拿到手的钱，只有借款金额的70%。（图片来源：Cifotart/Adobe Stock）
【看中国2019年3月17日讯】中国大陆央视的315晚会，直到后面才进入高潮，央视揭露了现金贷的一些套路，说有借款人拿到7000块钱借款，3个月时间就利滚利涨到50万债务，表面上看借贷公司的利率只有每月0.6%，但是其实这里面都是猫腻，借款上来就被砍掉了30%，也就是说你拿到手的钱，只有借款金额的70%，业内把这个叫做砍头息，然后就是高昂的逾期罚息，一旦过了7天或者14天的约定还款日期，几天功夫债务就会翻一倍，业内管这个叫做714高炮。
就这样，借钱之后，噩梦就开始了，如果钱还不上，很多人就不得不借新还旧，不断的在这些借钱的现金贷平台上拆借，而结果只是越来越糟糕，债务越来越大。比如央视提到的这个借款人，他借7000，6天后就要还10000，如果没这笔钱，那么他就要借15000，这样才能确保到手10000元，偿还之前的借款。就这么利滚利，加上砍头息。让借款人陷入了绝望。
昨天我们几个朋友在看节目的时候，对于这种现金贷套路，一点都不奇怪，甚至是行业内普遍存在的现象。也早已有之，虽然不合规，但也屡禁不止。我们更好奇，究竟什么人会成为借款人，为什么他们要去借这种钱？这种变相的高利贷，到底是靠什么人在供养？
首先，这种现金贷的借款人，必然是金融知识匮乏，而且根本不会去仔细看借款合同，只是觉得软件上借钱，简单快速，马上能拿到一笔钱，这还挺爽的。从而忽视了这里面产生问题，也是被表面上的低利率所忽悠了，根本没有顾忌到砍头息，高昂手续费和逾期巨额罚息的事情，所以你可以说，是这些平台欺骗借款人，也可以说是信息不对称。反正就是双方理解的不一样，而现金贷平台，有的时候也故意要让借款人理解的不一样，隐藏一些陷阱。
其次，借钱这种事，总是难以启齿，不愿意找亲戚朋友，怕被人瞧不起，而且现金贷平台提供的也是小额借款，如果正常有收入的家庭，其实也是可以通过信用卡进行消费的，除非信用卡透支了，或者根本没有信用，也办不了信用卡的那些人，所以才会转向现金贷平台，以为找陌生人借钱，就没事了，谁也不会知道。
但其实在生活中，我们有一句话叫做救急不救穷，如果有急事，比如子女教育或者家人得病了要用钱，这个钱其实在亲戚朋友中是能够借到的，也不怎么丢人。大家也都会表示理解。但你说买个手机，出去旅游，或者买房差个首付，这在找别人借，就有点难以启齿了。人家确实也不愿意借给你。所以现金贷的主力客户，其实未必是急需用钱的，借来钱也没什么正经的用途。多是满足奢侈消费。这点在大学里的套路贷尤为明显，之前有新闻报道，说大学女生为了买手机，拍裸照获得贷款。这种浮躁的个性，正是套路贷捕获的对象。
第三，有人确实不了解，或者说不小心误入套路贷骗局，但是6天后，总该明白了吧？借7000，要还10000元，这还打不醒你，那也就真是没救了，明知道入坑，还不赶紧找亲戚朋友帮忙，尽快补上这个窟窿，还要去借新还旧，滚动债务，最后欠下50几万？
很难想象，你一个朋友没有，一个亲戚没有，一个同事都没有，借1万块钱都借不到。即使是因为家人急病，紧急拿到现金贷应急，那么6天时间，也够你筹钱归还了。为什么还要把债务继续扩大？所以，后面这个举动，还是要多从自己身上找原因了。大部分人可能觉得这个丢人，不好意思说自己被骗了，但问题是要面子你也总得有还款计划啊，没有方案，就这么一轮一轮借高利贷，那么最后就是神仙难救。10000块钱，亲戚朋友凑凑，肯定能给你补上，50万就真的未必了。
所以，骗子固然可恶，现金贷也必须整治，这东西太过于坑人。但是对于借款人来说，我们也实在是同情不起来，但凡有点常识的人，都不会犯下如此愚蠢的错误，即使被骗也该悬崖勒马，借贷这种事始终是要还的，所以一定要量力而行，在借钱的那一刹那，你就要先想到拿什么偿还，怎么偿还？现金贷虽然方便快捷，但他们绝不是慈善机构，而且道德水平也不怎么高，退一万步讲，你真的急用钱，也不能找他们，现在银行移动端也都有闪电贷款业务，或者像一些大的保险机构，金融平台都有类似的服务，从那里拿钱也足以应急一时。应急之后，应该马上筹钱归还。
至于为了高消费而去借现金贷，这种想法就不应该有，一定要量入为出。不要去追求超出收入水平的消费，平常也不要总是找亲戚朋友借钱，借的多了，你的后路就少了。如果非要借钱，首先考虑银行，但要好借好还，积累一些信用，你在关键时刻才能借到更多钱，至于那些小的现金贷平台，能不碰就不碰，馅饼不多，陷阱不少，一旦发现被骗，赶紧丢掉你的面子，尽快筹钱把漏洞补上。
否则后果会很严重，如果你已经深陷债务之中，那么你只有两个办法，1、节衣缩食，多做兼职扩大收入，用赚来的钱还款，2、一定要去找低利率的钱，替换掉那些高利息的借款，比如欠现金贷的还不上了，可以用银行的贷款去替换，找亲戚朋友去借款，甚至抵押房产。一定不能搞反了，用高利息的钱去偿还低利息的钱，那样就会越来越糟，窟窿越来越大。
最后还得强调我们一直说的，投资理财这条路上充满荆棘和陷阱，除了你自身提高，没有人可以帮的了你。
(文章仅代表作者个人立场和观点)
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