【刘正窍门专栏】孩子的教育经费应存在谁的名下？

联邦贷款主要有两种，其一是以学生名义借贷的斯坦福联邦贷款（Stafford Loans），另一种是由家长出面借贷的普拉斯联邦贷款（Parent Loan for Undergraduate Students，PLUS）。学生的斯坦福贷款利率较低，以6.8%为上限，普拉斯贷款目前利率为8.5%。不管有多少钱，也不管是以谁的名义存的，几乎所有的经济不独立的本科生都可以得到无津贴斯坦福（Unsubsidized Stafford loans）联邦贷款。透过斯坦福贷款，大一新生一年最多可借3500元，大二学生最多可借4500元，大三、大四各借5500元，最多可借到23000元。研究生，经济独立的或父母没能申请到普拉斯贷款的本科生，可获得更高的年度贷款限额。举借联邦贷款前，必须到网站www.fafsa.ed.gov填写联邦学生资助申请（Free Application for Federal Student Aid ，FAFSA）表格，免费申请。

在审核你孩子申请有津贴斯坦福联邦贷款（subsidized Stafford loans）的资格时，你存在孩子名下的教育经费就会有很大的负面影响。如果学生能通过提交的资料显示较大的资金需求或短缺，联邦政府甚至会在学生求学阶段代付利息。在你的孩子以经济不独立的本科生身份申请联邦贷款时，孩子名下资金的20%算作预期的家庭投入。而这会影响到基于需求的贷款金额。

把钱存在自己名下的另一个好处是关于资金的控制。资金存在小孩之名下等于是他/她的财产，他/她在18或21岁之后就有了完全的拥有和使用权。除非你能确定将钱存在孩子名下能带来明显的收入税减免，你最好把钱存在自己名下。

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