「整天东跑西跑，结果只赚这一点点钱，太麻烦！」「现在利息这么少，帮我看看有什么可以投资的，但我不要赔钱！」「保险我有很多了！」「今年给你的MBO是5％～10％！」「不错喔！你好神喔！」「我相信你们！」
从事银行教育训练工作的我，在分行端与理专／客户接触过程中，经常听到这些来自于投资人可爱的声音。其实，银行是属于金融服务业的一环，相信每个人都有上美容院或饭馆的经验，先试想一下和美容师或按摩师友好的后果？或得罪餐厅服务生／出租车司机的下场？我发现，拥有整体资产成长率相对较佳的客户是和理专「友好」的一群人！
他们是怎么达到双赢的关系？其实回到初衷，一定要清楚体认「理财规画」是理谁的财？是谁的责任？再来思考「理财规画」的执行策略，一般有五大步骤：
一、「KYC」：我们会教育理专要认识客户，才知道客户的需求；相反的，换个角度思考，投资人占多数，理专占少数，因此不要排斥和理专往来，反而要让你的理财专员清楚的认识你，主动多聊聊你的背景、你的喜好，或许可以让理专更快速的了解你的需求，进而找到合适你的理财规画工具，就可以知道「你的保险真的有很多吗？」
二、「风险属性分析」：从事理财规画的目的无非就是想让资产稳健增值，大部分的人会选择的工具就是投资，也常常希望「赚越多钱越好、能不赔钱最好！」但别忘了投资的中心思想即为「高风险、高报酬」、「低风险、低报酬」，没有一种工具同时满足「高报酬、低风险」，只有在你可以忍受的风险范围内去追求相对高的报酬。
因此，有的信托公司已自行研发行内投资工具的风险标签，并推行了各种风险属性合适的投资组合。其实整天「东跑西跑」还是有代价的，更何况现在是网络时代，在家也能理财规画！
三、「理财规画试算」：在这个阶段，首重理财规画的目标制定与试算。我们从小就被教育读书的目标管理，企业也会靠目标管理创造收入，这当然也是理财规画很重要的一环。有天听到一位客户对理专「设定MBO」，乍听很稀奇，但事实上他们在沟通理财的目标，有目标才有方向，才知道要追求的程度，而不是一味盲目的投资，不懂停损停利，到头来有可能只是纸上富贵。因此和理专沟通目标后，即可透过试算工具预先知道目标完成的时间与预期报酬及可能的风险，才有既定的蓝图。
四、「财务目标规画」：有个问题每个人都要思考过，「你的退休金要存多少？」如果这个目标离你现在的资产还有一大段距离的话，不是要靠时间，就是要靠赚钱！当知道财务目标后，就可以依照风险属性与执行时间来做资产的规画安排。以退休金规画而言，较年轻的族群一般会先以定期定额较积极的基金为主，若是中年后开始规画且已存有一笔资产，会用较保守的基金搭配储蓄险来做规画。
五、「定期检视资产与调整」：理财规画不是一次到位，不是保证真如预期，更不保证获利，市场随时会有波动，当然也处处充满机会，也才有「股神」的名号出现！其实，接获理专的通知，你应该感到庆幸拥有一位具责任感的专员，不要一味觉得被赚手续费，理专不是购物专家，而是你的理财咨询专家，透过「适时的调整」是为了预防不确定的风险，并创造更完美的结果！
天下没有白吃的午餐！礼物也不会轻易的从天而降！别忘了手中买的股票可能会有下市的风险，也会有变成鸡蛋水饺股的风险！而股票型基金却是一篮子的股票，风险相对低；债券型基金是一篮子的债券，风险又相对较低；保险有分寿险、年金、健康险、意外险等，某种程度而言它可以保住风险，而不是听到它就排斥的名词，风险相对又更低！
理财不是只有股票明牌，其实还有很多工具可以规画使用，也可以再细分短、中、长期的部位，且本身也要定期留意部位的状况。就跟相亲一样，多看多听多了解，或找「信任」的媒婆，终有一天有情人终成眷属！
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