「整天東跑西跑，結果只賺這一點點錢，太麻煩！」「現在利息這麼少，幫我看看有什麼可以投資的，但我不要賠錢！」「保險我有很多了！」「今年給你的MBO是5％∼10％！」「不錯喔！你好神喔！」「我相信你們！」
從事銀行教育訓練工作的我，在分行端與理專／客戶接觸過程中，經常聽到這些來自於投資人可愛的聲音。其實，銀行是屬於金融服務業的一環，相信每個人都有上美容院或飯館的經驗，先試想一下和美容師或按摩師友好的後果？或得罪餐廳服務生／出租車司機的下場？我發現，擁有整體資產成長率相對較佳的客戶是和理專「友好」的一群人！
他們是怎麼達到雙贏的關係？其實回到初衷，一定要清楚體認「理財規畫」是理誰的財？是誰的責任？再來思考「理財規畫」的執行策略，一般有五大步驟：
一、「KYC」：我們會教育理專要認識客戶，才知道客戶的需求；相反的，換個角度思考，投資人佔多數，理專佔少數，因此不要排斥和理專往來，反而要讓你的理財專員清楚的認識你，主動多聊聊你的背景、你的喜好，或許可以讓理專更快速的瞭解你的需求，進而找到合適你的理財規畫工具，就可以知道「你的保險真的有很多嗎？」
二、「風險屬性分析」：從事理財規畫的目的無非就是想讓資產穩健增值，大部分的人會選擇的工具就是投資，也常常希望「賺越多錢越好、能不賠錢最好！」但別忘了投資的中心思想即為「高風險、高報酬」、「低風險、低報酬」，沒有一種工具同時滿足「高報酬、低風險」，只有在你可以忍受的風險範圍內去追求相對高的報酬。
因此，有的信託公司已自行研發行內投資工具的風險標籤，並推行了各種風險屬性合適的投資組合。其實整天「東跑西跑」還是有代價的，更何況現在是網路時代，在家也能理財規畫！
三、「理財規畫試算」：在這個階段，首重理財規畫的目標制定與試算。我們從小就被教育讀書的目標管理，企業也會靠目標管理創造收入，這當然也是理財規畫很重要的一環。有天聽到一位客戶對理專「設定MBO」，乍聽很稀奇，但事實上他們在溝通理財的目標，有目標才有方向，才知道要追求的程度，而不是一味盲目的投資，不懂停損停利，到頭來有可能只是紙上富貴。因此和理專溝通目標後，即可透過試算工具預先知道目標完成的時間與預期報酬及可能的風險，才有既定的藍圖。
四、「財務目標規畫」：有個問題每個人都要思考過，「你的退休金要存多少？」如果這個目標離你現在的資產還有一大段距離的話，不是要靠時間，就是要靠賺錢！當知道財務目標後，就可以依照風險屬性與執行時間來做資產的規畫安排。以退休金規畫而言，較年輕的族群一般會先以定期定額較積極的基金為主，若是中年後開始規畫且已存有一筆資產，會用較保守的基金搭配儲蓄險來做規畫。
五、「定期檢視資產與調整」：理財規畫不是一次到位，不是保證真如預期，更不保證獲利，市場隨時會有波動，當然也處處充滿機會，也才有「股神」的名號出現！其實，接獲理專的通知，你應該感到慶幸擁有一位具責任感的專員，不要一味覺得被賺手續費，理專不是購物專家，而是你的理財諮詢專家，透過「適時的調整」是為了預防不確定的風險，並創造更完美的結果！
天下沒有白吃的午餐！禮物也不會輕易的從天而降！別忘了手中買的股票可能會有下市的風險，也會有變成雞蛋水餃股的風險！而股票型基金卻是一籃子的股票，風險相對低；債券型基金是一籃子的債券，風險又相對較低；保險有分壽險、年金、健康險、意外險等，某種程度而言它可以保住風險，而不是聽到它就排斥的名詞，風險相對又更低！
理財不是只有股票明牌，其實還有很多工具可以規畫使用，也可以再細分短、中、長期的部位，且本身也要定期留意部位的狀況。就跟相親一樣，多看多聽多瞭解，或找「信任」的媒婆，終有一天有情人終成眷屬！
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