紐約靠金融科技加速重生

【看中國2018年2月18日訊】紐約是世界金融之都。2008年的全球金融危機也是從這裡開始發源，並蔓延至全世界。金融危機對華爾街造成了不小的打擊，不僅是少數金融機構的倒閉、金融資產的蒸發，還暴露了華爾街金融巨頭的貪婪，以及社會財富分配的巨大差異。正是這種質疑，在美國催生了「佔領華爾街」的運動。

對華爾街的質疑也波及到紐約市，一時間，這個世界金融之都被視為「金融罪惡的淵藪」。2008年的金融風暴讓美國大銀行大舉裁員止血，而逃離華爾街、逃離紐約，也成為許多金融資源、專業人才、企業的選擇。以矽谷為代表的加州陽光地帶，儼然成為美國西海岸與紐約和華爾街分庭抗禮的新金融資源集中地。

不過，在受到金融危機衝擊之後，作為全球金融中心的紐約也開始了「重生之旅」，突破之一就是「金融科技」（Fintech）。事實上，華爾街是「金融科技」一詞的發源地，紐約的金融科技正是在2008年金融風暴壓力下應運而生的產物。JP Morgan副總裁呂偉誠表示，在受到金融危機重創之餘，金融巨頭一方面用科技加快自動化整合腳步；另一方面，許多被裁的員工則投入創業，希望用更創新的方式處理投資風險。

到2014年，這些人才、資金、與技術的投入逐漸醞釀成熟。據彭博《商業週刊》介紹，Digital Asset Holdings、Betterment等備受矚目的紐約金融科技公司才大舉浮出台面。同時，提供自動化投資服臺、估值7億美元的Betterment；為美國、加拿大700個小企業提供超過2000萬美元貸款的Ondeck；以及被西北互助人壽保險公司（Northwestern mutual）以2.5億美元收購的財務規劃公司LearnVest，也都位於紐約。根據諮詢公司埃森哲的統計，紐約金融科技公司吸引的風險投資總額由2010年的2.2億美元，激增到2016年的24億美元，增長超過10倍。

紐約金融科技最密集的街區被稱為「硅巷」（Silicon Alley）。硅巷位於紐約曼哈頓23街、第五大道、與百老匯大道之間的Flation District，是紐約科技新創公司發展最蓬勃的地方，其中尤以金融科技新媒體、廣告等為大宗。然而金融科技新創公司版圖分布並不侷限於此，從曼哈頓、皇后區、布魯克林，到鄰近的新澤西，都不乏新竄起的金融科技公司。

為何紐約會成為美國金融科技的重要創新地？勤業眾信聯合會計師事務所發布的《全球金科技中心評估報告》指出，作為領先全球的金融中心，紐約擁有規模最大最完善的金融服務體系，而華爾街擁有最大的投資資本，也最需要金科技帶來創新。紐約匯聚最優秀的技術和工程人才，金融科技生態系統充滿活力且資金豐沛，而其所服務的市場就在一步之遙，因此成為全美第一的金融科技中心。

根據國際機構金融穩定理事會（FSB）的定義，金融科技指的是技術帶來的金融創新，舉凡大數據、人工智慧、區塊鏈、比特幣、雲端運算等技術創新，應用在金融上都可稱之為金融科技，包括財富管理、P2P借貸、支付、保險、虛擬貨幣、交易結算等領域都因此出現大量金融科技公司。畢馬威（KPMG）和CB Insight聯合發表的《金融科技脈衝報告》顯示，2016年全球250億美元金融科技投資總額中，美國佔54%，金額達135億美元。矽谷獨立智庫CB Insights發布的全球金融科技2017年第一季度報告顯示，紐約金融科技交易數目連續兩個季度直線上升，金融科技交易活動比2016年第四季度上升26%。另外，根據《全球金融科技中心評估報告》排名，全球最佳的21個金融科技中心，紐約居全美之首，在全球範圍內僅次於倫敦及新力坡。

金融科技的創新離不開人才的聚集，這也是紐約的一大優勢所在。紐約擁有最多既懂金融又懂科技的人才，良好的金融科技產品必須仰仗創業者對於既有銀行產品、投資原則、顧客行為、法規、現金流模式的瞭解，只有工程專才並不足夠。紐約像個吸鐵，彙集各方人才積聚，再加上紐約具有地利之便，金融科技公司能夠在第一時間與投資人、合作夥伴交流，這使得紐約成為金融科技公司不斷誕生發育之地。

要指出的是，在紐約孕育出的金融新創機構與矽谷、中國或倫敦的類型截然不同。紐約金融科技做的大多是面向金融機構的B2B生意，相較之下，矽谷、中國做的大多是面對消費者的B2C生意，而倫敦、新加坡則是以資產管理為大宗生意。紐約的業內人士總結，因為運營成本與華爾街文化的影響，「紐約的金融科技公司多會在商品化與前瞻研發之間取得一個比較務實的平衡」。

還要強調的是，紐約市政府對於金融科技的貢獻功不可沒。從2008年開始，時任紐約市長邁克爾．布隆伯格（Michael Bloomberg）就認識到創新創業的重要性，紐約市因此推出了多個創業家計畫，布隆伯格把羅斯福島打造成康奈爾大學科技園（Cornell Tech），現任市長白思豪（Bill de Blasio）則把輔導創業計畫進一步擴大，讓紐約成為金融科技的中心。紐約市政府推出的融資激勵功不可沒，這是針對小微企業的融資補充計畫。紐約市政府聯合風投公司於2010年設立「紐約創業投資基金」，專為早期階段的本地新創企業提供資金。同時，實施「小微企業貸款擔保計畫」，由政府為小微型企業提供最高50%的貸款擔保。此外，紐約市還於2014年推出了史上最大規模的「經濟適用房」計畫，投資410億美元建設20萬套小戶型公寓，並要求開發商將至少20%新建公寓低價租給青年創業者和科技人員以鼓勵科技創新。

正是在多種因素之下，作為全球金融之都的紐約在金融科技領域獲得了長足的發展，而金融科技產業又極大地支持了華爾街金融業的發展和創新。這種變化不僅有助於紐約的金融業恢復元氣，還為紐約的高端服務業發展注入了內在的創新活力。對於北京、上海這些正在謀求轉型升級的超級大都市來說，紐約通過發展金融科技產業而重生的故事，非常值得學習和借鑒。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)