医保人数上升 但高成本迫使数千人改选方案(图)

 

图说:医保人数上升，高成本迫使数千人改保险方案(摄影:By Newleks/Adobe Stock)

【看中国2025年2月8日讯】(看中国记者曹明编译报导)透过马里兰州保险交易平台投保医疗保险的人数，可能创下历史新高，但官员本周向立法者表示，对数千名马里兰州居民而言，实际保障品质却在下降。

据媒体Maryland Matters报导，2025年广受欢迎的联邦税收抵免到期，导致整体医疗保健成本上升，一些马里兰州居民已无力负担原本的保险方案，只能在2026保险年度改选更便宜、但保障内容较不完整的医疗保险。

马里兰州健康保险交易所（Maryland Health Benefit Exchange）执行长米歇尔‧艾伯利（Michele Eberle）敦促立法者“深入检视”相关数据，因为有5,743人从保障程度较高的“金级方案”（Gold Plan），转而选择保障等级最低的“铜级方案”（Bronze Plan），为了维持较不完整的医疗保障，必须承担显著提高的自付额（deductibles）。

“我们的大多数铜级方案自付额高达1万美元，因此对那个家庭来说，医疗方面的财务负担等于暴增了十倍，”艾伯利在向参议院财政委员会进行简报时表示。

金级方案的自付额通常约为1,000美元，也就是说，一旦发生重大医疗支出，投保人只需先自行负担1,000美元，保险就会开始支付其余费用。

“这样的情况真的、真的很不幸，”马里兰州“全民医疗保健”联盟（Maryland Health Care for All coalition）主席文森特‧德马可（Vincent DeMarco）表示。“这意味着人们将无法获得他们所需要的医疗服务，最后只能前往医院，产生大量未获补偿的医疗照护……而这些成本最终会转化为我们必须承担的‘隐形医疗税’。”

医疗成本上升的一个主要因素，是“强化版保费税收抵免”（Enhanced Premium Tax Credits）的到期。这项在新冠疫情期间推出、深受欢迎的联邦补助，曾帮助19万名透过马里兰州《平价医疗法案》（ACA）保险交易平台购买个人保险的居民，降低每月保费支出。

马里兰州卫生厅长米娜‧塞沙马尼（Meena Seshamani）在书面声明中表示：“联邦政府未能延长这些税收抵免，意味着那些仍负担得起保险的人，将被迫付出更高的费用，却得到更少的保障。其连锁效应将削弱民众取得必要医疗服务的能力，导致医疗工作者失业，并在马里兰州居民已在生活各方面承受成本上升的此刻，对本州经济造成打击。”

交易所公布的最新数据也支持塞沙马尼的说法。数据显示，数以千计的马里兰州居民发现自己原有的保险方案已不再负担得起，只能转而选择保障品质较低的方案。

联邦税收抵免于12月结束，对整个医疗保健经济产生了连锁影响。去年，州保险官员批准2026年医疗保险方案的平均保费上调13.4%，以弥补预期中的投保人数下降。

州级补贴缓解投保冲击

根据初步数据，约有255,600人透过马里兰健康连线（Maryland Health Connection）购买个人医疗保险方案，其中207,797人续保、47,815人为今年新加入交易平台的投保者。这一数字比去年开放投保期间增加约3.4%。

这些初步数据缓解了外界原本对“联邦税收抵免到期将导致投保人数大幅下滑”的担忧。不过，交易平台官员也指出，2026年的数据尚未最终定案，未来几周投保人数仍可能出现下降。

马里兰健康保险交易所（Maryland Health Benefit Exchange）在新闻稿中表示：“个人必须在1月底前向保险公司支付第一个月的保费，保险才能正式生效。届时，将会有人收到首月帐单后，无力支付。”

一项新的州级补贴可能有助于部分民众维持其医疗保险方案。马里兰州立法者去年通过一项名为“马里兰保费补助计划”（Maryland Premium Assistance）的拨款，用以在2026年取代部分流失的联邦补助。

参议院财政委员会主席潘蜜拉‧拜德尔（Pamela Beidle，民主党／安妮阿伦德尔郡）认为，新的州级补贴很可能帮助避免投保人数出现大幅下滑。

“我原本以为会有更多人退出保险方案。”拜德尔说，“我确信州级补贴正在帮助人们留下来。”

马里兰保费补助计划，为收入不超过联邦贫困线两倍的民众，取代原本延长的联邦税收抵免；对于收入介于联邦贫困线两倍至四倍之间的人，州级补贴可补足联邦税收抵免价值的50%。

若没有这项州级保费补助计划，交易平台原本预估，在联邦税收抵免到期后，将有9万人退出投保。即便有州级补贴到位，交易平台仍估计约有3万人因无力负担而放弃保险。

这项新的州级补贴，可能只是暂时性解方；若国会未能延长已到期、目前仍在华府辩论中的联邦税收抵免，问题恐将成为长期挑战。

从财务角度来看，州政府未必有能力在未来持续为该计划提供资金。目前，州内的保费补贴资金来自马里兰州的再保险计划（reinsurance program）——这是一个专项基金，透过该基金，保险公司可就最昂贵病患的部分医疗费用获得补偿。

再保险计划的资金来源，是对健康保险保单课征1%的评估费；若联邦政府未批准延长该州计划的豁免权，该计划将于2028年结束。

拜德尔表示，若要在2026年之后继续资助保费补贴，可能需要提高该项评估费，或动用一般基金。然而，立法者今年面临2027财政年度15亿美元的预算缺口。

“我们的整体预算非常吃紧，”拜德尔说。“在资金有限的情况下，你能做的真的有限。”她也指出，开放投保的最终数据大约会在3月出炉，若确实需要立法行动，州议会届时仍可能有时间因应。