美民众提前支取退休基金 专家指会有大代价(图)

川普在华盛顿DC签署《CARES法案》经济刺激计划。（图片来源:Erin Schaff-Pool/Getty Images）

【看中国2020年6月3日讯】（看中国记者李虹编译/综合报道）受疫情的负面影响，美国川普(特朗普)政府的《CARES法案》对退休计划401（K）等账户的提款给予了优惠政策。然而专家建议，尽可能不要动这笔钱，因为这样做仍然会付出巨大的代价。

美国国会在三月份通过了《CARES法案》经济刺激计划，该法案允许企业员工在在年底前从其雇主提供的退休帐户中提取高达10万美元，如果他们在59½岁以下，也无需付10%的提前支取的罚款。但是，员工仍然必须为这笔钱缴税，但是允许在三年内支付。另外，在雇主的允许下，在2020年9月22日前，员工可以从该退休账户贷款由原来的5万美元增加到10万美元。

据CNBC于5月28日报道，自《CARES法案》于3月27日生效以来，富达（Fidelity）已有超过37万人从其退休帐户中提款。提取的平均金额约为1.3万美元，但有超过8,500名储户提取了法律允许的全部10万美元。

但是专家建议，如果可能的话，不要动退休帐户中的这笔钱。“您应该看看是否还有其它选择，”Willis Towers Watson定额存款咨询主管Robyn Credico说，“如果没有其他选择，这才是最后的选择。”

全国退休计划（Nationwide Retirement Plans）总裁埃里克·史蒂文森（Eric Stevenson）表示：“退休账户中拥有高余额的人一直保持镇定，并一直专注于他们的长期目标，而不是逃离市场，在市场波动时减少存款或撤回资产。”（而且，如果您的雇主仍在提供401（k）相应的存款，那么继续存款就显得尤为重要。）

实际上，根据波士顿学院退休研究中心的计算，尽早提取401（k）计划会使退休时的财富减少四分之一。

CNBC报道中提到，在上次经济衰退中从401（k）计划中提款的人已经付出了代价。

根据富达（Fidelity）的调查结果，2019年，在401（k）计划中于2008年出售股票的储户平均退休账户余额约为27.5万美元。然而，那些没提款的储户退休基金现通常达到36万美元。

在上一次经济衰退期间，那些持有退休基金高余额的储户们不受媒体世界末日般的报道影响，继续进行每月向退休账户存款。雇员福利研究院（Employee Benefit Research Institute）的数据显示，在2007年至2012年之间，保持存款的401（k）储户的平均帐户余额平均每年增长12%。

但是，由于受疫情影响的程度不同，有些人可能还在考虑是否提前支取退休基金。富国银行资产管理公司（Wells Fargo Asset Management）退休资产负责人纳特·迈尔斯（Nate Miles）表示，一些美国人会感到压力，需要提取打算用于退休等长期目标的款项。

专家建议，着手提取退休基金之前，首先要计划出缴纳个人所得税的现金。因为大多数退休基金存款是税前存入的，所以取出款项需要缴纳个人所得税。尽管美国国税局允许3年的时间缴纳税款，但还是应该提前做好支出计划，将税款在三年内平摊以避免超出现金流量。

其次，因为雇主可能有一些额外的规定，雇员一定要先与雇主沟通。雇主有可能要求先贷款，达到限额后再提取困难款项。如果雇主允许，在2020年9月22日前，员工可以从该退休账户贷款由原来的5万美元增加到10万美元。贷款的好处是不必缴纳个人所得税。

(文章仅代表作者个人立场和观点)