紐約學界致信州政府 促改革緩解車險危機(圖)

紐約交通情況（圖片來源：ANGELA WEISS / AFP via Getty Images）

【看中國2026年4月4日訊】紐約市立大學（CUNY）下屬的大學交通研究中心（University Transportation Research Center，簡稱UTRC）已向州立法領袖發出正式信函，呼籲實施針對性改革，以解決紐約州日益嚴重的汽車保險可負擔性危機。

該信函致參議院多數黨領袖安德烈婭．斯圖爾特-庫辛斯（Andrea Stewart-Cousins）和州眾議院議長卡爾．海斯蒂（Carl E.Heastie），並基於數據驅動的研究，指出導致保費遠高於全國平均水平的結構性問題。

紐約州汽車司機目前面臨全國最高的汽車保險費用之一。最新數據顯示，全額保障的年均保費約為4,000美元左右，比全國平均水平高出近一倍；最低保障保費也大幅高於其他州。2025年，許多駕駛人的保費上漲約13.5%，增幅位居全國前列。這一負擔不僅影響個人駕駛者，還波及小型企業、出租車、租賃車（FHV）、豪華轎車、巴士以及公共交通機構。

在信函中，UTRC交通技術主席馬修．道斯律師（Matthew W.Daus,Esq.）和主任兼紐約市立大學城市學院教授卡米爾．卡姆加博士（Dr.Camille Kamga）強調，保費上漲的主要原因並非單純的市場波動，而是系統性問題，包括大規模詐欺（如預謀車禍）、誇大或虛假索賠、無過失保險（no-fault）下的計費濫用、醫學上不必要的治療，以及訴訟機制導致索賠嚴重程度增加。研究人員將這些問題描述為對駕駛人和消費者的「隱形詐欺稅」，估計每份保單約增加200美元，直接轉嫁為更高的保費。

UTRC是大學附屬的交通研究中心，長期參與美國交通部大學交通中心計畫。該中心針對出租車、租賃車和豪華轎車行業的商業汽車保險危機進行了深入分析，其報告包括《紐約市出租車與租賃車保險危機：根本原因及解決方案》和《遏止豪華轎車保險危機：租賃車保險改革》。這些報告指出，監管低效、責任框架和市場限制也是成本上升的重要因素。

UTRC的研究此前已為紐約市議會改革提供依據。2025年的地方法律90號（Local Law 90 of 2025）限製出租車與豪華轎車委員會（TLC）要求的人身傷害保護（PIP）保障額度不得超過紐約州最低保障的200%（目前為每人50,000美元），為該行業帶來一定緩解。

霍楚爾州長的改革提案與研究發現一致

霍楚爾州長（Governor Kathy Hochul）近期提出的汽車保險改革方案，多項內容與UTRC的研究建議高度吻合。州長主張加強反詐欺措施，包括對策劃預謀車禍者追究新法律責任、收緊無過失保險下的「嚴重傷害」定義、調整比較過失規則（朝向修改後的比較過失標準，使賠償更符合索賠人的實際責任比例），以及在特定情況下（如駕駛人主要過失、無保險或犯罪時）限制非經濟損害賠償。

霍楚爾州長已獲得包括宗教領袖、工會和交通提供者在內的多元利益相關者支持。她強調，改革旨在打擊不良行為者，而不會侵蝕核心消費者權利。在預算談判持續之際，辯論的重點在於如何平衡可負擔性、受害者保護與市場穩定。交通專家認為：霍楚爾州長的改革措施可為消費者帶來大幅節省。

此外，提案還鼓勵採用現代化核保工具，如遠端資訊處理（telematics）和基於使用量的保險（usage-based insurance），以更準確地根據實際風險和駕駛行為定價；同時推動保險公司與監管機構之間的資料共享、加強對索賠和計費的監督，並強化州的《超額利潤法》，確保成本節省回饋給保單持有人而非被保險公司保留。

大都會交通署（MTA）的分析顯示，若改革通過，該機構每年可節省近4,800萬美元，這些資金可用於改善公共交通服務。霍楚爾州長強調，這一問題不僅影響駕駛人，還波及公共交通乘客、急救人員和整體經濟。她指出，現行制度允許在公共交通車輛幾乎無過失的情況下出現「巨額和解金」。

其他州的成功經驗

UTRC的分析引用了其他州實施類似改革的正面案例。例如，佛羅里達州在進行責任和保險改革後，主要保險公司宣布2026年平均保費下降，近80%的保單持有人預計將看到更低的保費，同時州內已向消費者返還近10億美元的退款或信用額度。這得益於超額利潤機制和訴訟減少。

德克薩斯州等其他司法管轄區採用了修改後的比較過失標準，限制或禁止主要責任方索賠。UTRC認為，此類框架有助於降低索賠頻率和嚴重程度，同時仍能保護真正受傷的當事人。

研究還建議紐約州擴大安全駕駛激勵措施，強制提供科技折扣，並更好地利用資料分析進行詐欺偵測。

潛在影響與發展方向

UTRC警告，若不採取行動，保費將繼續上升，進一步加重家庭預算、小型企業和關鍵交通部門的壓力。中心估計，僅詐欺及相關低效問題就使平均保單每年多支出數百美元。針對性改革——包括加強詐欺偵測與執法、簡化索賠監督、採用遠端資訊處理技術，以及重新校準責任規則——可在維護消費者保障的同時帶來可量化的緩解。

強化《超額利潤法》將確保任何效率提升或損失減少都能轉化為更低的費率或直接退款，類似佛羅里達州的做法。

信函將UTRC定位為獨立的學術資源，願意向立法者提供進一步的技術協助、方法論或資料。中心敦促州議會在預算和政策討論中，將數據驅動的解決方案作為全面可負擔性策略的優先事項。

保險可負擔性危機的更廣泛背景

紐約州的挑戰反映了全國趨勢，但因州內高密度城市環境、高醫療與法律成本、無過失保險制度以及訴訟歷史而被放大。近年來，保險公司每年報告數以千計的涉嫌詐欺事件，預謀車禍在全國排名靠前。

改革支持者，包括商業團體、交通機構和部分社區領袖認為，未受控制的成本對依賴車輛通勤的勞工家庭、移民和少數族裔社區造成不成比例的傷害。反對者（包括部分原告律師）則擔心，修改傷害門檻或比較過失規則可能限制合法索賠，削弱對傷者的保護。

UTRC的貢獻為討論增添了學術和研究支持的聲音，其分析基於對租賃車、商業和個人汽車市場的深入研究。透過聚焦系統性詐欺、計費濫用和過時責任激勵等根本原因，中心倡導現代化措施，使紐約州能借鏡其他州的成功經驗。

立法者現在需要權衡這些發現與其他優先事項。若能審慎實施，擬議改革有望減輕數百萬紐約人的財務壓力，並打造更穩定、更可負擔的保險市場。

UTRC的完整信函可透過該組織獲取，其中詳述了相關報告和方法論。隨著立法會期推進，全州各界將密切關注數據驅動的改革是否能轉化為駕駛人、企業和交通系統的實質保費減輕。