家庭收入的四個層次 你屬於哪一層？(圖)
不少中產階級每月還需承受不小的還款壓力。（圖片來源：Dilok/Adobe Stock）
【看中國2020年3月4日訊】一、真正的收入水平
「煎餅大媽月入3萬，實習生月入4萬，月薪低於1萬是討飯的……」網路中充斥著這樣的新聞，很多人以為中國很富！
實際上，那是想像中的富裕，大部分國人距離富裕還很遠。
中國國家統計局數據：2018年，中國居民人均可支配收入2.8萬元（人民幣，下同），其中城鎮居民為3.92萬元，農村居民為1.46萬元。
若把中國居民人數五等分：
1、高收入組（20%）：6.49萬
2、中等偏上收入組（20%）：3.45萬
3、中等收入組（20%）：2.24萬
4、中等偏下收入組（20%）：1.38萬
5、低收入組（20%）：0.59萬
若年可支配收入6.5萬以上，你將打敗80%的國人！
二、為什麼覺得窮
中國勞動階層中，生活質量不錯的中產階級為例。
中產階級是一個群體，大多數從事腦力勞動，或技術基礎的體力勞動，主要靠工資及薪金謀生，一般受過良好教育，具有專業知識和較強的職業能力及相應的家庭消費能力。
乍一看，城市裡白領似乎都可以自稱中產階級。當然，我們不能只看「模糊概念」，得畫一條線，一條中產階級的線。
《2019年新中產白皮書》顯示，在一線城市，新中產家庭資產中位數為483萬元，負債112萬元，淨資產371萬元。
在這裡有必要說明一下財務公式：資產=負債+淨資產
就此，我們對於中產階級就有一個清晰的輪廓了，他們所在城市有一套房、夫妻有體面且收入不錯的工作。當然，不少中產階級因為貸款買房，每月還需承受不小的還款壓力。
一個典型的新中產家庭財富結構：
1、房產：56%
2、儲蓄：17%
3、股票、基金：14%
4、公司股權：7%
5、冷門資產：6%
我們很容易就會發現，中產階級明面上有幾百萬資產，但手裡真正可以動用的錢卻不多。從財務角度分析就是收入很高，費用也很高，淨利潤很低，實際是薄利！
舉例一：張三在XX公司擔任部門主管，年薪30萬，一年花銷27萬，淨剩3萬。
若我們將張三理解為一家公司，名為「張三股份有限公司」，其收入為30萬，成本費用為27萬，淨利潤為3萬，淨利潤率為10%。
看似不錯，實則風險很高！
2020年春季的中共肺炎疫情讓很多白領人少了一個月的收入，若是小老闆，收入減少或將不止一個月。像張三一樣，少一個月工資，年收入剩下27.5萬，但一年的花銷不會減少，孩子讀書要錢，房貸要還，每天都要吃喝。
「張三股份有限公司」利潤下降至5000元，淨利潤率僅為1.81%！
普通公司可以通過裁員、關廠、租更便宜辦公室等方式來壓縮成本費用，白領卻難以實施，我們總不能把家人給裁員吧！
三、收入層次
在我們談論收入的時候，有必要分析收入層次，都是賺錢，通過勞動（體力或腦力）與廣東包租公手持幾棟樓收租有很大的不同。
第一層次（勞動）
勞動作為最基礎的創富手段，當然，我們不能只看文字性和情感性語言，重要的是分析背後的邏輯。
同為勞動，創造的價值極不同，我們行業差距非常大。
舉例四：
1、製造業百元人工成本利潤為61元，簡單理解就是給工人100元工資，企業平均能賺61元。
2、醫藥製造業是277元。
3、皮革、毛皮、羽毛及其製品和制鞋業僅為4元
所以，年輕人的行業選擇非常重要。
媒體上，經常談論「平均工資」，可大部分人都不知道工作崗位需要區分私營單位和非私營單位，因為他們的差距有點大。
1、北京：非私營月平均工資12147元，私營6409元。
2、浙江：非私營月平均工資7407元，私營4380元。
3、廣東：非私營月平均工資7386元，私營4855元。……
知道爸媽為什麼讓你考公務員了吧！
第二層次（固定收益）
有一位先生在90年前做了調查，南方某縣城近2700多人中，地主只佔3%的人口。家裡有幾百畝地的地主，無論社會地位，還是生活條件自然不差。
農業社會持續的時間很長，產業簡單，千百年來，土地就是最可靠的投資產品了，存錢買地作為一種定式也就成了根植骨髓的投資方式。只要子孫不過分揮霍，量入為出，好日子可以維繫很長一段時間。
現在，我們是城市化和工業化同步進行，城市的樓房就成了另一種形式的「土地」，房租就成了另一種形式的「地租」，這些都是「固定收益產品」。
當然，現實中與我們談論固定收益產品的是銀行理財經理。
同屬固定收益率類：1、銀行存款2、債券3、可轉換債券……
在這個層次，我們聽到最多的詞彙就是「財務自由」，個人從勞動致富向資本致富的層次轉變。
第三層次（跨行業、跨週期投資）
大部分都喜歡穩定，以為捏著「不死鐵卷」就可以安度餘生。在這種心理下，他們非常容易把買房、買地、買鋪面當作不可更改的目標。
然而，資本最喜歡把成熟行業利潤降低，逼迫你去創新。
1978年，中國農業（第一產業）佔GDP總量的27.68%
2018年，中國農業（第一產業）佔GDP總量的7.04%
經濟更為發達的美國農業佔比更低，2018年美國農業佔GDP比重為0.80%，工業為18.60%，服務業為80.60%。
未來，你既不能靠著回家繼承一畝三分地發家致富、也不能靠著學好數理化而天下無敵。有許多人甚至要從事連名字都還未被命名的行業，沒辦法時代發展太快。
在中國，農業社會黃金期超過千年，工業亮眼的時光只有幾十年。
通常，我們用GDP增速衡量財富創造速度，用貨幣M2增速表示貨幣膨脹速度。數據顯示，1995年-2019年，貨幣M2年均增速為15.72%，GDP年均增速為8.75%。
在25個主要行業中，只有銀行業以35.88%的利潤率跑贏了貨幣M2的增速15.72%，僅有公共事業、食品飲料、傳媒、非銀金融、房地產、醫療生物和計算機超過GDP年均增速，其他17個行業利潤率均低於8.75%。
當瞭解了足夠多的經濟史，你會發現每個時代都有牛人和牛氣的公司，優秀投資者的關鍵能力是跳躍，從一個行業跳到另一個行業。在利潤拐點到來前，及時逃離。
第四層次（跨越國界和興衰）
最後一個層次是家庭收入來源跨越了國界和興衰！
極少人能有此成就，其中需要智慧，歷史中有此案例的家族並不多，其經歷之曲折，情節之精彩，遠勝小說戲劇。
(文章僅代表作者個人立場和觀點)