大學生信用卡的停辦

最近，銀監會出臺了《關於進一步規範信用卡業務的通知》，對大學生信用卡進行了規定和限制：不得向未滿18歲的學生發放信用卡；對於已滿18週歲但無固定工作、無穩定收入來源的學生，須落實第二還款來源及其償還能力，並以書面形式確定還款責任，否則不得發卡。
通知出臺前後，多家銀行陸續停止了大學生信用卡的辦理業務。招商銀行於今年4月7日暫停了針對大學生的"young卡"申辦；中信銀行針對大學生推出的"I卡"也自今年2月9日起停發；廣東發展銀行、興業銀行等商業銀行也先後停辦此項業務。

大學生信用卡的停辦，一時引起網上和媒體熱議，矛頭紛紛指向大學生的信用問題，說是由於"學生信用卡"呆壞賬增加，催收難度大，大學生的不良還款記錄太高，導致各家銀行收縮或停辦此項業務。大學生的誠信再次遭到拷問。

真的是這樣嗎？自2004年9月20日，廣東發展銀行率先發出國內第一張大學生信用卡以來，我們看到的是，各銀行使出渾身解數，開始了對高校的"跑馬圈地"。它們像是找到了金礦一樣，瘋狂地搶佔大學生信用卡市場，那裡有社會未來的精英，龐大的潛在客戶，以及巨大的消費能量。如此好的地方誰會放過？

很快，大學校園裡出現了極具中國特色的一景，校園道路兩側出現了各大銀行的辦卡點，儼然一個銀行卡博覽會。一個攤、兩個人、一臺複印機的流動辦卡點，只要有身份證、能填表，就是它的座上賓，一切費用全免，各種優惠不斷，豐富的辦卡禮物隨你挑：杯子、雨傘、U盤、滑鼠等等包羅萬象。雨天辦卡送傘，晴天辦卡就送扇子，為吸引客戶用足了心思。有的銀行甚至公關高校領導，做起了"團購"，由學校給學生統一辦理信用卡，根本不問學生的意見。對於業務員而言，公關下了一個班，一個月的業績就完成了。

一味搶佔市場的同時，卻把風險的控制門坎降到最低，只要提交了身份證和學生證複印件，填寫信用卡申請表後，一張可透支的信用卡就能輕鬆到手。隨後，就是各種鼓勵透支消費的優惠措施，誘使著一些消費觀念還不成熟、自製能力差的學生過度消費。而這期間，卻沒有必要的風險提示和誠信教育。由於對信用卡的認識不夠、還款意識單薄，使得不少大學生透支、欠賬、拖欠年費。

在大學生信用卡還款不良率居高不下的背景下，轟轟烈烈持續近5年的校園信用卡"圈地"競賽隨著銀監會的一紙通知而告一段落。"其實很可惜，高校是一個深具潛力的市場，是未來的忠實客戶和高端人群培養的搖籃。"一家股份制銀行卡中心負責人對叫停大學生信用卡業務深表遺憾。

無疑，叫停這項業務，銀行失去了市場不說，信用卡的壞賬最終還得由自己來埋單。各家銀行與其怪罪大學生缺乏誠信，不如多問問自己當初是怎樣為了市場、業績指標而不擇手段地廉價出賣"信用"！

(文章僅代表作者個人立場和觀點)