中國個人破產制度是棄房斷供者的福音嗎？(圖)

對擁有房貸的人來說，棄房斷供是一種無奈的選擇。（圖片來源：Adobe Stock）

經濟猶如一個人的身體，而金融好比血液。要想身體健康，首先得血液健康和流通順暢，然而，中共禍國殃民數十年，經濟成為爛攤子，金融系統也是千瘡百孔。以至於習近平在中央層級的會議上不斷發聲，要求下面各部門「牢牢守住不發生系統性金融風險的底線」。

現在，「血液」出了些問題。最近各界關於「信貸塌方」的討論比較多。原因是在1月18日，中共央行副行長劉國強在新聞發布會上表示，要把貨幣政策工具箱開得再大一些，避免信貸塌方。

從劉國強的表態中，人們可以感受到一種急迫的情緒。信貸塌方是指央行釋放出的流動性，到達金融系統後出現空轉，不能進入到實體經濟。企業或因經濟形勢不好，或不願擴展經營等原因，不想或不需要貸款，或者獲得貸款後又儲存到銀行變為存款，因此產生空轉效應。寬鬆的貨幣，沒有產生寬鬆的信用（信貸），造成了金融系統的風險。中國經濟依靠中共濫發貨幣支撐著，如果流動性不到實體經濟就要塌下來（塌方）。從金融數據可以看到，截至2021年12月末，廣義貨幣供應量（M2）已經達到238萬億之多，而2021年度國內生產總值（GDP）僅114萬億。

社會融資規模的數據也顯示，2021年社會融資規模增量累計為31.35萬億元，比2020年少3.44萬億元。意味著流動性充裕，信貸需求量下降，寬鬆貨幣政策的效應不斷減弱。

社會融資規模（Aggregate Financing to the Real Economy）是指在一定時期內，實體經濟從金融系統獲得的資金總額，是觀察經濟發展、金融信貸情況的重要指標。

金融風險在不斷蔓延的過程中波及企業和個人，個人方面最大的金融風險是債務問題，而有房屋抵押貸款（房貸）的人壓力最大。經濟下滑，個人收入降低或失業，對擁有房貸的人來說，棄房斷供是一種無奈的選擇。而絕大部分棄房斷供的都是實際需要房屋的人，而不是炒房者。

中央財經大學教授韓復齡日前在獲得一份內部消息後發微博稱：「斷供潮來了！2022年剛開始，有20萬名房主因為棄房斷供遭到四大行起訴。」

隨後，韓復齡又轉發一名律師的文章截圖，該律師表示，「斷供數量真多，律師函發到手軟」。

2017年，中共最高法院開始在全國範圍內推行法拍（法院拍賣）上網，當年法拍房數量為9000套。而到了2021年底，法拍房總數已經超過168萬套。

但實際上，個人棄房斷供的成本很高，不僅房屋法院拍賣，當拍賣後資金不足以還清欠款時，銀行會向法院申請強制執行，把購房者的銀行資金、其餘房產、汽車等等資產全部查封，每個月給購房者留下基本的生活費，其餘全部被強制劃撥走，購房者還要償還餘下款項。

並且，中共央行徵信系統中的個人信用記錄將嚴重受損，即俗稱上了黑名單。

而個人破產制度或是棄房斷供者的一個出路，一年多來，在廣東、浙江和江山等地都有試點，通過3-5年的觀察期，然後再確定債務豁免。

申請個人破產的相關資料主要有申請說明書、收入證明、個人財產清冊等。在相關豁免財產範圍中，債務人及其所扶養人的生活、醫療和學習的必需品以及合理生活費用，可以暫時豁免。

但是，一旦個人破產，雖然暫時免去了巨額債務的壓力，同時也失去了一些權利：

一是消費方面，包括不允許乘坐飛機商務艙和頭等艙、高鐵一等以上座位；在三星級以上賓館、酒店、夜總會、高爾夫球場等場所進行消費；購買不動產、機動車輛；新建、擴建、裝修房屋；旅遊；供子女就讀高收費私立學校等。

二是從業方面，包括不允許擔任上市公司、非上市公眾公司和金融機構的董事、監事和高級管理人員職務，不得從事法律、行政法規禁止從事的職業等。

說白了，中共的個人破產制度就是讓人「安心」還債，並且還要忍耐3-5年的低質量生活狀態。

中共官媒《經濟日報》曾經發布文章稱，「房建於地。只有摁住地價，房價才不會信馬由韁。但問題是，為什麼穩地價這麼難？」

官媒這是在裝糊塗，導致高房價最重要的因素就是地價貴，「麵粉」貴了「麵包」當然更貴，但地方政府對土地財政的依賴已經毒癮入髓。房地產作為短期刺激經濟、增加財政收入的手段，雖可能收效一時，但無異於飲鴆止渴，必將付出巨大代價。而現在，付出代價的就是真正需要房屋居住的普遍百姓，是上百萬套法拍房原來的主人。

 

(文章僅代表作者個人立場和觀點)

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