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家庭常见七个理财错误(图)

2010-11-27 18:53 作者:劉正 桌面版 正體 0
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当谈到钱,绝大多数人都愿意相信自己很聪明。我们都知道应该货比三家、不欠债、有一些省钱计划。可是有时侯,我们还是做错事。下面这7类错误是美国的投资者容易犯的,有些也适用加拿大的投资者。

1.退休太早

提早退休看上去很有吸引力,可是这意味着把太多的钱留在桌面上而不是放进自己的口袋。首先,你可能在职业生涯中最好的时期,你放弃了可能赚到的高收入。

早退休也意味着退休金大幅度减少,包括加拿大退休金计划(CPP),还会导致一些福利的丧失。因为安大略省医疗保险计划(OHIP)和其他的省计划不覆蓋许多医疗花费,早退休的你不得不在一个保险肯定便宜不了的年龄段,去寻找私人的健康保险。如果你身体状况好并且有选择,考虑等到你更接近法定退休年龄的时候再退休。

2.不健康的生活方式

不健康的习惯意味着更高的人身保险。消费者报告比较了生活方式健康与否所带来的保险费的差异。假设100万的赔偿额度,40岁的健康男性和一个有吸烟等不健康习惯的男性相比,后者20年要多花近$42,000 的额外保费。所以,在申请人身保险之前,最好咨询医生,如何让自己的情况达到保险条款中“加分”的条件。

3.背负信用卡的债务

欠信用卡的债务是一个很昂贵的错误,可能带来难以想像的损耗。如果你有一张卡,利息率是15%,而你每个月只付最低还款。根据消费者报告的计算,仅仅$5,
000的债务就需要你用22年2个月去还清,还必须还$5,729的利息。用信用卡享受它带来的便利,但是计划每月都还清所有的欠款。

4.退休后,投资太保守

传统观点认为,当你老了的时候,应该把钱从股票投资里拿出来,放入像债券这样更稳妥的投资中。比如,一个流行的经验法则是用100减去你的年龄,得到的数字是你在投资组合中应该放进股票里的份额。消费者报告建议,一旦退休就在投资上过于保守,会伤害你。债券的年度回报几乎不能抵消通货膨胀,而股票的回报可以做到这一点。即使退休了,也要确保在自己能接受的范围内尽可能地投资股票。

5.离婚

如果离婚是无法避免,采取合理的步骤以减少经济损失。雇佣律师可以保证每个人的合理利益都得到保护,但是有争议的问题越多,律师花费越大。消费者报告发现,一个冲突少的离婚案,调停比上法院的花费少75%。因为冲突的程度是诉讼费上升的主要推动力。当双方都提出平等的经济分配要求,以平稳的心态合作,低花费的调停最可行。

在绝大多数省分,财产的分配是平分。找到一个处理孩子监护的办法,这是最容易引起争论的问题。

6.没有充分为退休投资

注册退休储蓄计划(RRSP)真起作用的条件是及早向里面供钱。一个长期的投资可以通过复利的力量产生更多的延缓纳税的收入。举个例子:在20岁时,乔治第一次向RRSP帐户里供钱,每年存$1,000直到65岁。假设平均回报是5%,乔治65岁时RRSP的金额是$167,685。他的哥哥雷蒙德直到 30 岁才开始向RRSP里存钱,也是每年存$1,000,直到65岁。一样的平均回报,但是产生复利的时间短,雷蒙德最后只得到$94,836。

尽量向RRSP里多放钱,如果你错过了几次存款,那么千万别错过追补的机会。

7.没有充足的房屋保险

如果你在同一栋房子里住了至少10年,它的价值很可能远高于你的买价。但如果不及时更新房屋保险,当灾难来临时,你可能失去这些获益。一些保险公司每年自动地上涨你的保单政策上限,以体现通货膨胀的变化,但有些公司不这样做。

了解通货膨胀保护的政策,确保它能支付按照你所在地区的标准重新建房的花费。


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