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大陆上市银行三季报:赚钱更难 房贷激增

2016-11-02 10:08 桌面版 正體 0
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【看中国2016年11月2日讯】截至10月31日,中国大陆21家上市银行的三季报已披露完毕。经过梳理发现,净利润“微增”依然是大银行的常态,营收普遍下滑成了银行新的苦恼;不少银行不良率的攀升虽出现放缓势头,但资产质量总体仍继续承压;在资产荒的背景下,个人房贷成为各家银行争抢的“蛋糕”,但未来需要降低对其依赖度。

季报显示,五大国有商业银行中,工行前三季度净利润为2227.92亿元,依然是“最赚钱”的银行,但从同比增速来看,却以0.46%名列最末位。中行以2.48%的净利润增速领跑;建行、交行维持在1%以上,分别为1.19%和1.03%;农行以0.52%的增速略优于工行。

在经济增速放缓、利率市场化、金融脱媒等多重因素影响下,与前几年动辄两位数的利润增幅相比,上市银行的高利润增速时代已经结束。其实,自去年一季度开始,各大行的利润增速就开始用“微增”来形容了。

值得注意的是,今年上半年,大行净利润增速放缓的主要原因还是减值拨备蚕食了净利润,但从三季度开始,营业收入的下降成为多家银行普遍面临的问题。

当下,银行的收入来源主要是利息收入。在利率市场化以及持续降息背景下,多家银行的利息收入出现下降。三季报显示,五大行的利息收入下滑幅度均超过了6%,直接导致营业收入出现同比下滑。前三季度,工行营业收入5177.74亿元,同比下降1.31%,农行、中行、建行的营业收入同比下滑达到4%至5%。

找寻新的利润增长点成为摆在各行面前的一大课题。季报显示,前三季度,中行非利息收入却同比增长26.04%,招商银行非利息净收入同比增长9.43%;中信银行非利息净收入358.12亿元,同比增长16.62%。农行、建行、交行和工行的手续费、佣金收入也均有所上涨。

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示,随着利率市场化,息差收窄并不是坏事,这会推动商业银行不再躺着赚钱,而是加强业务转型,推进理财产品、托管业务、信用卡、电子银行等中间业务发展,提升非息收入。

透视各家银行三季报可以发现,前三季度,一些银行的不良率仍在攀升。招商银行不良贷款率1.87%,比上年末上升0.19个百分点;兴业银行不良贷款率1.71%,较期初上升0.25个百分点;浦发银行不良贷款率1.72%,较上年末上升0.16个百分点。

兴业银行表示,不良贷款增加的原因是,部分行业不景气问题仍将延续;供给侧结构性改革以及民间借贷、担保链等因素的影响,个别地区、个别行业信用风险仍在暴露,出现偿债能力下降、资金紧张、资金链断裂等情况的企业有所增加。

值得注意的是,多家银行的拨备覆盖率跌破或者逼近150%的监管红线。工行拨备覆盖率为136.14%,持续三个季度不足150%;建行拨备覆盖率为148.78%,首次跌破红线。中行、交行、民生银行的拨备覆盖率刚过监管红线,分别为155.83%、150.31%、154.4%。

近期,不少城市房地产市场活跃令个人住房贷款持续扩张。中国央行数据显示,前三季度个人住房贷款增加3.63万亿元,同比多增1.8万亿元。其中,9月份新增4759亿元,同比多增2055亿元。

三季报显示,银行个人贷款规模大幅增长,其中不少来源于按揭贷款的高速增长。但是,随着多地推出楼市调控政策,银行房贷按揭贷款或将从11月开始有所回落。


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