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浙江諸暨銀行、企業雙雙面臨困境

2012-09-14 10:52 作者:賈晉 桌面版 简体 1
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【看中國記者賈晉綜合報導】導語:在非洲投資最大的浙江民企——達亨控股集團董事長何先永於6月17日以涉嫌「非法吸收公眾存款」被批准逮捕。達亨集團於8月23日解散了所有員工,如今已人去樓空。

自從去年浙江溫州出現民間借貸危機後,今年浙江紹興諸暨市的信貸環境也不如從前了,這裡的銀行業、企業界也在經歷一場嚴重的互保、借貸危機。

所謂互保指的是互相擔保,也就是企業之間對等為對方保證貸款,銀行為了控制風險,除了抵押物有時會要求企業找一家甚至幾家企業為其擔保,一旦出現還不上貸款,就由擔保企業承擔還款連帶責任。

正由於通過企業之間的互保聯保而把更多的企業、行業和銀行捲入了危機。對於不能償還銀行債務的企業,當地政府開始動用司法、稅務等部門想方設法查出企業的問題,然後抓捕負責人。
「合則兩利,斗則俱損,如今銀行面臨的是要命還是要錢的問題。逼著政府把企業家抓捕了就意味著企業垮臺了,銀行債務能不能還就成了未知數。」一位業內人士如是說。其實這等於用極端激烈的方式將危機推向了更複雜的局面。

諸暨銀行業所面臨的困境

據統計,2011年諸暨有十萬餘家個體工商企業、近3000家規模以上企業,同年諸暨市實現生產總值739.62億元,人均GDP超過6萬元,位於全國百強縣前十位。高密度的銀行網點展示著這個小城曾經繁榮的信貸市場。但現在在借貸危機的陰影之下,銀行變得格外地敏感。

諸暨銀行業人士表示,由於現在諸暨的信貸環境比較緊張,即便是老客戶辦理續貸,銀行也要重新調查和審批;同時還要增加一些新的調查項目,例如該企業是否有其他的民間借貸,或者給其他企業做擔保。「如果是新客戶幾乎不可能辦到貸款。」並指出「房地產、紡織業、蓄電池等行業則直接整體劃進諸暨信貸的黑名單。還有跟一些資金鏈緊張的企業有擔保關係的企業,銀行也是避之不及。」

一位國有大銀行業務人士講述一案例:有家銀行在諸暨當地沒有開設網點,但有不少諸暨當地的企業客戶。其中有某製作並出口聖誕樹的小企業在該銀行有一筆1000萬的貸款快到期了,但該企業的老闆當時欠款太多,流動資金週轉不過來。而這家銀行則堅持要收回這筆貸款,也不願意再續貸。企業負責人曾與這家銀行進行交涉並表示,如果銀行能寬限幾天,企業是可以週轉過來恢復正常運營的。當時,該銀行不僅同意了這個方案,還表示如果他還清1000萬的貸款,除了續貸以外還可以追加一筆貸款給企業,並出具了銀行相關負責人簽字的「保證書」。然而,出人意料的是,在該企業還清貸款後,這家銀行突然反悔,以「另一行領導不同意」為由拒絕辦理續貸。由於這家企業當時是借了高利貸來「過橋」還銀行貸款,所以一旦無法續貸,企業很快就扛不住倒閉了。
諸暨市的一位銀行高管毫不避諱地表示,部分銀行才是這場危機的「罪魁禍首」。「銀行抽貸只能加速企業的死亡。」有當地業內人士認為,如果在危機時刻尤其是當前經濟不景氣下撤保,互保就是炸彈,銀行更不能惜貸抽貸。「

以前由於諸暨當地企業眾多,銀行裡的放貸營銷是件輕而易舉的事。但如今,銀行裡手上存有大量的信貸額度要「放出去」,可又不得不將大量的客戶拒之門外。諸暨銀行業所面臨的前所未有的困境。

銀行抽貸 諸暨企業不堪重負

以達亨控股集團為例,達亨是一家大型的製衣公司,在紹興地區排名前20。公司於2008年在波札那投資5000萬美元,建設千畝工業園區,成為華人在國外最大的產業園區;2009年在南部非洲等投資4億美元,獲得了50000平方公里的礦區。

而將達亨控股集團拉入危機的是諸暨另外一家企業——洲際橡膠集團。有內部知情人士表示,去年底洲際橡膠集團資金鏈條斷裂,公司危機主要是來自民間高利貸的拖累。「初步估計,洲際橡膠集團擔保和民間借貸資金在4億元以上」。作為互保企業,達亨控股集團為洲際橡膠集團提供了9200萬元的銀行擔保。按照互保的要求,達亨控股集團要代替洲際橡膠集團償還9200萬元的銀行貸款。

據瞭解達亨控股集團還曾為9家企業擔保資金額度為3.468億元。與此同時,另外16企業(包括前述9家)為達亨控股集團擔保資金5.22198億元。互保差額為1.75398億元。而當達亨受到洲際橡膠集團影響後,其他企業「不守信用」撤銷擔保,銀行亦不再放貸,最終導致了政府放棄救助,逼迫企業還貸,而為防止企業主「逃跑」採取了「抓捕」行動。

達亨控股集團事件也並非是個案。據知情人士透露,諸暨因為互保問題面臨倒閉的大企業大約有三十多家,中小型企業大約兩三百家,涉及的民間借款和銀行貸款大約有四百多億元。

在洲際橡膠集團牽連亨達控股集團後,事情並沒有結束,互保地震,又波及更大範圍。達亨控股集團牽連的則是諸暨冠軍集團。

冠軍集團擁有目前國內最大的香榧加工基地和苗木繁育基地。其市場覆蓋全國十多個省市和地區,設立了上百家品牌專賣店,同時進入了全國十大超市和多家頂級大賣場。據測算,冠軍集團商標無形資產價值達到3.6億元。

隨后冠軍集團也面臨政府、銀行逼迫償還銀行貸款。作為下一層擔保圈,和冠軍集團互保的包括經發集團、宏磊股份等10家企業。

前不久,經發集團受到江蘇天煜公司影響深陷互保危機,子公司中科生命科技股份有限公司董事長洪漢民因此跑路。

當地一家銀行高管表示,如果按照資產負債率來看,絕大多數企業尤其是實體企業均不會破產。原本是一起典型的因企業互保引發的企業群體危機,但如今造成銀行聽風便是雨、草木皆兵式地抽貸、惜貸讓原本已步履維艱的企業雪上加霜,不堪重負。

銀行體繫在整個危機中袖手旁觀的態度讓人格外印象深刻。「經濟形勢好的時候銀行求著企業放貸,經濟不好的時候銀行扮演了落井下石的角色。」眾多浙江企業如是感概。

由此再次提醒以往主要依靠銀行貸款來發展模式已不可持續,企業需要提供更多的自有資金來降低企業的經營風險。

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