美國失業率攀升 信用卡債務風暴一觸即發

金融風暴造成經濟衰退、失業率節節攀升，許多人因飯碗不保無法償還信用卡債務。而信用卡貸款損失日積月累，已成為各家銀行接下來必須應對的未爆彈。

依據美國政府7日公布的十九家大型銀行壓力測試報告，到2010年底時，全美十九大型銀行的信用卡業務損失將達824億美元。

專家推估將有數百萬美國民眾無力繳交信用卡債務，恐造成急欲擺脫次級房貸風暴重整旗鼓的體質脆弱銀行資金缺口日趨擴大。若美國的失業率攀高到10%，部分銀行的財務缺口可能會較專家估計的更為嚴重。

美國運通和第一資本金融公司約有20%的持卡人會在今年和明年出現繳款繳息異常，美國銀行、花旗集團和摩根大通的信用卡客戶，可能會有23%發生償債問題。

管理諮詢公司Oliver Wyman預料到2010年終，全美最大的幾家銀行信用卡業務將折損1415億美元，所有信用卡業者的全面損失將達1860億美元。

美國金融管理當局對十九家大型銀行的壓力測試，僅提列資產負債表上金融卡業務損失共計824億美元，卻沒有反映各銀行信用卡消費性貸款債權證券（未列入資產負債表）約數百億美元的折損，而這部分是投資者蒙受的損失。

失業率向被用來推估信用卡呆帳轉銷率，因為失業者最可能面臨信用卡違約問題。美國各銀行去年的信用卡呆帳轉銷率平均為5.5%，去年的平均失業率則為5.8%。美國上週末公布的最新失業率則達8.9%。

專家預測，雖然去年的信用卡呆帳轉銷率並未高過失業率，但基於樓市危機與消費者信心指數低落的綜合效應，今年的信用卡損失率有可能超越失業率。

目前國會正積極推動旨在強化信用可用戶保護措施的立法案，如限制發卡公司驟升利息及費用，並禁止"雙循環計息"，這雖可讓無法按時繳款的卡奴稍喘一口氣，但也會打擊業者獲利。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)