傳林鄭等11被制裁高官上保險業黑名單 或無法受保(圖)

被美國制裁的11名中港官員，包括特首林鄭月娥，除了銀行戶口、信用卡、退休金可能受影響之外，買保險也有機會被拒之門外。（圖片來源：ANTHONY WALLACE/AFP /Getty Images）

【看中国2020年8月26日讯】被美國制裁的11名中港官員，包括特首林鄭月娥，除了銀行戶口、信用卡、退休金可能受影響之外，買保險也有機會被拒之門外。據港媒透露，被制裁的11名官員已經被Dow Jones、Accuity等全球合規審查資料庫放入制裁黑名單中。香港保險業人士指，保險公司在承保前一般都會查核各類黑名單，若客戶榜上有名，很大機會不能再購買保險。

目前保險公司接受客戶開新保單時，都會先進行審查，如查核一些全球合規審查資料庫，以確認該客戶有無被列入不同國家的制裁名單上。據了解，Dow Jones、Accuity等這些香港保險公司常用的全球合規審查資料庫，已把被制裁的11名官員納入資料庫的制裁名單中。Dow Jones是美國公司，而Accuity則隸屬於英國勵訊集團（RELX Group），在世界多國擁有業務，提供合規的監控系統，為金融機構篩查反洗錢等金融犯罪。

《眾新聞》就此查詢Dow Jones和Accuity公司，對於11名官員是否已經被列入制裁名單中，Accuity未有提供正面回應，僅表示若金融機構與被制裁者進行交易，有可能會面臨二級制裁；而Dow Jones則未有回覆。

根據香港《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》，金融機構審查客戶時需依照規定行事。一位業內人士解釋，這些國際資料庫公司的職責就是收集全球各類黑名單，包括制裁名單、洗黑錢、禁運、入境禁令、貿易限制等，其後把這些名單納入公司資料庫中，並持續更新。銀行、保險公司則利用資料庫，審查新客戶是否在黑名單中，但即使客戶上榜，金融機構仍可衡量風險、自行決定是否替客戶開戶。

另外，該業內人士亦指，金融機構不可與受制裁人士進行金錢交易，否則面臨被二級制裁的風險。即使受制裁人士早前已購買保單，該保單也必須被凍結；以林鄭月娥為例，倘若保單受益人為該林鄭，一旦受保人身故，林鄭亦不能獲得賠償。不過保單若為林鄭家人購買，則暫時不受影響。

資深保險從業員吳澤偉表示，保險公司和保險中介人收到投保後，一般都要履行KYC（Know Your Customer）的步驟，若申請人壽保險等長期保單，保險公司要先透過國際資料庫，審查投保人的客戶背景，其人是否在各黑名單中。比如，當發現林鄭在黑名單上，保險公司若接受林鄭申請，則有機會觸犯制裁令，面臨被美國實施二級制裁。

至於受影響的保單種類，除了人壽保險外，吳澤偉表示，還要視乎其它種類的保單是否列明制裁條款（Sanction Clause），若有列明，則不會接受被制裁者的投保，普通保險如旅遊保、醫療保、汽車保和家居保等都有機會不能購買。

他還指，若保險公司在歐美有業務，或者業務上需要以美元交易的公司，很大機會都會避免接受林鄭等受制裁者的投保，不過只要林鄭並非投保人或受益人，其家人投保理應不受影響。如果林鄭有多年前已購買的現存保單，他認為保單有機會被終止，因為保險公司不可以跟林鄭或任何受制裁者交易，即包括購買保單及賠償。