銀行須報疑違國安法交易 或掀濫報潮(圖)
港版國安法生效後，港府金管局要求銀行必須舉報懷疑干犯國安法的客戶，引起業界擔憂。（圖片來源：Ruby Tang/看中國）
【看中國2020年10月21日訊】《港區國安法》實施後，香港金融管理局（金管局）9月更新了銀行公會撰寫的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引，指銀行在「知道」或「懷疑」客戶涉違反國安法時，都必須即時向警方及海關組成的「聯合財富情報組」（JFIU）報告。英媒更引述業內消息稱，只要有親北京人士指控個別人士干犯國安法，銀行便被迫要檢查。銀行為求自保寧可動輒舉報，預料會掀起一波濫報潮。
綜合《信報》、《明報》報導，金管局更新由當局提供意見、銀行公會撰寫的《反洗錢與恐佈主義指引》常見問答，加入國安法相關的內容。文件指，如果銀行「知道或懷疑」（knows or suspects）客戶違反國安法，要即時向「聯合財富情報組」上報，做法與過往提交客戶涉嫌洗黑錢、可疑交易或與恐怖主義有關的報告相同。
就匯報的準則，金管發言人稱，銀行在偵測及報告可疑交易時，不需考慮相關行為性質；而業界就提交可疑交易報告的國際標準及金管局要求，並無任何改變。一般而言，銀行營運時須實施有效反洗黑及反恐資金籌集制度，包括偵測可疑交易並向執法機構報告以作調查。
警毋須搜令可索客戶資料 或可凍結資金
此外，國安法賦權警方在特殊情況下要求銀行凍結涉嫌犯例人士戶口資產。金管局的文件指，《港區國安法》條文表明，警方毋須搜查令也可向銀行索取涉嫌違反國安法的客戶資料，只需由警務處助理處長或更高職級人士授權即可。有銀行業界人士認為，銀行日後能否與可能違反國安法的客戶業務往來，全由警方決定，更可能被要求凍結客戶資金。
《信報》引述合規業界人士坦言，根據現時《港區國安法》條文，銀行實在難以知道或懷疑客戶有沒有違反法例，唯一途徑是新聞廣泛報道下，才會得知客戶有可能觸犯相關法例，並提交報告。他說，更可行辦法是在遇到任何不尋常交易時，全數報備予聯合財富情報組，由執法機構調查，以免銀行因監控不力而受牽連。
銀行界也反映，根本沒有足夠資料追查客戶是否違反國安法，未來有可能在未有足夠證據下仍先提交報告，最終造成濫報。
被指違國安法 銀行即須審查舉報
英國《金融時報》報導，銀行為符合最新規定和免於被起訴，會以最寬鬆的定義來決定是否需要匯報。報導引述一名香港國際銀行的合規部主管表示，一旦客戶被親北京人士高調指控違反《港區國安法》，銀行將有義務作基本調查，即使未能確認客戶是否有問題，「舉報總比不舉報安全」。
《金融時報》又引述Steptoe律師行的合規律師Nicholas Turner指，在監管機構向銀行正式解釋指引前，銀行仍需自行解讀，這對金融機構而言是非常困難的決定。前立法會議員何俊仁則透露，國安法生效後，銀行對其帳戶作出了更多查詢，他擔心匯報制度給予警察「巨大的權力」，以調查批評政府人士。
《信報》報導，銀行早在滙報反洗黑錢可疑交易上已採取「寧濫勿缺」態度。如2012年4月實施《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集（金融機構）條例》後，可疑交易報告宗數連年急升，2012年為2.3萬宗，2013年為3.3萬宗，2017年更飆升至9.2萬宗。銀行業界已提出，監管當局規管過嚴又欠清晰指引，造成各行業滙報標準不一，部分更猶如驚弓之鳥，瘋狂舉報。