飲鴆止渴的購房「零首付」重出江湖(圖)
【看中國2022年3月9日訊】今年年初，山東菏澤、江蘇南通等城市紛紛降低首付比例，由原來的30%降低到20%，沒有遭到任何阻攔之後，有城市開始不斷下探底線了。
根據媒體的報導：「目前有開發商會送1-2成的首付，客戶只需要付1成的首付，如果1成首付的錢都沒有，就可以做首付貸款，也就是零首付，而且惠州所有的樓盤都能做。」比如湖南郴州與廣東惠州的一些開發商，就在試探放鬆的底線，紛紛祭出了「零首付」與「首付分期」等違規手段，來調動市場需求。不是兩成首付，而是將首付再往下探：零首付開啟了！
國內媒體披露有城市再現購房零首付和首付貸（網路圖片）
郴州的榮裕美麗緣項目可以「零首付」買房。簽約的時候把購房的合同價格提高，未能一次性付清的首付款即可按照按揭貸款的流程一同貸款。也就是故意把合同價抬高，獲得銀行更多的貸款，以降低首付。顯然，這麼做是違規的。
除了這種操作方式外，當地中介表示，還有直接「零首付」，也即購房者可以將首付款分期支付，在半年或者一年內付清即可。
惠州方面，其實早在去年「十一」期間，就傳出了開發商的各種投機操作。為鼓勵購房者購房，有的開發商在打折降價的基礎上，還直接返款，或者送傢俬。據國內媒體披露，目前惠州很多樓盤的首付都只需要一兩成，甚至零首付。零首付的樓盤，需要支付5萬元定金，然後可以做首付貸。也就是，不僅後面的按揭可以貸款，連首付也可以貸款。
這種加槓桿的行為，實際上嚴重違規了。在上一輪牛市中，這種加槓桿的行為很常見，後來大調控開啟，各種亂象都被整肅，市場一度消停了一會兒，沒想到，現在又有人敢冒天下之大不韙了。
這一現象引申出兩個問題：第一，郴州和惠州，為何要冒天下之大不韙？第二，購房者能碰嗎？
先回答第一個問題。
在朋友圈看到過一句話，「現在可以逆向思維，調控放鬆最早的城市，價值都不高，調控放鬆得越遲，價值越高。」
對於這句話，竊以為大體是正確的。如同調控一樣，價值高的地方，容易上漲的城市，肯定是調控最嚴的地方，而其他沒什麼價值的三四線城市，反倒不用調控。
按照這個思路，郴州和惠州如此大力度試探，本身就證明了這座城市的價值並不高。在不高的背景下，在去年信貸截流影響下，自然慘淡，自然需要通過非正規的手段來救市。壓力之下，郴州和惠州的開發商才要冒險一試。
接下來回答第二個問題，這種「零首付」的房子，能碰嗎？
一看到零首付，有人看到了有便宜可圖，有人則看到了風險。
我們的觀點非常明確，盡量不要碰。理由有二：
第一，這種零首付本身的行為，本身就是違規的。按照住建部的文件規定，首付貸與分期付款，都是不合規的行為。買房是人生大事，牽涉的資金非常大，我們需要盡量降低風險，不能明知山有虎，偏向虎山行。一旦牽涉到資金問題，由於本身的不合規性，會讓自己完全處在劣勢。
第二，零首付除了行為本身的風險外，還有後期的風險。誠然，零首付的確降低了購房者的上車門檻，但天下沒有免費的午餐，你享受到了低門檻，就得同時承擔後期的風險壓力與還款壓力。
零首付，一方面加大了貸款的按揭壓力，意味著你要還更多的款。
此外，零首付一開始的確很有誘惑力，但半年或一年內還清首付款的壓力要想清楚，一旦你還不起，那就危險了，不但保不住押金，還有可能保不住房子。最後賠了夫人又折兵。
所以對於這種零首付，中國政府還是持打擊的態度。畢竟這樣的槓桿如果不加管制讓買房者都加上去的話，未來可能就是比美國次貸危機還嚴重的金融危機了。