涉中國洗錢網路 美國銀行遭重罰12億美元(圖)
美國銀行董事長兼首席執行官布萊恩·托馬斯·莫伊尼漢於2023年12月6日在華盛頓特區國會山的參議院銀行、住房和城市事務委員會舉行的華爾街監管聽證會上作證。（圖片來源：SAUL LOEB/AFP via Getty Images）
【看中國2026年10月14日訊】（看中國記者路克編譯/綜合）美國財政部10月13日宣布，對美國第二大銀行——美國銀行（Bank of America）處以超過12億美元的罰款，原因是該行長期未能有效監控涉嫌洗錢及其他非法金融活動的交易，其中包括與中國洗錢網路、販毒資金及美墨邊境非法金融活動有關的可疑交易。這是美國財政部歷史上第三大罰款案件。
據雅虎財經（Yahoo Finance）10月14日報導，美國銀行未能及時向監管機構報告超過50億美元的可疑交易，其中至少10億美元涉及國家安全及其他重點非法金融風險。美國財政部特別點名中國洗錢網路，凸顯美國大型金融機構在防範跨國犯罪資金流動方面存在嚴重漏洞。
中國洗錢網路成為調查重點
美國財政部金融犯罪執法網路（FinCEN）公布的調查結果顯示，美國銀行未能及時識別和報告大量可疑交易，其中部分交易呈現中國洗錢網路的典型特徵。
這些交易還涉及欺詐、潛在的貿易型洗錢活動，以及與美國西南邊境密切相關的非法資金流動。監管機構指出，一些客戶賬戶長期依賴身份不明的第三方付款，銀行卻未能進行充分審查。
美國財政部表示，即使內部合規人員已經就潛在的毒品交易收益、貿易型洗錢及欺詐風險提出警告，銀行仍未及時採取有效行動。
中國洗錢網路近年來已成為美國執法機構重點打擊的對象。這類犯罪組織通常利用跨境轉賬、地下錢莊、貿易交易及第三方支付安排轉移資金。部分網路還與墨西哥販毒集團合作，幫助其將美國境內的毒品銷售收入轉移或洗白。
不過，財政部此次並未公布美國銀行所涉及中國洗錢網路的具體名稱，也沒有認定全部50億美元可疑交易均與中國有關。監管調查的核心，是該行未能履行識別、調查和報告可疑交易的法定義務。
50億美元可疑交易未及時上報
據路透社報導，美國銀行的反洗錢系統長期存在嚴重缺陷，未能有效監控規模達數萬億美元的交易活動。
監管機構發現，銀行在設計合規系統時過度重視收入，卻沒有投入足夠資源識別金融犯罪風險。部分可疑交易長期積壓，沒有得到及時調查，最終提交給執法部門的報告也因嚴重延遲而失去部分調查價值。
更令人關注的是，美國銀行在識別可疑資金流動方面，長期依賴執法機構的調查請求、其他銀行的風險提示以及外部舉報，而非自身的自動監控系統。
財政部指出，這種做法實際上將銀行本應主動承擔的反洗錢責任大量轉移給外部機構。
美國銀行在與FinCEN達成的處罰協議中承認，曾故意違反美國《銀行保密法》（Bank Secrecy Act），未能建立及維持符合法律要求的反洗錢機制，也沒有按規定對外國金融機構代理賬戶進行充分盡職調查。
美國財政部長斯科特．貝森特（Scott Bessent）表示，金融機構處於保護美國經濟與國家安全的第一線。大型銀行未能履行反洗錢及制裁義務，影響絕不侷限於銀行內部，而是可能使整個美國金融體系面臨重大非法資金風險。
監管早已警告 銀行仍未堵住漏洞
美國銀行的違規問題並非首次曝光。
據美國貨幣監理署（OCC）披露，監管機構早在2024年12月就已向美國銀行發出停止違法行為的命令，要求其全面整改反洗錢系統。
然而，近兩年過去，銀行仍未完成多項關鍵整改措施，包括及時識別可疑交易、完善客戶盡職調查，以及確保有關人員能夠正確判斷潛在洗錢行為。
調查還發現，美國銀行負責反洗錢事務的部分主管和員工缺乏必要的專業能力及培訓，導致大量可疑活動報告出現錯誤或延遲。
此次處罰中，金融犯罪執法網路開出12億美元罰單，貨幣監理署另行裁定7.5億美元民事罰款，創下該機構歷史最高記錄。不過，後者計入前者的處罰總額，並非在12億美元之外另行累加。
與此同時，美國財政部外國資產控制辦公室（OFAC）還與該行達成1160萬美元和解協議，涉及475起涉嫌違反美國制裁規定的交易，相關制裁對象包括伊朗、俄羅斯及其他受制裁實體，以及涉及毒品交易和國際恐怖主義的對象。
美國監管機構指出，這些問題反映出銀行長期存在系統性管理失誤，並非少數員工的個別疏忽。
美國銀行回應：已投入數十億美元整改
面對巨額罰款，美國銀行表示，已投入數十億美元改善反洗錢與金融犯罪防範體系，並安排數千名員工負責相關工作。
據《今日美國》（USA Today）報導，美國銀行發言人表示，該行清楚金融犯罪合規工作的重要性，也承認銀行有責任確保相關機制正常運作。目前，該行已在整改方面取得進展，並承諾繼續完成監管機構要求的工作。
根據處罰協議，美國銀行必須聘請獨立第三方，重新審查過去未被發現或未及時報告的可疑交易，並對交易監控、客戶盡職調查、外國銀行代理賬戶及數據管理系統進行全面評估。
美國財政部表示，此次調查暴露出大型金融機構在阻斷中國洗錢網路、毒品犯罪收益及其他跨國非法資金流動方面的重大缺陷。
此次處罰也是美國金融監管部門近期加強反洗錢執法的又一案例。就在美國銀行遭到處罰前不久，美國運通（American Express）也因類似的反洗錢合規問題，被處以3.5億美元罰款。
對於美國銀行而言，12億美元罰款不僅意味著巨額財務損失，更暴露出一個嚴重問題：當跨國洗錢網路利用美國金融體系轉移可疑資金時，本應承擔第一道防線職責的大型銀行，卻長期未能有效識別和阻止這些活動。