46万美元分50次存 北京男子被罚200万
【看中国2017年2月23日讯】在海外，一些华人为了避免麻烦、将现金分多次存入银行，并刻意将每次存款金额压低在申报标准1万美元以下。实际上，这种存钱方式很容易被税局盯上，不仅要付出巨额罚款，还有可能面临牢狱之灾。
据报道，北京人士应达（Da Ying，音译）因为分50次存入46.4万美元，且为了绕过监控每次金额都低于1万美元，被美国联邦法官控洗钱。2月16日，他在康州联邦法庭达成和解，同意冻结部分资金并补交税款，合计29万美元（约200万人民币）。
根据检方的指控书，应达现年56岁，居住在康州，2011年4月到2012年3月之间的11个月之内，他先后把46.4万美元存入他和他妻子的联名账户。为了每次存钱额度都低于1万元，他前后分50次存入。为避人耳目，他和他妻子在四家银行开了六个银行账户。
联邦法官安德希（Stefan Underhill）将于5月11日对此案宣判，应达最高面临10年的刑期，以及最高50万美元的罚款。
康州联邦检察官达利（Deirdre Daly）认为，应达的结构性拆分行为（Structuring）是有意避开交易报告的要求。因为根据联邦法律，美国的金融机构在接收1万元以上的现金交易时，会要求客户填写“现金交易报告（Currency Transaction Report）”。
目前应达已放弃庭审机会，并就刻意规避申报要求、进行现金拆分行为的指控认罪。作为该案和解协议的一部分，应达同意冻结他在康州拆分存入的17.6万美元现金（是46.4万美元存入金额的38%），以及补交国税局11.3万美元的未付联邦税，此外还有2009年、2010年以及2011年三年间的罚金和利息。本来是存自己的钱，结果却损失惨重。
在澳洲，一名来自北京的19岁中国留学生冯毅（音译），因为涉嫌帮助他人处理超过400万澳元（约2000万人民币）的资金而被澳洲警方拘捕，并将面临判刑。
据悉尼先驱晨报披露，从2014年7月份开始，冯毅就持着旅游签证来到澳大利亚，并带着装满现金的袋子奔走于各个银行之间，不到5个月，这位留学生就已经将68笔总计达405余万澳元存入十几个不同的账户中，每笔存款从2万澳元到8万澳元不等。
据说，他很可能要在监狱中度过很长一段时间……
在加拿大也一样，有网友爆料称有朋友在温哥华买房，为了付首期，朋友的父母找了好几个人分散汇款到她账户，可去取钱的时候却发现资金已经被冻结。原来是银行怀疑她是在洗钱，结果她的银行账户被查封了好长一段时间，等调查完了才解锁。不过还算好，总算没有官司缠身。
中国人海外存款勿耍小聪明
在加拿大，自2015年起，境内所有银行，汇款公司，赌场都必须遵守一项规定，即任何人如果从海外汇款超过一万加元至加拿大，或是从本地汇出超过一万元至海外，都必须要报告给CRA（加拿大税务局）。
在美国，根据规定，银行等金融机构如果24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款，就需要上报8300表给财政部的金融犯罪执法部门（Financial Crime Enforcement Network）。
如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告（Suspicious Activity Report）。
有资深会计师建议，在海外最好尽量使用支票存款。现金的话，每次存款最好低于2000元，每月小额存款不超过4次。
中国人在海外为防止被控洗钱，一定要注意能够证明自己手中资金来源的合法性，这里最重要就是证明资金已经纳税。即便资金是赠予或借贷的，也要证明其已纳税。此外还要能证明交易的正当性。
另外。既然金钱来源合法，就应依照规定申报，申报金额不会因此被扣税或调查，不要耍小聪明或道听途说，以为万元以下存款可以“逃避麻烦”，殊不知此举会引起银行和税局的高度关注，反而会为自己带来困扰。