还没有死掉的那些网贷要转型为小贷公司。（图片来源：Fotolia）
【看中国2019年12月2日讯】中国互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网络借贷风险专项整治领导小组办公室联合印发《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》简称83号文，为P2P网贷在找出路，说白了就是督促剩下的，还没有死掉的那些网贷，转型为小贷公司。
根据83号文，P2P网贷转型网络小贷的准入门槛远高于小贷公司，简单来说，P2P转型为单一省级区域经营的小贷公司注册资本不低于人民币5000万元，而如果你要转型网贷机构设立的全国经营的小贷公司，注册资本不低于人民币10亿元，全部都要以货币形式出资，首期实缴货币资本不低于人民币5亿元，而且首期实缴货币资本还应同时满足，不低于转型时网贷机构借贷余额1/10的要求。
也就是说一个借贷余额100亿的平台，首期实缴货币资本就得达到10个亿。根据网贷数据，目前全国，借贷余额达到上百亿以上的平台，还有15家。这些平台真能拿得出10个亿去转型小贷公司吗？这个存在巨大的疑问。
而且83号文还强调，转型试点的网贷机构，对于现在的存量业务必须承诺兜底。设置了存量业务化解过渡期。网贷机构存量业务按照到期即还的原则，原则上在1年内清退完毕；存量业务规模在50亿以上且借款期限大部分在1年以上的原则上应在2年内清退完毕，且不得新增网贷业务。也就是说，你要想转到小贷公司，必须得先把原来的业务结算清，然后还得拿出一笔巨款才行。另外，人家还补充了一句，已经退出的网贷机构不得申请转型为小贷。
所以，综合来看，现在能转型小贷的，估计也只有那些特别小的公司，比如借贷余额规模只有几千万的那种，再拆借5000万出来，或者找个股东增资，转一个地区小贷公司，就算获得了合法身份。以后就可以合法的做借贷生意了，之前的债权债务，也可以继续下去。而如果规模大了，或者业务已经在全国范围，那么就真不好办了。对于他们来说转型门槛较高，可能也是有心无力，最后还是以清退为主。看似给了大家一个方向，一个希望，但是似乎只是在墙上画了一道门，等你真正走过去发现，还是此路不通。
83号文一出，基本上就给网贷定了调，之前大家还希望有更好的出路，现在看来基本都是幻想，下面各地区可能会加速网贷的清理工作。山东、湖南之前早已经对P2P下手了，宣布取缔辖区内所有P2P网贷业务，这就算是下达了必杀令。最近河南也宣布，注销12家P2P网贷机构。公告还称，2016年以来，河南省网络借贷行业一直在进行专项整治，至今未有一家平台完全合规通过验收。这也就是说，按照监管部门和网贷协会给的要求，基本上没有一家机构符合要求。所以未来所有机构可能都会面临一个如何退出的问题。
其实我去年到现在一直在提示P2P的风险，原因是全方位的，
1、是这个生意出现风险，很多平台出现坏账爆雷跑路，本身高息固收就是不合理的，他给你10%的收益，加上他自己的运营成本，那么借贷成本就得超过20%，在当今经济减速的宏观环境下，有多少生意能维持20%以上的净利润，又有多少20%以上的净利润的企业，无法通过银行正规渠道贷款或发债？所以根本就不科学。
2、风险一来就全是天雷，因为大多数平台都是靠资金池滚动，消除小的波动和坏账，所以给你的感觉就是他很安全，没有问题，但是他其实在一点一点的累计风险，等他还不起钱而有人报案的时候，一般就摊上大事了，通常就是几百亿的窟窿。即便抓到人，也已经还不上了。
3、我们在2017年以前，也不是特别反对P2P，因为当时看起来，撑几年并不是太大的问题，但2018年，基本面变了，监管也在趋严，这个行业现在面临监管死的局面，所以就加速了他的灭亡。也就是说本来借新还旧他还能再维持一下，现在不让他再借新了，那么旧账肯定是还不上的，所以才会不断的爆雷，这就是在主动挤泡沫。数据显示，今年以来，P2P网贷“爆雷潮”和“清退潮”交织。数据显示，已停业机构多达1200多家，相当于每天关闭4家以上。
所以，大家务必认清形势，不要再去迷恋平台的规模，也不要再迷恋平台的所谓股东背景，或者上市公司身份，最后结果都一样，只是早晚的事。先知先觉的能够平稳退出，后知后觉的，必然承担所有损失。另外，不光是网贷P2P，高固收的一切产品，比如私募，信托都要小心。这些本质都是次级债，但凡他能走正规渠道贷款和发债，他也不至于做信托和卖给私募。多付出将近一倍的利率，所以银行和机构们都不要的东西，你得想想，这能是好东西吗？不要光被高息给诱惑了。
还是那句扎心的话，不要等本息都失去了，才想起这是我的血汗钱。请在投资那一刻，就要对自己的钱负起责任。有人去趟郊区自驾游还能做1周的攻略，但在投资这个事情，却10分钟都不愿意想，实在是太不应该。记住，你的钱只能你自己负责，别人永远都是辅助，你自己不提高认知，别人再苦口婆心也无济于事，损失都是早晚的事。
(文章仅代表作者个人立场和观点)
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