4國有銀行5城試點 中國養老危機有解？(圖)

中國人未富先老，養老危機已經顯現。（圖片來源：Adobe Stock）

【看中國2022年7月31日訊】（看中國記者李正鑫綜合報導）中國人未富先老，養老危機已經顯現，官方試圖用延遲退休和增加繳費額度來緩解危機。中國銀保監會和央行發布文件，由4家國有銀行在5個城市開展特定養老儲蓄試點。

中國銀保監會和央行7月29日發布《關於開展特定養老儲蓄試點工作的通知》，自2022年11月20日起，由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥市、廣州市、成都市、西安市和青島市開展特定養老儲蓄試點。試點期限暫定一年。試點階段，單家試點銀行特定養老儲蓄業務總規模限制在100億元（人民幣，下同）以內。

特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，利率略高於大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。

除此之外，中國銀保監會將開展為個人提供養老財務規劃和長期資金管理服務的商業養老金管理業務試點。

7月30日，據中國《第一財經》等媒體報導，招聯金融首席研究員董希淼表示，此次推出的特定養老儲蓄產品期限較長，在5—20年，適合那些風險偏好較低、對流動性要求不高、追求固定收益的這群體。

在光大證券金融業首席分析師王一峰看來，銀行體系資金本身具有「借短貸長」的特點，長期限的養老儲蓄降低了存貸期限錯配。但由於很難提供對應高收益資產，預計長期養老儲蓄的收益率也很難顯著提高。

中國近期發售的儲蓄國債，三年期和五年期票面年利率分別為3.35%、3.52%。銀行大額存單方面，3年期大額存單年利率為3.25%左右。而目前上述4家國有銀行五年期定期存款（整存整取）利率為2.75%。

也就意味著，特定養老儲蓄試點或存在兩個問題，一是收益低於其它金融產品；二是期限比較長，難以抵禦通貨膨脹帶來的衝擊。

但不可否認的是，中國養老危機已經顯現。根據世界衛生組織的數據，20年後，中國28%的人口將超過60歲，高於目前的10%，成為世界上人口老齡化速度最快的國家之一。

中國在未來10年 將迎來最大規模「退休潮」

中國官媒《半月談》此前發文稱，未來10年間，中國將迎來史上最大規模「退休潮」，60後群體持續進入退休生活，以平均每年2000萬人的速度退休。

中國現行法定退休年齡是男職工60週歲，女幹部55週歲，女職工50週歲。也就意味著在2022年，出生於1962年的男性將達到60歲的法定退休年齡，大多數出生於1972年的女職工也將在今年退休。

養老始終是中國民眾關心的問題，從目前各種數據和信息來看，官方一直隱瞞養老金存在巨大缺口，猶如龐氏騙局一樣「拆東牆補西牆」，用現在民眾繳納的養老金去給已退休的民眾發放，一旦危機到了頂端，養老金將難以支付。

中國內地媒體曾在名為《社科院報告：養老金2035年或將耗盡結余專家建議年輕人盡早籌劃養老投資》的文章中引用了《中國養老金精算報告2019-2050》數據。文中說，未來30年間，全國城鎮企業職工基本養老保險基金當期結餘在勉強維持幾年的正數後便開始加速跳水，赤字規模越來越大，到2035年將耗盡累計結餘。

文章表示：「如果按照退休年齡60歲來算，到2035年最早一批『80後』也只有55歲，沒有到達退休年齡。也就是說，『80後』很有可能成為無養老金可領的第一代」。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)