青少年理财沟通五部曲(图)

担心孩子乱花钱，不知是否会成为未来的卡债一族？对于孩子的零用钱，父母到底哪些该管，哪些不必管？

“上国中后，孩子经常嫌我给的零用钱不够。要怎样才能让孩子懂得父母赚钱辛苦，知道量入为出？”“我孩子成绩很好，但是上国中后对金钱的需求愈来愈高，同学有的东西她都要，若不顺她意就摆脸色给我看。我该怎么办？”“孩子上国中后就与我们渐行渐远，自从先生买了万元超炫手机给她后，态度就一百八十度大转变，还会主动跟我们打招呼。我并不赞成用物质收买小孩，但这招好像还满管用的！”

常在亲子成长团体中听到家长分享类似情形，如何导正孩子日常消费习性，已成为父母的重要课题。

正确金钱消费观，家庭占要角

在抱怨孩子不知感恩、一味追求物质满足，或无法抵抗同侪压力与商业媒体催眠时，父母不妨先检视自己日常的身教，是否给了孩子不良示范。正确的金钱价值观，是从日常生活中一点一滴建立，家庭教育扮演了最重要的角色。

对于上述家长普遍的烦恼，并非无解。若希望孩子有感恩的心，却凡事都帮孩子处理好，孩子自然无法体会洗碗、煮饭的辛苦。家长不妨透过分配每位家庭成员需负责的家务，在责任范围内不能以零用钱讨价还价，让孩子有机会透过家事分工承担责任。体验过辛苦，就懂得感恩。

若父母希望孩子量入为出、能分辨“需要”与“想要”，不妨先想想，自己是否曾因贪图赠品、打折，而购入许多根本用不着的东西？青春期的孩子有敏锐观察力，有时甚至会质疑父母的行为，此时千万别因面子问题而生气，愿意修正并以身作则，才是最好的教养方法。

若父母希望孩子不要老是藉由名牌包装自己，则须回头省思孩子是否缺乏自信。青少年非常需要同侪认同，孩子能自我肯定，就不容易受广告与同侪的影响。因此，请至少找出一种孩子的优点，给他表现的机会，就算孩子爱讲话，也可能是未来的外交官，请用力肯定他。

培养金钱管理力，父母可以这样沟通……

理财教育，愈早建立沟通模式愈好。对于国中的孩子，最重要的是开诚布公，分享自己成功或失败的理财经验，让他们理解“钱从哪里来”与“为什么要储蓄”。透过与孩子谈工作，父母和孩子一起计算工作收入与时间价值的对价关系，让他们了解，时间价值高的工作，往往必须付出更多学习，拥有更好的技术或更高学历。再者，储蓄是培养金钱的持有能

至于该如何沟通？不妨尝试以下“理财沟通五部曲”：

一、共同讨论

零用钱是教育孩子使用金钱的工具，给多少、何时给，都可与孩子商量。青春期孩子需要有人倾听需求、尊重他的感觉，但倾听与尊重并不代表认同。给了零用钱后，亲子可共同讨论当月的理财目标与消费模式，给孩子决定理财目标的权利，父母则可伺机解说不同理财工具的投资方式与风险。

二、订定规则

规则一定要在父母答应给零用钱或增加零用钱之前就约定好，孩子才会愿意遵守。规则内容可包括：

1.自动记帐

2.消费超过一定金额，要写下购买原因

3.与孩子共同讨论违反规定的罚则

罚则最好是简单、父母能严格执行的内容，例如减少零用钱，直到孩子遵守规定才恢复原来金额。而孩子达成理财目标时，也可给予一定比例的金钱做为奖励。

三、设定目标

让孩子规划财务目标，并透过存下零用钱储蓄达成。父母也可以提供其他赚钱管道，例如鼓励孩子投稿赚稿费、参加比赛拿奖金，与孩子一起整理不需要的东西参加跳蚤市场，或偶尔找个分内之外的家庭劳务，让孩子赚取工资。

四、检视成败

每隔一段时间让孩子检视购买的物品，思考当初买下的原因是否仍在，让他理解“需要”与“想要”的差别。例如孩子因流行而买的衣服，发现不适合后，可与他讨论，同样的金钱还可买哪些必需品，而非唠叨或取笑。孩子觉得钱花得太凶时，父母可以“同理”孩子没钱的痛苦，但千万别帮他“解决”，要让孩子有机会承担错误购买行为的后果。

五、把握原则

规则内让孩子自由运用，但须对规则线严格把关。有时孩子无理取闹，只是想测试父母的底限。譬如你的原则是“记帐”，孩子记帐时，除非他主动征求你的意见，否则就不该干预孩子买什么东西；但他不记帐时，就要严格执行当初共同决定的罚责。

教育是让孩子用眼睛看，而不是父母光用嘴巴沟通。在此仍要提醒，父母本身的消费与金钱观，才是影响孩子最重要的内在法则。当父母展现“节省并不是不花钱，而是不浪费”的美德，更容易养成孩子珍惜的好品格。