4国有银行5城试点 中国养老危机有解？(图)
中国人未富先老，养老危机已经显现。（图片来源：Adobe Stock）
【看中国2022年7月31日讯】（看中国记者李正鑫综合报导）中国人未富先老，养老危机已经显现，官方试图用延迟退休和增加缴费额度来缓解危机。中国银保监会和央行发布文件，由4家国有银行在5个城市开展特定养老储蓄试点。
中国银保监会和央行7月29日发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥市、广州市、成都市、西安市和青岛市开展特定养老储蓄试点。试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元（人民币，下同）以内。
特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。
除此之外，中国银保监会将开展为个人提供养老财务规划和长期资金管理服务的商业养老金管理业务试点。
7月30日，据中国《第一财经》等媒体报导，招联金融首席研究员董希淼表示，此次推出的特定养老储蓄产品期限较长，在5—20年，适合那些风险偏好较低、对流动性要求不高、追求固定收益的这群体。
在光大证券金融业首席分析师王一峰看来，银行体系资金本身具有“借短贷长”的特点，长期限的养老储蓄降低了存贷期限错配。但由于很难提供对应高收益资产，预计长期养老储蓄的收益率也很难显著提高。
中国近期发售的储蓄国债，三年期和五年期票面年利率分别为3.35%、3.52%。银行大额存单方面，3年期大额存单年利率为3.25%左右。而目前上述4家国有银行五年期定期存款（整存整取）利率为2.75%。
也就意味着，特定养老储蓄试点或存在两个问题，一是收益低于其它金融产品；二是期限比较长，难以抵御通货膨胀带来的冲击。
但不可否认的是，中国养老危机已经显现。根据世界卫生组织的数据，20年后，中国28%的人口将超过60岁，高于目前的10%，成为世界上人口老龄化速度最快的国家之一。
中国在未来10年 将迎来最大规模“退休潮”
中国官媒《半月谈》此前发文称，未来10年间，中国将迎来史上最大规模“退休潮”，60后群体持续进入退休生活，以平均每年2000万人的速度退休。
中国现行法定退休年龄是男职工60周岁，女干部55周岁，女职工50周岁。也就意味着在2022年，出生于1962年的男性将达到60岁的法定退休年龄，大多数出生于1972年的女职工也将在今年退休。
养老始终是中国民众关心的问题，从目前各种数据和信息来看，官方一直隐瞒养老金存在巨大缺口，犹如庞氏骗局一样“拆东墙补西墙”，用现在民众缴纳的养老金去给已退休的民众发放，一旦危机到了顶端，养老金将难以支付。
中国内地媒体曾在名为《社科院报告：养老金2035年或将耗尽结余专家建议年轻人尽早筹划养老投资》的文章中引用了《中国养老金精算报告2019-2050》数据。文中说，未来30年间，全国城镇企业职工基本养老保险基金当期结余在勉强维持几年的正数后便开始加速跳水，赤字规模越来越大，到2035年将耗尽累计结余。
文章表示：“如果按照退休年龄60岁来算，到2035年最早一批‘80后’也只有55岁，没有到达退休年龄。也就是说，‘80后’很有可能成为无养老金可领的第一代”。
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