半數美國人能還清12月份的信用卡賬單(圖)

40%的女性表示有信心她們可以在12月還清信用卡餘額。（圖片來源：Adobe Stock）

【看中國2024年1月2日訊】（看中國記者路克編譯）根據一項行業指數，只有一半的美國信用卡客戶相信他們可以全額還清12月份的餘額，這表明隨著美國假期結束，「信用卡信心」出現低潮。

LendingTree信用卡信心指數是該個人理財網站自2018年以來發布的一項月度調查，12月份跌至51%，創歷史新低。

在一項針對1,514名持卡人的全國代表性調查中，只有51%的人表示有信心他們可以在本月還清信用卡餘額。11月信心指數為58%。

如果信用卡信心下滑，許多其他行業指標也會朝相反的方向發展。

全國信用卡餘額達1.08萬億美元，創歷史新高。平均利率已達到21%，這是美聯儲近三十年跟蹤記錄的最高點。一些零售卡現在收費高達30%以上。

LendingTree首席信貸分析師馬特．舒爾茨表示：「很難想像不斷增長的債務、不斷上升的通脹和極高的利率最終不會造成損失。」

信用卡是家庭債務增長最快的類別

LendingTree的指數加入了有關信用卡債務的行業警告行列。Bankrate的一項定期調查發現，2023年中期，47%的持卡人每月都有債務，高於2021年底的39%。

根據TransUnion 2023年第三季度的報告，卡客戶平均持有6,088美元的債務，高於2022年同期的5,474美元。

根據富國銀行經濟研究所11月份的一份報告，信用卡債務的增長速度超過了任何其他主要類別的家庭債務。

Bankrate的高級行業分析師特德．羅斯曼表示：「我認為所有這些都會導致更多的人在更長的時間內揹負更多的債務，不幸的是，我認為這種情況不會很快得到扭轉。」

信用卡費率在前幾年一直徘徊在12%至15%的範圍內，但在2022年和2023年飆升。此次上漲反映了美聯儲在一系列歷史性加息中引發的更廣泛的借貸利率飆升，而這場加息又是由猖獗的通貨膨脹引發的。

在12月下跌之前，信用卡信心指數最後一次觸底是在2022年6月，當時年通脹率達到9.1%，創下40年來的新高。當月，只有53%的持卡人表示有信心還清餘額。

信用卡指數在2020年10月信心指數達到74%的峰值，當時利率跌至谷底，聯邦刺激措施也有所緩解。此後該指數逐年下降，2021年年均約為66%，2022年為62%，2023年為59%。

女性比男性更關心信用卡債務

女性推動了LendingTree指數最近的暴跌，只有40%的女性表示有信心她們可以在12月還清信用卡餘額，而男性的這一比例為64%。

這是一個很大的差距，但在調查的五年中，女性的信心始終低於男性。

LendingTree分析師舒爾茨認為，女性可能比男性「對財務採取更保守的態度」。

「男性可能比應有的自信要高一些，」他說，「而女性可能會比應有的自信稍低一些。」

凱瑟琳．瓦萊加是波士頓一位專門研究女性財務的註冊理財規劃師，她認為，女性消費者在節日期間可能會感到壓力重重，因為她們在歷史上扮演著送禮者和國內採購員的角色。

「女性往往想要送禮物，而且她們也傾向於管理家裡的東西，」瓦萊加說，「誰年底不花更多錢呢？」

行業分析師預計，卡利率將在2024年放緩，特別是如果美聯儲兌現其在新一年溫和降息的預測的話。

但即使平均卡率下降兩個百分點，也只能將其降至19%左右，仍處於歷史高位。

「我不確定人們會注意到這麼大的差異，」羅斯曼說。

以下是減少信用卡債務的一些技巧

那麼，如果您是一名信用卡客戶，突然發現自己陷入困境，該怎麼辦？

羅斯曼建議在高息卡上欠債的消費者考慮將部分或全部餘額轉移到零年利率卡上。此類卡通常將15個月或更長時間的月利率設置為零，從而使客戶可以將付款完全集中在債務上。

「如果你正確使用其中之一，你可以節省大量利息，」羅斯曼說。

信用評分較低的消費者可能沒有資格獲得零年利率優惠，他們可能會考慮消費者信用諮詢服務等非營利組織。信用顧問可以與信用卡公司進行干預。「很多時候，他們可以協商7%到8%的利率，」羅斯曼說。

瓦萊加說，持卡人還可以從使用信用卡的一些簡單規則中受益。一種是只收取你當月有能力償還的費用。另一種是在卡上設置自動付款。如果你可以選擇在月底自動支付全部餘額的選項，那就更好了。