教孩子从零用钱开始学习正确金钱观(图)

 

先让孩子正确认识钱，隔壁的超商是最棒的起点

对平凡爸妈来说，生孩子是为了教养孩子，在孩子成长的过程中，享受亲子互动的乐趣和幸福，找回人生第二个童年，同时，也在每一次冲突的紧张下，学习成长，完整的进入人生深度学习的整块拼图里。

因此再忙再累，我们都不放弃让孩子跟在身边，因为我们喜欢和享受随时随机随身教育的乐趣与效果，并且认命而甘愿的负起父母的责任，想办法在不放弃工作和自我成长下，尽可能的做好一个兼职父母能做到的教养极限。

这样的“认命”，让妈妈很容易操作姐妹的生活理财教育，尤其是社区楼下的超商或小杂货店，或者姐妹有机会陪爸妈到任何地方买东西的“日常生活片段”，都是一个亲子理财教育的大好机会。其实从姐妹两人懂事开始，平凡妈就常在超商和平凡姐妹大玩“机会成本”的换算游戏，以及“谁来付钱”的行动剧。只是，程度从简单版本开始慢慢加深，演变到目前的复杂进阶版。最早开始玩的简单游戏，就是不管是姐妹或爸妈买什么，平凡妈都会换算成“养乐多”，这是姐妹俩在超商最原始，而且是重复不断出现的欲望需求，两个人大概都在一岁多，还频繁坐在娃娃车里时，就爱上了超商的养乐多。

所以在超商里，不管是妈妈买了什么，尤其是姐妹们要买什么，妈妈都一定会“不经意”的把手上的东西，换算成几瓶养乐多，让姐妹们去感受，这个东西花了“多少钱”去买，这个“多少”到底有多大？

比方像姐姐吵着要买一条金莎巧克力，平凡妈就会告诉姐姐：“一条金莎巧克力要35元，差不多等于五瓶养乐多，每天喝一瓶，可以喝一个星期耶！”如果姐妹吵着买一盒金莎巧克力，一盒250元，可以换成三十五瓶养乐多，哇，可以喝到一个月，但是一个月对两岁以下的小小孩来说，概念太模糊了，平凡妈就会这么说：“三十五瓶有多少，放到你们房间那张小桌子上排排站，可以排满一整张桌子耶……”这时你就会看到姐妹回应：“哇，好多哦！”甚至夸张的回应：“那肚子不是撑破了……”的创意回答。

后来姐妹慢慢长大，走路跑步行动自如，娃娃车很快就从平凡家撤退，两姐妹在超商的视野，也开始出现全新的乐趣和欲望。可以替换的东西变多了，除了养乐多，平凡妈又多了一样乐趣和武器，就是“密切观察”，现在姐妹俩最注意超商的什么东西，她们的欲望停留在那里，那个神秘主角，就是平凡妈玩“机会成本换算”游戏的最新男女主角。如果父母曾经仔细研究过超商的货架，就会发现中间以上的层架，是满足大人需要的仓库，但中间以下的层架，却是满足孩子欲望的天堂。

随着姐妹身高和视野的扩张，进入超商的各式欲望也不断扩张。从一开始单纯，而且始终如一的养乐多，进化到乖乖，再进化到各式各样不同的糖果饼干和玩具，有时候连年节促销的礼盒都不放过，不管是大人吃的罐头还是小孩零嘴，不管是大人用的文具还是小孩玩具，只要盒子上出现HELLOKITTY或小叮当……这显眼的促销礼盒，就成了姐妹在超商的终极猎物。

如何控制两姐妹的猎心和无穷无尽的欲望？让平凡妈可以骄傲的说：“我的孩子从来没有在地上打滚过”的关键，就是让她们清楚知道：“妈妈身上钱不够！”

是“钱不够”哦，不是“没有钱”。这其中的差别是很大很大的，因为钱不够是事实，但没有钱是爸妈在说谎。

■厘清“想要”和“需要”，让孩子花零用钱

但是，如果父母只利用口说帮孩子加强机会成本的观念，或者在生活中将零用钱抽离，只做形式上（用爸妈的钱换算）机会成本的重复练习，却从来不引导孩子分辨“想要”和“需要”，即使发零用钱给孩子，也只是要孩子把钱全部存起来，所有孩子的花费还是由爸妈决定爸妈支付，由爸妈完全满足孩子的想要和需要，那么发零用钱给孩子将变得一点意义也没有，孩子只徒然学到“存钱”的形式，存钱变成一场和生活不连结，没有深刻情绪的数字游戏，孩子很难从中学习到“为自己存钱”的真正意义，并养成“主动”和“持续”存钱的习惯。

