美國10月1日起全面推行晶元銀行卡制度(組圖)

對許多人而言，使用信用卡消費付款似乎是一件自然不過的事。但自今年10月1日起，全美商家的收銀系統以及銀行的發卡機制將全面升級至EMV技術。EMV是由全球三大發卡組織Europay、MasterCard以及VISA所成立的工作小組，EMV是取Europay、MasterCard和Visa的首個字母縮寫組成，為晶元卡的全球技術標準。

鑒於傳統的磁條信用卡用戶資料易被讀取，進而製造偽卡，EMV技術旨在降低帳戶資料被破解以及信用卡被偽造或盜刷的風險。晶元卡因每次的交易動態值不同，因此大大提升了持卡人資訊的安全性。為此，美國將於下個月1日起，全面推行晶元銀行卡制度。在這個重大的金融制度變革之際，消費者該注意哪些重要事項呢？本文參考《商業內幕》9月15日報導，整理出消費者必須瞭解的信用卡使用須知如下。

1、EMV智慧晶元並非新技術：EMV終端機在歐洲許多國家已經相當普及，世界其它地區發行晶元卡也行之有年。相對於傳統的磁條信用卡，EMV晶元卡被偽造的難度增加、成本也相對昂貴。傳統的磁條信用卡在刷完卡後，消費者必須在簽單上簽名。但使用EMV銀行卡只需按下4碼個人識別碼（PIN）即可。在美國，銀行可以選擇發行需要用戶輸入PIN的信用卡或是金融簽帳卡（Debit Card），但不一定得在今年10月就推出。傳統的磁條信用卡在刷完卡後，消費者必須在簽單上簽名。

2、持續使用舊型刷卡機的商家將負起被盜刷賠償責任：目前，在美國，若是消費者的信用卡被盜刷，發卡銀行必須承擔風險與責任。自10月1日起，這個責任將移轉到那些還繼續使用舊型磁條刷卡機、卻不提供接受晶元信用卡的商家。當然，如果商家改採EMV終端機，那消費者被盜刷的風險仍由銀行承擔。另一方面，假如商家已啟用EMV終端機，但銀行卻無發行晶元銀行卡，被盜刷的責任仍屬銀行。

3、10月1日是「軟性」截止日：10月1日是個「軟性」截止日，這不意味著10月1日美國的信用卡市場一切將瞬間改變，因為很多商家還沒安裝新的終端機，而一些銀行也還未發給客戶發行新的晶元銀行卡。藍牙通訊行動支付方案公司Stratos Card執行長奧爾森（Thiago Olson）表示：「這是大轉變的一個起頭。大部分的商家都還未聽說EMV一詞，這只是推動轉變的開始，預計在美國還要花上幾年的時間，讓消費者以晶元卡取代磁條卡。」Visa、Discover、MasterCard以及American Express都已經蓄勢待發。但奧爾森說，還有很多商家還沒有準備好。

4、EMV技術並無法杜絕線上交易：EMV的防盜刷技術僅在實體店面生效，如果消費者在線上購物，仍存在風險。從歐洲的EMV使用記錄看來，晶元信用卡在實體店面被盜刷的機率幾乎很少，但在線上購物，晶元信用卡被盜刷的機率仍然不減。

5、消費者將自動取得新的EMV晶元：信用卡在美國，每家發卡銀行郵寄EMV信用卡給客戶的時間將有所不同，有些早已寄出，有些還未處理。據智能卡聯盟（Smart Card Alliance）的數據，約有1.2億美國人已收到EMV晶元卡，預計到2015年底，將有6億美國人可以拿到EMV晶元卡。新的EMV晶元卡仍有磁條，以讓那些還未安裝新技術的商家可以接受付款。

6、轉換的過程可能有一段適應期：剛開始使用新卡，可能會覺得不是那麼習慣。運用大數據監測並防止詐騙公司Feedzai的執行長塞巴斯蒂昂（Nuno Sebastiao）表示，EMV技術上並不難，但有些人可能剛開始時會不習慣。

7、EMV並非盜刷的終結者：奧爾森說：「EMV是正確方向的開始。」但不是萬靈丹。奧爾森解釋，EMV晶元卡上有卡號，仍有被用在線上盜刷的風險。儘管晶元很難被複製或偽造，但遺憾的是，從安全形度上來看，EMV信用卡並無太大的改善。直到信用卡的安全性有關鍵性的突破，否則消費者都必須謹慎使用信用卡，例如監看信用卡交易過程是否被盜刷，此外，就是要記住你的每項交易明細。