【刘正窍门专栏】离你最近的银行—网上银行

2006-12-30 15:02 作者:刘正

 

网上银行的管理完全在网路上或由电话热线来实现，节省了传统银行在若干分行的房产和人员上的开支，所以提供了较高的存款利率。(Getty Images)

最稳当而且便利的理财是把钱存在银行里，储蓄生利。在本金有安全保障的前提下，年利率当然是越高越好了。说到高利率，就不得不提到网上银行。他提供完全在网路上构筑的银行账户。因为他的管理完全在网路上或由电话热线（客户服务）来实现，节省了传统银行在若干分行的房产和人员上的开支，所以提供的存款利率通常较高。由联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation， 简称为FDIC）担保 的网上银行，都是比较安全的。万一营运不善倒闭，美国联邦政府会代为赔偿其债务，只要是在十万元以内的存款都会受到保障。不致血本无归。

网上银行的优点很明显，除了能在浴室里完成所有的银行交易，年利率高最具吸引力。以荷兰国际银行集团网上银行（ING）为例，一年定期存款年利率是5.1%，最低存款要求是一美元。而美国银行最低存款一千美元的一年定期，年利率仅为3.1%。但在正式选择网上银行之前，有必要了解他们的主要缺点。第一，你可能会遇到差的客户服务。在砖头水泥砌起来的实实在在的银行里，你会和里面的工作人员很熟诺。你可以选择你喜欢打交道的人，从而得到周全的服务。而对于网上银行提供的电话服务，你只能碰运气。可能会得到热心周到的客户服务，也可能恰恰相反。第二，有时网络技术问题会导致网上银行账户短时间内不能交易。当这种情况发生时，没有后备的当地分行可去，而电话线路又占线严重。基于这种可能性，网上银行肯定不能完全取代传统的银行服务。但作为一种简单便利的投资理财方式，网上银行还是值得考虑的。

那么在选择网上银行时因考虑哪些因素呢？首先当然是年利率。这是使网上银行具有吸引力的最重要因素。其次是管理帐户的难易程度。是否可以设置帐户网络，轻松地把钱从一个账户转到另一个并且没有手续费？如果想把钱取出来花掉，手续麻烦吗？可以用该账户付帐吗？最后是安全保障和客户服务。该银行是否是联邦存款保险公司担保的？网上交易操作安全性如何？有多少可供选择的客户服务方式？回答相关问题的效率如何？

一旦充分比较了不同网上银行的特点后，就可以选择一个最适合的。比如，你可能会认定年利率是最重要的。那别的因素就可以忽略（当然还必须是联邦存款保险公司担保的），直接选那个利率最高的即可（www.bankrate.com 是一个很好的比较各大银行储蓄利率的网站）。接下来几期会就几个典型的网上银行进行详解，敬请关注。

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