中国企业用数字人民币发薪民众面对哪些风险？(图)

2024-05-14 00:12

目前启动数字人民币试点地区已扩大至少中国17个省市，争议不断。（图片来源：Andrea Verdelli/Getty Images）

【看中国2024年5月14日讯】（看中国记者黎小葵综合报导）中国近年大力推广支付宝、微信支付等数位支付工具，近年国有企业及地方政府也陆续试行“数字人民币”全额发放薪资。目前启动数字人民币试点地区已扩大至少中国17个省市，争议不断。

官方大力推广电子人民币面临挑战

香港《南华早报》13日报导，中国正在用数字人民币向一些公司员工支付薪水，但多数人收到数字人民币薪资后，还是会转换成现金再进行储蓄及其他消费，主要原因是数字人民币的功能受限以及对隐私的担忧。

苏州一家国有银行的客户经理萨米．林（Sammy Lin）就是第一批获得数字人民币全额工资的员工之一。据她描述，一年前苏州下辖的县级市常熟市地方金融监督管理局和常熟市财政局就印发了《关于实行工资全额数字人民币发放的通知》，并对常熟市在编公务员(含参公人员)、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。之后，她所在公司也开始使用数字人民币发放薪水，她抱怨说“我不想把钱存在电子人民币应用程序中，因为如果我把它留在那里，就没有利息了，而且，无论是线上还是线下，我可以使用电子元的地方并不多。”

与纸质票据不同，电子人民币的所有交易理论上都可以在数字分类账中追踪。北京长江商学院研究员叶冬艳也指出，“使用纸币是不记名的，但数字人民币不同，信息追踪和信息安全保护之间的界限需要更多的思考。”

事实上，使用数字人民币发放工资，在中国已经不是什么新鲜事儿。那么，到底什么是数字人民币？它跟微信支付、支付宝，又有什么区别呢？

什么是数字人民币？

据“财商天下”报导，所谓数字人民币，其实是中共央行发行的数字形式的法定货币，最早被命名为DC/EP（Digital Currency/Electronic Payment）。因为支持电子支付功能，所以数字人民币的使用方法和支付宝、微信支付很相似：消费者可以通过扫一扫、刷脸和碰一碰的形式进行付款。

但是，数字人民币和支付宝、微信支付却有本质上的不同。简单说就是数字人民币是钱，而支付宝和微信支付则是钱包。意思就是，客户在没有开立或没有绑定银行帐户时，也可以持有和使用数字人民币。

当然，作为数字化的钞票，数字人民币也要有数字化的钱包来储存和使用。比如，数字人民币可以放在软钱包中，像是：手机上的数字人民币APP，或微信和支付宝等第三方软钱包；也可以装在硬钱包里，这些硬钱包可以是卡片式样的，也可是手环、手表、甚至是钥匙扣形状的。

此外，数字人民币还可以按照客户身份识别强度，分为不同等级的钱包，遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则。就小额支付而言，可以只提供手机号码，开设隐匿个人信息的钱包；如果要进行大额支付，则需要升级“钱包”，按要求提供有效身份证件、本人银行帐户等信息。

但是，不管是放在哪种钱包里，这些数字人民币相当于现金，没有利息。想要有利息，你还是需要把数字人民币存入银行，或放进余额宝等货币基金。

在用户支付体验上，数字人民币比支付宝、微信支付等更具有优势。比如，目前有一些地方不支持微信支付和支付宝，而数字人民币属于法定货币，任何机构或个人都不能拒绝接受数字人民币。

而且，按照现行规定，数字人民币与存款、纸币兑换时没有手续费，而第三方支付在提取现金时，大都需要收取一定的手续费。

最重要的是，数字人民币支持“双离线支付”，通过近场通讯（Near-field communication，NFC）技术完成支付。

不过，“双离线支付”也面临较高的安全风险，有人可能利用中间的时间差干坏事，比如将同一笔数字货币重复花几次，就是行业中所说的“双花问题”（Double Spending）。因为第三方支付平台，需要对每一笔交易进行验证，而“双离线支付”却无法在第一时间进行验证，因此一般只用于公共交通等比较小额支付的场景，以此来降低风险。