如何增加信用卡「額度」與「秘密特權」(圖)


使用「信用卡」的6個忠告。(圖片來源:Adobestock)

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5. 增加信用額度

(警告!這只有在你沒有債務的情況下才這樣做。)這是違反直覺的,為了解釋清楚,我不得不談到以前的個人理財課程。

很多人並沒有意識到這一點,但在80 年代胡椒鹽合唱團(Salt-NPepa)經典歌曲〈動起〉 (Push It)中,他們說舞蹈並不適合所有人,「只適合性感的人」,這句話也可以用來形容一個健全的個人理財策略。

在我解釋之前,想先承認我的確在一本已出版的書中引用了胡椒鹽合唱團。無論如何,當胡椒鹽合唱團談論到「只適合性感的人」時,他們真正的意思是「這項建議僅適用於對財務負責的人。」我認真看待這項警告,更多的信用貸款只適用於那些沒有信用卡債務,而且每個月都付清帳單的人,並不適用於其他人。這牽涉到取得更多的信用額度來改善信貸利用率,也就是你所欠的債務除以可用的信貸額度。這占你信用評分的30%。

例如,如果你欠了4,000 美元,而你總共有4,000 美元的可用信貸額度,那麼你的使用率是100%(4,000 美元÷4,000 美元)×100,這是不好的。但是,如果你只欠1,000 美元,但有4,000美元的可用信貸額度,那麼你的信貸使用率會好得多,只有25%(1,000 美元÷4,000 美元)×100 美元。使用率「低」比較好,因為貸方不希望你經常花掉所有可用的信貸額度─ 你很可能會違約,完全不付欠款。

要提高信貸利用率,你有兩種選擇:停止在信用卡上背負太多債務(即使你每月還清債務)或增加可用信貸總額。因為我們已經說過了,如果你這樣做,你就沒有債務負擔,剩下要做的就是增加可用信貸額度。

方法如下:致電你的信用卡公司並要求增加信用額度。

你:您好,我想申請增加信用額度。我目前有5,000 美元,我想要10,000 美元。

信用卡專員:您為什麼要求增加信用額度?

你:在過去的18 個月中,我都全額支付帳單,我最近要購買一些東西。我想要10,000 美元的信用額度。你可以批准我的要求嗎?

信用卡專員:好,我已申請增加您的額度。應該在7 天內就可使用。

我每6 到12 個月就要求新增信用額度。記住,30% 的信用評分是由你的信用使用率決定。為了改善你的信用,首先要做的就是還清你的債務。只有在還清了債務後,才應該要求新增你的信用額度。很抱歉重複一遍,但這很重要!

我和老公上大學時,總會拿免費的T 恤或其他東西,我們的信用卡限額也很合理(500 美元)。我沒有收入,但當時這似乎並不重要。但我在很短的時間內就把我的限額提高到2,000 美元! 只不過我不夠負責,不但付了數千美元的利息和滯納金,還連帶破壞了我的信用評等好幾年。我們花了很多年才還清這筆債務。我所購買的其實都不是真正必要的。
─ 蜜雪兒.米勒(Michele Miller),38 歲

6. 使用信用卡的祕密特權!

在我進入獎勵計畫之前,我得要先說,就與汽車保險一樣,如果你是負責任的持卡人,你可以從你的信用獲得大量優惠。事實上,對於信用良好的人,我可以提供很多建議。如果你屬於這一類,你應該每年給信用卡和貸款機構打一次電話,問他們你有資格享受哪些優惠。通常,他們可以免收費用,提供信貸額度,給你一些別人無法獲得的私人優惠。打電話給他們,運用以下對話:

「嗨,您好。我查了我的信用狀況,發現我的信用評分為750 分,這非常好。過去四年來,我一直是您的客戶,所以我想知道您可以給我什麼特別的促銷和優惠⋯⋯我想到的是您為了保留客戶而提供的免除費用和特別優惠。」

如前所述,信用卡還提供了獎勵計畫,可為你提供現金回饋、機票和其他優惠,但大多數人不會利用他們本來可獲得免費優惠。例如,當我不得不坐飛機去威斯康辛州一個不知名的小鎮參加一場婚禮時,我使用信用卡的旅行回饋省下六百多美元。這是一個很簡單的例子,但實際上還有更多的回饋,你知道信用卡會自動為你提供驚人的消費者保護嗎?以下是一些你可能不知道的例子:

• 自動保固加倍:大多數信用卡會延長你購買產品的保固期。所以,如果你買了一支iPhone,在蘋果的保固期過期後就壞了,信用卡仍然可再提供一年保固。幾乎每一張信用卡在每次消費時,都會自動提供這項服務。

• 租車保險:如果你租了一輛車,不要讓租車商賣你額外的碰撞保險,完全沒有價值!現有的汽車保險已有保障,再加上信用卡通常可以提供高達50,000 美元的保險就已足夠了。

• 旅行取消保險:如果你預訂了度假機票,後來因病無法成行,航空公司會向你收取高額的費用,之後你才能重新預訂機票。此時只要打電話給信用卡公司,要求旅行取消保險理賠,他們會為你每次變更旅行支付3,000 至10,000 美元的費用。

• 禮賓服務:當我拿不到洛杉磯愛樂樂團的門票時,我打電話給信用卡公司,要求禮賓專員幫忙找。兩天後,他幫我拿到門票並給我回了電話。雖然他收取很多費用,但在沒有人能拿到票的情況下,我卻拿到了。

最重要的是,信用卡會自動追蹤個人消費紀錄,讓下載軟體和分類消費品項變的十分簡單。由於這些原因,我幾乎將所有購物支出都放在一張信用卡上,特別是那些大筆的消費。

最重要的是給你的信用卡公司打電話,讓他們將完整的回饋清單寄給你,然後就充分利用吧!

我們用積分支付了整整三週的蜜月費用,包括從紐約到拉斯維加斯的頭等往返直飛機票、威尼斯人酒店的豪華套房、豪華汽車租賃以及所有其他住宿、景點和食物(是的,甚至還包括食物)。我們真的一分錢也沒花(回家時還剩了200 美元。謝謝,賺翻了)!
─ 特.羅密歐(Te Romeo),34 歲。

我和我的另一半每年都去夏威夷和義大利、歐洲,幾乎完全靠積分就取得。看起來我們住的地方都是很大、很奢華,但我們最後一次去義大利的9 天旅行花費了350 美元,這是因為我們在錫耶納最喜歡的飯店不收任何積分。
─ 羅賓.金尼(Robyn Ginney),45 歲
 

本文整理、節錄自拉米特.塞提(Ramit Sethi)《從0開始打造財務自由的致富系統》一書,文章僅代表作者個人立場和觀點。由采實文化授權轉載,欲閱讀完整作品,歡迎參考原書。

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作者拉米特.塞提(Ramit Sethi)相關文章


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