美民眾提前支取退休基金 專家指會有大代價(圖)

川普在華盛頓DC簽署《CARES法案》經濟刺激計畫。（圖片來源:Erin Schaff-Pool/Getty Images）

【看中國2020年6月3日訊】（看中國記者李虹編譯/綜合報導）受疫情的負面影響，美國川普(特朗普)政府的《CARES法案》對退休計畫401（K）等賬戶的提款給予了優惠政策。然而專家建議，儘可能不要動這筆錢，因為這樣做仍然會付出巨大的代價。

美國國會在三月份通過了《CARES法案》經濟刺激計畫，該法案允許企業員工在在年底前從其僱主提供的退休帳戶中提取高達10萬美元，如果他們在59½歲以下，也無需付10%的提前支取的罰款。但是，員工仍然必須為這筆錢繳稅，但是允許在三年內支付。另外，在僱主的允許下，在2020年9月22日前，員工可以從該退休賬戶貸款由原來的5萬美元增加到10萬美元。

據CNBC於5月28日報導，自《CARES法案》於3月27日生效以來，富達（Fidelity）已有超過37萬人從其退休帳戶中提款。提取的平均金額約為1.3萬美元，但有超過8,500名儲戶提取了法律允許的全部10萬美元。

但是專家建議，如果可能的話，不要動退休帳戶中的這筆錢。「您應該看看是否還有其它選擇，」Willis Towers Watson定額存款諮詢主管Robyn Credico說，「如果沒有其他選擇，這才是最後的選擇。」

全國退休計畫（Nationwide Retirement Plans）總裁埃里克·史蒂文森（Eric Stevenson）表示：「退休賬戶中擁有高餘額的人一直保持鎮定，並一直專注於他們的長期目標，而不是逃離市場，在市場波動時減少存款或撤回資產。」（而且，如果您的僱主仍在提供401（k）相應的存款，那麼繼續存款就顯得尤為重要。）

實際上，根據波士頓學院退休研究中心的計算，盡早提取401（k）計畫會使退休時的財富減少四分之一。

CNBC報導中提到，在上次經濟衰退中從401（k）計畫中提款的人已經付出了代價。

根據富達（Fidelity）的調查結果，2019年，在401（k）計畫中於2008年出售股票的儲戶平均退休賬戶餘額約為27.5萬美元。然而，那些沒提款的儲戶退休基金現通常達到36萬美元。

在上一次經濟衰退期間，那些持有退休基金高餘額的儲戶們不受媒體世界末日般的報導影響，繼續進行每月向退休賬戶存款。僱員福利研究院（Employee Benefit Research Institute）的數據顯示，在2007年至2012年之間，保持存款的401（k）儲戶的平均帳戶餘額平均每年增長12%。

但是，由於受疫情影響的程度不同，有些人可能還在考慮是否提前支取退休基金。富國銀行資產管理公司（Wells Fargo Asset Management）退休資產負責人納特·邁爾斯（Nate Miles）表示，一些美國人會感到壓力，需要提取打算用於退休等長期目標的款項。

專家建議，著手提取退休基金之前，首先要計畫出繳納個人所得稅的現金。因為大多數退休基金存款是稅前存入的，所以取出款項需要繳納個人所得稅。儘管美國國稅局允許3年的時間繳納稅款，但還是應該提前做好支出計畫，將稅款在三年內平攤以避免超出現金流量。

其次，因為僱主可能有一些額外的規定，僱員一定要先與僱主溝通。僱主有可能要求先貸款，達到限額後再提取困難款項。如果僱主允許，在2020年9月22日前，員工可以從該退休賬戶貸款由原來的5萬美元增加到10萬美元。貸款的好處是不必繳納個人所得稅。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)