发零用钱的第三个原则和配套，就是父母把零用钱发到孩子手上，也必须同时将花钱的决定权交到孩子手上，但交出决定权之前，要先持续和孩子练习，什么是“想要”，什么又是“需要”。

犹如机会成本的练习暗藏于日常生活里的无时无刻之中，想要和需要的练习，也是日常生活里随时随处可练习的简单游戏。比方平凡姐妹在玩扮家家酒时，平凡妈会这么和姐妹玩。“妈妈，你要吃什么？”扮演餐厅侍者的姐妹殷勤的问。“哦，我肚子好饿哦……我‘需要’先吃饱……”“啊，那妈妈，你要不要先吃一个炒饭呢？”姐妹立即过滤脑子的记忆，知道饿肚子的妈妈，现在“需要”先吃饭把肚子垫饱。“好啊！我想要吃一个虾仁蛋炒饭……”姐妹很快的端上一盘，乐高虾仁蛋炒饭。“那妈妈，你还要吃什么呢？”姐妹继续问。“我想吃得营养一点，好像还没有吃到青菜耶……”妈妈也跟着继续丢球。“那妈妈，你想不想吃一盘高丽菜呢？”“好啊！”“那还想不想喝汤呢？一碗玉米浓汤好不好？”“好啊……”没多久，姐妹又会端上充满创意的两盘佳肴。“可是……”“妈妈，你是不是又嘴馋了……”姐姐充满默契的，发现了平凡妈的欲望。“你想不想要巧克力冰淇淋呢？”“好啊好啊！”就这么简单，一个十分钟的角色模拟游戏，姐妹已经从游戏中练习到，什么是妈妈的需要，什么又是妈妈的想要。当然，这不是一次游戏的成果，而是日常生活中，每天跟着平凡妈吃饭，听妈妈不厌其烦碎碎念所累积出来的结果。

于是，平凡姐妹知道，吃饱是需要，吃好或吃舒服是想要。足够换洗的衣服是需要，多样搭配的衣服是想要。第一个基本使用的文具是需要，第二个一模但不一样的文具，是多出来的想要。至于玩具，都是想要，所以都只能用零用钱买，或者利用生日、儿童节或圣诞节时许愿，得到想要的玩具。

平凡家，平凡妈和平平姐姐之间有个小小的约定：基本的“需要”品，妈妈都会直接出钱购买，但购买时妈妈会尊重姐姐的选择和意愿，可是最终仍是妈妈做决定要不要购买、买什么东西。

超过基本需求的“想要”品，则必须因为特定理由（如节庆、鼓励等）购买，如果特定理由不存在，则姐姐可在“量力而为”的能力范围内，利用自己存下的零用钱购买。

只要姐姐掏出零用钱，妈妈就会搬出机会成本练习，适时而适当的提醒或机会教育，同样一笔钱，姐姐还可以拿来买其他的什么东西或做什么事，以及同样的东西家里是不是已经有了？这个东西的下场是什么？和姐姐一起讨论，并且积极参与姐姐选择的过程，同时协助她做最后是否购买的决定。

这是刻意练习，唯有妈妈完全放手让孩子自己决定自己花钱，只在一旁适时适度引导，姐姐才能在“小钱”的投资和练习下，真正学会自己“独立”选择和决定。

这样讨价还价的演练过程，让姐姐学会了尊重，学会了同理心，学会了取舍，学会了“东西不是伸手就有，喜欢的东西得靠‘劳力’或‘智力’累积，用好宝宝章换来的”；同时姐姐也学会了“喜欢的东西总是很多，但能买东西的钱总是太少”，潜移默化中，不用妈妈指着课本教，妈已经在生活里，埋下经济学的基本概念──“资源有限，欲望无穷”的种子。于是在姐姐每一次开口要东西前，平凡妈都会反覆的问姐姐：“这是想要，还是需要？”练习多了，姐姐不只能清楚分辨想要和需要，还会进一步举一反三的用其它例子来和妈妈一起讨论。