沒有錯，我們也是做普惠金融沒有錯，現金貸本來是個中性詞，這個業務也是中性業務，不該揹負道德原罪，從商業的角度來說，我們為他們解決金融借貸需求，作為一個商業機構我們沒有那麼大的能力引發多大的社會問題。」

今年4月網際網路金融統計公司網貸之家發布的《現金貸發展報告》顯示，中國國內至少30家網貸平臺有現金貸業務。從網貸平臺短期現金貸業務增長情況看，過去一年增幅達到約12倍，估測目前整個現金貸行業的規模約在6,000億∼10,000億元。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)