自己的開戶銀行破產了 存款找誰拿？(圖)

「對於儲戶來說，賬戶裡的錢有存款保險制度的保護至關重要。」（图片来源: Justin Sullivan/Getty Images）

【看中国2023年3月18日讯】（看中國記者程帆編譯綜合報導）上週矽谷銀行（SVB）破產後，令儲戶們擔心，錢還能拿回來嗎？好在美國聯邦存款保險公司（FDIC）為該行儲戶的存款托底，並聲明稱所有儲戶都將從13日起，取得全部存款。那麼，如何保護自己在開戶銀行裏的錢？萬一銀行出現倒閉，也可以迅速拿到這筆錢。

退休財富顧問公司（Retirement Wealth Advisors）的認證財務規劃師布尼奧（Nicholas Bunio）對市場觀察網站（Marketwatch）表示，「對於儲戶來說，賬戶裡的錢有存款保險制度的保護至關重要。」

例如，我們在矽谷銀行倒閉事件的處理看到，在阻止風險蔓延之際，FDIC的確起到了舉足輕重的作用。

根據美國的法律，存款保險基金為支持未投保的存款人而遭受的任何損失，將通過對銀行進行特別評估來彌補。

而FDIC可以為其成員銀行的儲戶提供高達25萬美元的存款保險，即每個賬戶在FDIC銀行的普通存款最多可以獲得25萬美元的政府免費保險。

例如，您現在手頭有50萬美元的個人存款。為了分散風險，您在A行（FDIC成員）開了一個普通賬戶，存進了25萬美元。隨後，在B行（FDIC成員）又開設了一個賬戶，也存了25萬。那麼，按照相關規定，您的這兩個賬戶均分別得到了最高25萬美元的免費保險，合計50萬美元。這樣一來，萬一A行倒閉，您在該行的保險可以幫您拿回全部25萬美元。但如果您把全部存款都存在A行，那另25萬美元的存款不一定能要回來，就打水漂了。

此外，FDIC表示，他們提供的全額保障，還包括在受保銀行關閉日之前的本金和任何應計利息，「但賠付總額不會超過存款保險的最高限額」。

據CBS的報導，在20世紀20-30年代大蕭條時期，美國數以千計的銀行倒閉，當時FDIC依據1933年的銀行法而成立。其主要目的是維持金融體系穩定、保護儲戶的利益，以避免在銀行倒閉時，他們的存款沒有著落，由此加強民眾的信心。

隨著時間的推移，FDIC的保險額度不斷提高，尤其是在2008年金融危機後的2010年。根據《多德–弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》（Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act）的規定，承保額度從10萬美元提高到了25萬。

根據統計，截至2019年底，FDIC成員銀行共有5256所，包括美國的絕大多數商業銀行。而且，FDIC對存款賬戶的保險是免費的。不需要特別申請，只要客戶在FDIC成員銀行開戶就能自動獲得存款保護。

前面提到受保對象主要指普通賬戶，比如支票（Checking）、儲蓄（Saving）、貨幣市場（Money market）、定期（CD）賬戶等。另外，FDIC也可以對「所有權類別」進行保險，包括一些退休賬戶和福利計畫等，金額也是最高25萬美元。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)