饮鸩止渴的购房“零首付”重出江湖(图)
【看中国2022年3月9日讯】今年年初，山东菏泽、江苏南通等城市纷纷降低首付比例，由原来的30%降低到20%，没有遭到任何阻拦之后，有城市开始不断下探底线了。
根据媒体的报道：“目前有开发商会送1-2成的首付，客户只需要付1成的首付，如果1成首付的钱都没有，就可以做首付贷款，也就是零首付，而且惠州所有的楼盘都能做。”比如湖南郴州与广东惠州的一些开发商，就在试探放松的底线，纷纷祭出了“零首付”与“首付分期”等违规手段，来调动市场需求。不是两成首付，而是将首付再往下探：零首付开启了！
国内媒体披露有城市再现购房零首付和首付贷（网络图片）
郴州的荣裕美丽缘项目可以“零首付”买房。签约的时候把购房的合同价格提高，未能一次性付清的首付款即可按照按揭贷款的流程一同贷款。也就是故意把合同价抬高，获得银行更多的贷款，以降低首付。显然，这么做是违规的。
除了这种操作方式外，当地中介表示，还有直接“零首付”，也即购房者可以将首付款分期支付，在半年或者一年内付清即可。
惠州方面，其实早在去年“十一”期间，就传出了开发商的各种投机操作。为鼓励购房者购房，有的开发商在打折降价的基础上，还直接返款，或者送家私。据国内媒体披露，目前惠州很多楼盘的首付都只需要一两成，甚至零首付。零首付的楼盘，需要支付5万元定金，然后可以做首付贷。也就是，不仅后面的按揭可以贷款，连首付也可以贷款。
这种加杠杆的行为，实际上严重违规了。在上一轮牛市中，这种加杠杆的行为很常见，后来大调控开启，各种乱象都被整肃，市场一度消停了一会儿，没想到，现在又有人敢冒天下之大不韪了。
这一现象引申出两个问题：第一，郴州和惠州，为何要冒天下之大不韪？第二，购房者能碰吗？
先回答第一个问题。
在朋友圈看到过一句话，“现在可以逆向思维，调控放松最早的城市，价值都不高，调控放松得越迟，价值越高。”
对于这句话，窃以为大体是正确的。如同调控一样，价值高的地方，容易上涨的城市，肯定是调控最严的地方，而其他没什么价值的三四线城市，反倒不用调控。
按照这个思路，郴州和惠州如此大力度试探，本身就证明了这座城市的价值并不高。在不高的背景下，在去年信贷截流影响下，自然惨淡，自然需要通过非正规的手段来救市。压力之下，郴州和惠州的开发商才要冒险一试。
接下来回答第二个问题，这种“零首付”的房子，能碰吗？
一看到零首付，有人看到了有便宜可图，有人则看到了风险。
我们的观点非常明确，尽量不要碰。理由有二：
第一，这种零首付本身的行为，本身就是违规的。按照住建部的文件规定，首付贷与分期付款，都是不合规的行为。买房是人生大事，牵涉的资金非常大，我们需要尽量降低风险，不能明知山有虎，偏向虎山行。一旦牵涉到资金问题，由于本身的不合规性，会让自己完全处在劣势。
第二，零首付除了行为本身的风险外，还有后期的风险。诚然，零首付的确降低了购房者的上车门槛，但天下没有免费的午餐，你享受到了低门槛，就得同时承担后期的风险压力与还款压力。
零首付，一方面加大了贷款的按揭压力，意味着你要还更多的款。
此外，零首付一开始的确很有诱惑力，但半年或一年内还清首付款的压力要想清楚，一旦你还不起，那就危险了，不但保不住押金，还有可能保不住房子。最后赔了夫人又折兵。
所以对于这种零首付，中国政府还是持打击的态度。毕竟这样的杠杆如果不加管制让买房者都加上去的话，未来可能就是比美国次贷危机还严重的金融危机了。
(文章仅代表作者个人立场和观点)