【看中国2014年03月30日讯】(看中国记者万厚德综合报导)攸关欧盟未来财政统一成败的银行联盟协议,在上周获得了关键性的SRM清算机制协商成果,让欧洲央行(ECB)拥有迳行处理各国不良银行的权力与资源,成为继14年前欧盟推出单一货币以来最具企图心的整合计划。
银行联盟计画的源由始于金融风暴后,欧盟亟思财政改革,逐步收回各国的财政权,让欧元区的货币政策与财政能够合而为一,解决欧盟近些年来所遭遇金融风暴的根本问题,并让欧盟实质上成为一个单一的政经实体。因此银行联盟的推动,就成为欧盟财政统一的指标策略。
该计画让各国不再是其本国银行的唯一监管机关,ECB可迳行针对体质不良的银行进行重整、关闭或出售,且无须当事国政府的同意。为了达成此一目地,除了建立此前已获各国同意的第一根支柱:单一监管机制(SSM),由欧洲央行(ECB)和各国银行监管机构构成,负起监管欧元区18国银行与信贷机构的责任外,另成立上周达成协议的第二根支柱:建立单一机构处理欧元区倒闭银行的SRM单一清算基金机制,藉以纾困或关闭不良银行。同时还辅以第三根支柱:共同存款保险机制。
在各国不愿买单的坚持下,SRM采行了“排除债务共同化”,并迫使银行债权人承担损失的处理原则,因此基金筹募不再由各国央行依比例分摊,而改向银行征税支付,同时银行损失也将由银行股东和债权人承担。进而搬走了SRM协议的最后一颗绊脚石。
未来SRM基金将以8年时间,建立这笔760亿美元的基金,初期各国先行分摊这笔基金的40%,两年后分摊剩余的60%。由于各国不愿出资,基金规模较预期为小,处理银行债务很快就会用罄,因此后续的贷款机制建立,就成为营运保障的指标。
银行联盟的第三根支柱─共同存款保险机制,于去年12月17日各国已达成协定,在这项协定下,欧元区成员国银行将向本国存款保险基金缴纳资金,而共同存款保险机制必须于银行破产7日内偿付该破产银行中金额不超过10万欧元账户的全部存款。
在完成了SRM这最后一根支柱的建构工程后,银行联盟将于年底上路,两年来为巩固欧元基础的建设工作也终将开花结果,欧元区的财政统一也将更上一层楼。
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