中国央行救楼市终于在房贷方面下手了(图)
中国经济下滑、房地产开发商债务危机爆发，官方不断发布刺激措施。（图片来源：Getty Images）
【看中国2023年9月1日讯】（看中国记者文龙综合报导）中国经济下滑、房地产开发商债务危机爆发，官方不断发布刺激措施。8月31日，中国央行等部门宣布，首套房贷首付最低20%，二套房最低30%，并且降低存量首套住房贷款利率。
房地产新规：调整房贷首付和存量首套住房贷款利率
9月1日，北京、上海、深圳、河南多地公布首套商业性个人住房贷款利率下限。
例如，中国央行北京市分行发布公示，2019年10月至今，北京地区首套商业性个人住房贷款利率下限为相应期限的贷款市场报价利率(LPR)+55个基点。全国首套商业性个人住房贷款利率下限为：2019年10月至2022年5月为LPR，2022年5月至今为LPR-20个基点。
首套商业性个人住房贷款利率下限和房地产新规有关。
8月31日，中国官方发布两大刺激楼市的政策。中国央行和金融监管总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》以及《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》（下称“通知”）。
通知内容主要包括：一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，对于贷款购买商品住房的家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。
二是将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。
并且通知显示，自9月25日起，符合相关条件的存量房贷借款人，可向金融机构提出申请，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。
不过，降低后的存量房贷利率，依然要符合贷款发放时当地的房地产政策，即不低于当时所在城市房贷利率政策下限。也就是说，存量房贷利率调整最多可以抹平银行在发放房贷过程中高于政策下限的部分。
据官媒《上海证券报》8月31日报道，接近监管的有关人士表示，存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整后，利率平均降幅大约为0.8个百分点。据估算，本次调整涉及的客户可能超过4000万人，涉及调整的贷款规模可能达25万亿元人民币。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人利息支出每年超5000元。
官媒称，“存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。”
“金九银十”成色如何？中国经济走向如何？
传统的楼市销售旺季“金九银十”将到来，官方新一轮政策密集发布。但是，房地产市场持续低迷，虽然有不少刺激措施出台，但近期，中国房地产开发商碧桂园没有如期兑付美元债券票息，引市场恐慌，而央企背景的远洋集团债务危机突然爆发，房地产投资信托基金面临更高风险，“中植系”旗下的中融信托也爆雷，中国金融系统的风险陡增。这些都表明房地产危机更加严重，并向金融行业蔓延。
据野村证券(Nomura)的一份报告，中国房地产业的下行已致使数十家开发商发生债务违约，很多信托已削减对该行业的敞口。
据来自中国信托业协会(China Trustee Association)的数据，截至第一季度末，中国的信托基金在房地产领域的敞口仍约为1,550亿美元。野村称，“我们认为，现在这正面临巨大威胁”，并表示，“信托基金对金融市场的敞口要大得多，蔓延的风险由此增大”。
房地产市场的危机未解，也直接影响到中国经济的发展。
未来中国经济会怎样？国际货币基金组织(International Monetary Fund，IMF)预计，中国未来几年的GDP增长率将低于4%，这一增速还不到过去40年大部分时间增长水平的一半。总部位于伦敦的研究机构凯投宏观(Capital Economics)估计，中国的趋势增长率已从2019年的5%放缓至3%，到2030年将降至2%左右。
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