《刘正窍门专栏》:个人理财中的五大坏习惯(三)

2008-02-16 01:53 作者:刘正

第三种浪费钱的习惯是把钱花在买支票上。现在到一些知名的大银行如美国银行，韦尔斯.法戈(Wells Fargo)开户，都只给几张临时支票，需要更多的支票就得买：$25/150张。贵是不贵，但如果这个花费不必要，那就是浪费。更别说放在普通支票账户中的钱是没有利息回报的。现在，你其实可以拥有一个既可以用借记卡方便地存取或网上付账，又可以拿到高利息的支票账户。这样的账户在以下两个典型的网上银行可以找到：荷兰国际银行集团网上银行（ING，下简称荷国网），汇丰网上银行 (HSBC OnlineSavings)。下面就以荷国网的免费的网上支票账户为例简单说明。

把钱放在这个账户里，不但可以生利息，还可以方便地用于消费。这个账户对网上付帐单是非常适用的---你不需要拿个支票本来写支票。至于利息率，因为是浮动的，还是以网上的即时信息为准（http://home.ingdirect.com/products/products.asp?s=ElectricOrange ）。笔者上周日查的年利率为3.15%， 如果存款额高于五万，年利率则可高达4.65%。你可以用以下几种方式花钱：1、在网上付帐单；2、把钱转到你的其他账户中去；3、用提款机取款或是用借记卡花费。那么，怎样才能在网上付帐单呢？很简单：1、在网上电子转帐（比如付电话公司的账单）；2、让银行把支票打印并邮寄给你；3、直接把钱转到对方（收钱方，个人）的银行账户里。你可以让银行把支票直接寄给你的债方，也可以是寄给你自己，这样你就可以直接当面把支票交给别人。注意，如果你要采用第三种方法（叫作电子支票），你就会需要对方的银行账户信息。这个账户没有月费，以上提及的服务都是免费的。只是在你要求特殊服务比如加急的支票投递（连夜或当天），会需要付些费用。他们还免费提供一个透支信用度，但是超支部分要付利息。根据网站上的说明，他们不检查申请人的信用记录。但如果他们愿意，还是有权察看你的信用的。

当然，这种账户也不是没有缺点的。在正式采用这种账户之前，你需要了解以下可能的注意事项：你不会拿到支票本；要处理账户相关事宜，没有银行分行可以进；电子支票需要交换彼此的银行信息。

据荷国网的介绍，用这个账户的借机卡，可以在属于全点（Allpoint）网络的取款机上免费取款。而这类取款机共有32,000台，遍布美国50多个州，占全美取款机总数的1/12。即使如此，对习惯拿着支票本写支票，或走进熟悉的银行取钱的客户来说，这个网上账户还是没那么方便。所以，不管怎样，开一个当地实体银行的账户，放一部分应急的钱在里面还是必要的。

总的说来，这是个很好的很划算的账户。他的亮点就是，你的现金可以生利息，同时还随时可用。而在大多数其他银行，你必须把钱从高利息的账户转到支票账户，然后去付帐单。 (未完待续)

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