「我真的還不起房貸了」……(圖)

疫情後的至暗時刻，房貸斷供將持續上演……（圖片來源：Adobe Stock）

【看中國2020年7月8日訊】在2020年以前，王坤是個令人羨慕的90後：月薪兩萬，有家有室、有房有車，而且是4套房，鄭州2套、西安和重慶各1套。但是2020年，這場全球性大災難後，王坤卻幾乎面臨滅頂之災！

一場突如其來的疫情，席捲全球，其所就職的外貿企業，訂單全沒了，撐了2個月資金鏈最終還是斷了，被告知公司破產，所有員工的工資都無法支付。斷了收入來源，王坤耗盡了每一分積蓄後，也沒有收入來源，為支付高額房貸，王坤在一個月內借遍了親朋好友和老同事，信用卡和網路貸額度也告急。

採訪那天，王坤喝了一杯酒，藉著酒勁兒絮絮叨叨說了很多，給我的感覺就是，快撐不下去了。「我已經還不起套信用卡和網路貸的利息了，更別說房貸。銀行已經給我打了好幾次電話，房子可能都會被收回。我打算離婚，不能讓媳婦繼續跟我受罪了……」

王坤，僅僅是2020年眾多熬不下去的「房奴」的一個縮影。

當各行各業都面臨裁員窘境時，當出現龐大的失業人群時，當無數房貸無錢續交面臨斷供時，這才是疫情帶給我們的至暗時刻。

一位於深圳的程序員，則在網上發帖訴苦，自己剛買了600萬的房子，月供2萬1，復工沒多久被公司裁員，老婆全職在家帶孩子，而賬戶上的存款僅夠支撐2個月。最終，在5月份，這位程序員仍沒有找到工作，無奈選擇了「棄房斷供」。

對於揹負車貸房貸的家庭來說，一旦有個風吹雨打，基本上是無法承受的。當然，實在籌集不到錢，最終斷供棄房的大有人在。「我真的還不起房貸了」！疫情後的至暗時刻，房貸斷供仍持續上演。

樓市「斷供潮」真的要來了嗎？

過去的一年裡，深圳的法拍房數量激增60%，隨著經濟的波動，未來棄房斷供的現象或許會更多……近日，一則深圳樓市斷供潮的截圖傳言刷了屏。傳言提及，深圳某銀行網點今年每個月都有一兩千個斷供客戶，年後至今已經有1.3萬個斷供賬號出現。這則帖子透露，深圳及全國的法拍房數量達到82萬套。深圳的樓市斷供潮是否真的要來了？

據在國有商業銀行深圳分行工作了18年的李經理透露，2020年以來，他們這個銀行網點每月就有1000-2000個賬號斷供，按揭違約相比2019年同期有所增加，大部分是因為公司倒閉失去了供房收入。其他商業銀行的內部人士也表示，抵押貸款逾期、個人房貸斷供的現象的確開始慢慢「抬頭」了，但大面積的「斷供潮」尚未到來，因為現在深圳房價還較為堅挺。

當然，仍然要客觀地說，深圳的情況並不能準確說明當前的經濟情況。這是因為，2020年初有的企業拿到了低息貸款，這些資金不少用來了買房，但其他經濟較差的省份，「斷供房」拋售的數量就相對增多。

據阿里法拍網數據，合肥5月的第一週，就有300套「斷供房」拋售。阿里司法拍賣一欄，顯示的數據更加超乎想像：上面拍賣的合肥地區的住宅用房有4000多套，價格比評估價低30萬左右。都是還不上房貸，銀行收回房子，進行法拍，如果拍賣資不抵債，銀行還有權利繼續向你追債，直到還完欠款。中國執行信息公開網顯示，目前全國共有592.45萬失信被執行人，這佔全國近14億人口的0.0423%，相當於每2000個人裡面不到1位是失信人。

然而，未被爆出的債務，實際上還有更多。

隨疫情而來的降薪、裁員大潮中，過去脆弱的收支平衡正在被打破，尤其是既沒儲蓄意識、突然失去穩定收入的人，很快就陷入到了欠款、逾期的窘境中。

2020年3月，央行發布了一組數據，截止2019年末，中國信用卡逾期半年未償信貸總額就有742.66億元；招行銀行也在一季報中披露，其信用卡業務逾期貸款率為4.13%，較上年末增長51.28%。最近多位銀行高管透露，銀行信用卡的預期正在上升。而延期申請的原因都寫的比較淒慘：工作丟了，公司倒閉了，被新冠感染了……其中，還有一批小微企業主，申請了企業破產，信用卡還不上了。

而在信用卡之外，琳琅滿目的消費金融平臺也有不小的負擔。業內人估算過：2019年中國的消費信貸餘額是14.6萬億，按照招商銀行信用卡業務的逾期貸款率4.13%來算，逾期貸款或超過6000億元的巨大規模。甚至有欠債、逾期的網友聚集起來，一起討論「欠債如何不被騷擾」的各種手段。

貸款逾期，就會收到銀行以及第三方機構電話的狂轟濫炸，讓人心力交瘁。比如，有個90後奶爸在西瓜視頻上講述自己負債150萬的經歷，評論區裡全是應付催收的經驗分享，播放量近百萬。在疫情和經濟衝擊下，不少人無奈的陷入了逾期的惡性循環中，如今又爆發了山洪，很多人已經陷入經濟危機，金融行業正危機四伏。

「中國有6億人的收入每月在1000元以下。」在收入如此低的情況下，很多人並不是不願意償還，是已經無力償還。這個時候怎麼辦？

所以，近期深圳特區已經正在進行試點個人破產法，很快可能就會全國推出。6月2日，深圳市人大常委會官網發布《深圳經濟特區個人破產條例》以及關於《深圳經濟特區個人破產條例》的說明。據悉，《徵求意見稿》分為十三章，包括總則、申請與受理、管理人、債務人財產、破產費用與共益債務、債權申報、債權人會議、重整、和解、破產清算、簡易程序、法律責任和附則，共計一百五十七條。

申請個人破產的相關資料主要有申請說明書、收入證明、個人財產清冊等。在相關豁免財產範圍中，債務人及其所扶養人生活、醫療、學習的必需品和合理生活費用，可以暫時豁免。

但是一旦個人破產，雖然暫時免去了巨額的債務壓力，同時也失去了一些權利：

一是限制消費，包括：乘坐飛機商務艙、頭等艙、高鐵一等以上座位；在三星級以上賓館、酒店、夜總會、高爾夫球場等場所進行消費；購買不動產、機動車輛；新建、擴建、裝修房屋；旅遊；供子女就讀高收費私立學校等等。

二是從業禁止。債務人不得擔任上市公司、非上市公眾公司和金融機構的董事、監事和高級管理人員職務，不得從事法律、行政法規禁止從事的職業。

不到萬不得已，很多人也不會輕易走上這條路，畢竟破產後的日子，是極其難過的；你可以想像一下，沒有任何娛樂，買任何東西都要掂量，僅僅是能生存；總比每天被債主暴力催熟，電話被打爆要好得多。

個人破產法，實際上，是擔心很多走投無路的人走極端，增加社會的不穩定因素。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)