涉中国洗钱网络 美国银行遭重罚12亿美元(图)

美国银行董事长兼首席执行官布莱恩·托马斯·莫伊尼汉于2023年12月6日在华盛顿特区国会山的参议院银行、住房和城市事务委员会举行的华尔街监管听证会上作证。（图片来源：SAUL LOEB/AFP via Getty Images）

【看中国2026年10月14日讯】（看中国记者路克编译/综合）美国财政部10月13日宣布，对美国第二大银行——美国银行（Bank of America）处以超过12亿美元的罚款，原因是该行长期未能有效监控涉嫌洗钱及其他非法金融活动的交易，其中包括与中国洗钱网络、贩毒资金及美墨边境非法金融活动有关的可疑交易。这是美国财政部历史上第三大罚款案件。

据雅虎财经（Yahoo Finance）10月14日报道，美国银行未能及时向监管机构报告超过50亿美元的可疑交易，其中至少10亿美元涉及国家安全及其他重点非法金融风险。美国财政部特别点名中国洗钱网络，凸显美国大型金融机构在防范跨国犯罪资金流动方面存在严重漏洞。

中国洗钱网络成为调查重点

美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）公布的调查结果显示，美国银行未能及时识别和报告大量可疑交易，其中部分交易呈现中国洗钱网络的典型特征。

这些交易还涉及欺诈、潜在的贸易型洗钱活动，以及与美国西南边境密切相关的非法资金流动。监管机构指出，一些客户账户长期依赖身份不明的第三方付款，银行却未能进行充分审查。

美国财政部表示，即使内部合规人员已经就潜在的毒品交易收益、贸易型洗钱及欺诈风险提出警告，银行仍未及时采取有效行动。

中国洗钱网络近年来已成为美国执法机构重点打击的对象。这类犯罪组织通常利用跨境转账、地下钱庄、贸易交易及第三方支付安排转移资金。部分网络还与墨西哥贩毒集团合作，帮助其将美国境内的毒品销售收入转移或洗白。

不过，财政部此次并未公布美国银行所涉及中国洗钱网络的具体名称，也没有认定全部50亿美元可疑交易均与中国有关。监管调查的核心，是该行未能履行识别、调查和报告可疑交易的法定义务。

50亿美元可疑交易未及时上报

据路透社报道，美国银行的反洗钱系统长期存在严重缺陷，未能有效监控规模达数万亿美元的交易活动。

监管机构发现，银行在设计合规系统时过度重视收入，却没有投入足够资源识别金融犯罪风险。部分可疑交易长期积压，没有得到及时调查，最终提交给执法部门的报告也因严重延迟而失去部分调查价值。

更令人关注的是，美国银行在识别可疑资金流动方面，长期依赖执法机构的调查请求、其他银行的风险提示以及外部举报，而非自身的自动监控系统。

财政部指出，这种做法实际上将银行本应主动承担的反洗钱责任大量转移给外部机构。

美国银行在与FinCEN达成的处罚协议中承认，曾故意违反美国《银行保密法》（Bank Secrecy Act），未能建立及维持符合法律要求的反洗钱机制，也没有按规定对外国金融机构代理账户进行充分尽职调查。

美国财政部长斯科特・贝森特（Scott Bessent）表示，金融机构处于保护美国经济与国家安全的第一线。大型银行未能履行反洗钱及制裁义务，影响绝不局限于银行内部，而是可能使整个美国金融体系面临重大非法资金风险。

监管早已警告 银行仍未堵住漏洞

美国银行的违规问题并非首次曝光。

据美国货币监理署（OCC）披露，监管机构早在2024年12月就已向美国银行发出停止违法行为的命令，要求其全面整改反洗钱系统。

然而，近两年过去，银行仍未完成多项关键整改措施，包括及时识别可疑交易、完善客户尽职调查，以及确保有关人员能够正确判断潜在洗钱行为。

调查还发现，美国银行负责反洗钱事务的部分主管和员工缺乏必要的专业能力及培训，导致大量可疑活动报告出现错误或延迟。

此次处罚中，金融犯罪执法网络开出12亿美元罚单，货币监理署另行裁定7.5亿美元民事罚款，创下该机构历史最高纪录。不过，后者计入前者的处罚总额，并非在12亿美元之外另行累加。

与此同时，美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）还与该行达成1160万美元和解协议，涉及475起涉嫌违反美国制裁规定的交易，相关制裁对象包括伊朗、俄罗斯及其他受制裁实体，以及涉及毒品交易和国际恐怖主义的对象。

美国监管机构指出，这些问题反映出银行长期存在系统性管理失误，并非少数员工的个别疏忽。

美国银行回应：已投入数十亿美元整改

面对巨额罚款，美国银行表示，已投入数十亿美元改善反洗钱与金融犯罪防范体系，并安排数千名员工负责相关工作。

据《今日美国》（USA Today）报道，美国银行发言人表示，该行清楚金融犯罪合规工作的重要性，也承认银行有责任确保相关机制正常运作。目前，该行已在整改方面取得进展，并承诺继续完成监管机构要求的工作。

根据处罚协议，美国银行必须聘请独立第三方，重新审查过去未被发现或未及时报告的可疑交易，并对交易监控、客户尽职调查、外国银行代理账户及数据管理系统进行全面评估。

美国财政部表示，此次调查暴露出大型金融机构在阻断中国洗钱网络、毒品犯罪收益及其他跨国非法资金流动方面的重大缺陷。

此次处罚也是美国金融监管部门近期加强反洗钱执法的又一案例。就在美国银行遭到处罚前不久，美国运通（American Express）也因类似的反洗钱合规问题，被处以3.5亿美元罚款。

对于美国银行而言，12亿美元罚款不仅意味着巨额财务损失，更暴露出一个严重问题：当跨国洗钱网络利用美国金融体系转移可疑资金时，本应承担第一道防线职责的大型银行，却长期未能有效识别和阻止这些活动。