自己的开户银行破产了 存款找谁拿？(图)

“对于储户来说，账户里的钱有存款保险制度的保护至关重要。”（图片来源: Justin Sullivan/Getty Images）

【看中国2023年3月18日讯】（看中国记者程帆编译综合报导）上周硅谷银行（SVB）破产后，令储户们担心，钱还能拿回来吗？好在美国联邦存款保险公司（FDIC）为该行储户的存款托底，并声明称所有储户都将从13日起，取得全部存款。那么，如何保护自己在开户银行里的钱？万一银行出现倒闭，也可以迅速拿到这笔钱。

退休财富顾问公司（Retirement Wealth Advisors）的认证财务规划师布尼奥（Nicholas Bunio）对市场观察网站（Marketwatch）表示，“对于储户来说，账户里的钱有存款保险制度的保护至关重要。”

例如，我们在硅谷银行倒闭事件的处理看到，在阻止风险蔓延之际，FDIC的确起到了举足轻重的作用。

根据美国的法律，存款保险基金为支持未投保的存款人而遭受的任何损失，将通过对银行进行特别评估来弥补。

而FDIC可以为其成员银行的储户提供高达25万美元的存款保险，即每个账户在FDIC银行的普通存款最多可以获得25万美元的政府免费保险。

例如，您现在手头有50万美元的个人存款。为了分散风险，您在A行（FDIC成员）开了一个普通账户，存进了25万美元。随后，在B行（FDIC成员）又开设了一个账户，也存了25万。那么，按照相关规定，您的这两个账户均分别得到了最高25万美元的免费保险，合计50万美元。这样一来，万一A行倒闭，您在该行的保险可以帮您拿回全部25万美元。但如果您把全部存款都存在A行，那另25万美元的存款不一定能要回来，就打水漂了。

此外，FDIC表示，他们提供的全额保障，还包括在受保银行关闭日之前的本金和任何应计利息，“但赔付总额不会超过存款保险的最高限额”。

据CBS的报导，在20世纪20-30年代大萧条时期，美国数以千计的银行倒闭，当时FDIC依据1933年的银行法而成立。其主要目的是维持金融体系稳定、保护储户的利益，以避免在银行倒闭时，他们的存款没有着落，由此加强民众的信心。

随着时间的推移，FDIC的保险额度不断提高，尤其是在2008年金融危机后的2010年。根据《多德–弗兰克华尔街改革和消费者保护法》（Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act）的规定，承保额度从10万美元提高到了25万。

根据统计，截至2019年底，FDIC成员银行共有5256所，包括美国的绝大多数商业银行。而且，FDIC对存款账户的保险是免费的。不需要特别申请，只要客户在FDIC成员银行开户就能自动获得存款保护。

前面提到受保对象主要指普通账户，比如支票（Checking）、储蓄（Saving）、货币市场（Money market）、定期（CD）账户等。另外，FDIC也可以对“所有权类别”进行保险，包括一些退休账户和福利计划等，金额也是最高25万美元。

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