這樣划算？中國購房者排長隊「提前還房貸」(圖)

現在，提前還貸要排長隊了。（图片来源: IGetty Images）

【看中国2022年11月27日讯】（看中國記者程帆綜合報導）房貸利率比理財的收益率要高，那麼，提前還貸應該比較划算。近日，「要不要提前還房貸」又成了人們的熱點話題。

據大陸第一財經報導，去年，因房貸發放餘額不足，許多上海購房者需要等待至少三至四個月。可到了今年下半年，就變成房貸一兩週就能放款，提前還貸反而要排長隊。

一位家住上海普陀區的居民最近計畫要用老房換新房。因舊房剩20多萬元（人民幣，下同）的貸款本金，他到附近農業銀行分行線下預約提前還貸。結果發現，前面排了六七個人，都是辦理提前還房貸業務的。

工作人員對他說，至少需要排隊2-3個月，等銀行電話通知才能走流程，把剩餘本金存入賬戶中劃扣。看來，要提前還掉這筆貸款，還真不容易。

上海某資深房屋中介表示，過去辦理提前還貸很方便，申請2-3週後就會收到銀行反饋，可現在變成了2-3個月，實在是因為人太多了。

有人甚至感嘆，提前還房貸是自己今年做得最棒的投資。更有人算了筆賬，提前還貸可節省幾十萬元利息，相當于于賺了一輛豪華轎車。

「提前還貸」划算嗎？

一位完成提前還貸的人士告訴21世紀經濟報，主要是因為今年的各種投資收益不行，「股票和基金不用說了，存款雖然不存在虧損的問題，但是利率太低了，最近不少銀行還下調了。」

另一位提前還貸款的人士也表示，「確實是找不到合適的投資產品，要麼風險高，要麼收益低，還是覺得提前把房貸還了合適。」

方正證券首席固定收益分析師張偉認為，越來越多的居民之所以意願提前償還房貸，與低風險資產收益率下行有關。他說，「疫情衝擊下，經濟疲弱，居民收入承壓，照理是沒有餘力提前償還房貸的。但是因為居民消費下行得更快，這使得居民的儲蓄率持續處於高位。」

銀行為何拖延批准還款？

據2022年A股半年報統計，今年上半年，今年上半年，六大國有銀行（工、農、中、建、交、郵儲銀行）新增個人住房貸款僅為2021年上半年新增額的1/3左右，創下新低。中型銀行數據更糟糕，13家股份行、區域性銀行上半年個人住房貸款僅新增596億元，是2021年上半年新增額的1/8左右，甚至不及郵儲銀行一家的新增個人房貸。

住房按揭貸款一向是銀行的優質資產，確定性強，不良率低於個人經營貸、個人消費貸和信用卡貸款等其他個人貸款業務，是各家銀行業務傾斜的重點。早些年，不少銀行的新增貸款中，甚至有半數來自個人住房貸款。

不過，這種現像在今年上半年戛然而止，因為客戶貸款買房的意願在下降！

上海某中介負責人告訴第一財經，「銀行每個月也有額度限制，現在申請提前還貸的客戶大幅增長，只能花完當月額度以後就把客戶排到下個月，尤其是國有大行，年底要保住貸款存量，壓力很大。」

據央行11月10日發布的數據，10月金融機構新增人民幣貸款6152億元，同比少增2110億。這就是為何各大銀行在年底前要「保房貸存量」。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)